Jeg er en 53 år gammel singel mann med svært lite sparing. Jeg betalte ned all kredittkortgjelden min for et par år siden. Nå har jeg bestemt meg for å kjøpe bolig. Leien min har økt til et punkt hvor den er nesten like mye som et boliglån, og det er derfor jeg kjøper bolig. Jeg prøver å betale ned boliglånet så raskt som mulig.
Kredittkortet mitt tillater meg å foreta en saldooverføring til 0 % finansiering uten gebyr en gang i året. Det er en veldig høy kredittgrense, og jeg tenkte å ta den og sette den på boliglånet som en måte å betale ned på boliglånet tidligere, i stedet for å betale ekstra hver måned til kredittforetaket.
Gjør jeg det på denne måten kan jeg betale ned kortet i løpet av året, og spare mye renter på boliglånet. Mine beregninger for å betale en ukentlig hovedbetaling betyr at huset kan betales ned på mindre enn syv år. Jeg tror det ville vært litt bedre med en stor forhåndsbetaling. Ville bare vite dine tanker om denne saken.
Her er tallene mine: et boliglån på $260,000 over 30 år med månedlige betalinger på $1,390 i måneden. Hvis jeg betaler 2,500 dollar ekstra i måneden, kan jeg betale det ned om cirka syv år. Men å betale $25,000 XNUMX en gang i året kan være litt raskere.
Ville være boligkjøper
Kjære boligkjøper,
Ved å ta opp et 0 % lån på kredittforeningens kredittkort, frarøver du Peter til å betale Paul. Men i dette tilfellet er dere begge Peter og Paul.
Jeg beklager få all Dostojevskij på deg, men du må være forsiktig med hvordan du betaler ned dette lånet, da du risikerer å binde deg til både boliglån og lån. Hvis du faller bak på sistnevnte, vil du sannsynligvis møte store tilbakebetalinger når den 0%-renten slutter. Banken din godtar dessuten ikke en kredittkortbetaling som forskuddsbetaling. Når du søker om lån, vil den også foreta en rettsmedisinsk undersøkelse av økonomien din før du samtykker til et boliglån.
Jeg er ikke den eneste som ringer varselbjeller. "Farlige kurver fremover!" sier David Waltzer, en New York-basert konkursadvokat. «Hva skjer når du kommer for sent med bare én betaling, og nullrenten hopper opp til 18 %? Hva skjer når du har en ny tøff periode og ikke kan betale ned kortet i tide? Selv om du utfører alle betalinger perfekt i tide, gjør disse kredittkortselskapene en jevnlig gjennomgang av kreditten din.»
Kredittkortselskaper har også mye liten skrift. "Du planlegger å overføre en lavbalanse gjeld til et annet lavbalanse kort. Men hva skjer når det nye lavrentetilbudet aldri kommer? Nå kan du ikke foreta kredittkortbetalinger - og du vil slite med boliglånet også, legger Waltzer til. «Jeg har inngitt titusenvis av konkurser i New York og New Jersey. Mange av dem var for folk som prøvde å gjøre det du beskriver.»
"«Du raner Peter for å betale Paul. Men i dette tilfellet er du både Peter og Paulus. Jeg beklager å få all Dostojevskij på deg, men du må være forsiktig."
Dine månedlige grunnbetalinger ser litt optimistiske ut. Snakk med en finansiell rådgiver om målene dine og grunnen til å bli huseier. Den store manglende brikken her er lønnen din og i mindre grad utsiktene til arv. Vennligst søk råd fra en rådgiver før du hopper inn. Legg ut økonomien, håpene og drømmene dine, spesielt hvor du ønsker å være når du når pensjonsalder, og om du ser deg selv jobbe utover den tradisjonelle pensjonsalderen.
Jeg støtter fullt ut ditt ønske om å kjøpe bolig. La oss si at du jobber i 15 til 20 år til: Du vil ikke bare ha fått den egenkapitalen i hjemmet ditt med dine månedlige boliglånsbetalinger, men boligen din vil også antagelig - eller høyst sannsynlig - ha steget i verdi over den tiden, noe som gir deg mer alternativer hvis du ønsker å ta ut penger og flytte til et mindre hjem. Med inflasjon og, forhåpentligvis, en høyere lønn, kan du også oppleve at boliglånsbetalingene dine blir håndterbare.
Du er 53. Det gjør du ikke ha å betale ned dette lånet på syv år, og du trenger ikke å samle opp ekstra gjeld. Hvis boliglånsleverandøren din tillater det, kan det være mer effektivt å betale ned et vanlig beløp på boliglånet – gitt at du samtidig betaler renter – enn et årlig engangsbeløp. For de som har råd til å betale ekstra, er begge deler en god idé så lenge du sørger for å ha nødvendigheter som et nødfond.
Waltzer er mer forsiktig med boligeierskap enn meg. Han advarer om at boliglånsrenten også kan overstige 5 % hvis du har lav kredittscore. "Kostnadene for boligeierskap er alltid høyere enn forventet," legger han til. "Hvis du kjøper et hus på $ 260,000 10, antar jeg at du vil sette 26,000 % ned ($ 40,000 XNUMX). Men sluttkostnadene vil være mye mer. Så du ser sannsynligvis nærmere $XNUMX XNUMX. Kommer det til å bli pakket inn i boliglånet ditt?»
Legg ut alle alternativene dine: 15 år vs. 30 år; fordelene og ulempene ved å betale ekstra i motsetning til å spare de pengene; forsikring og eiendomsskatt; hus reparasjoner; avsluttende kostnader; og potensielle budkriger. Jo kortere løpetid - et 15-års boliglån i stedet for et 30-års boliglån - jo lavere rentebetaling. Likevel stiger rentene: Månedlige boliglånsbetalinger med 30 års boliglånsrente og 20 % nedbetaling er omtrent 50 % dyrere enn de var for ett år siden.
Og til slutt, Moneyist er en optimist (mest av tiden): Du er kanskje ikke singel for alltid.
Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.
Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.
Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du å la dem publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Company, utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.
Les også:
'Alle slags historier og forklaringer dukker opp': Broren min flyttet inn til moren vår etter at faren vår døde i 2015, og overførte familiens eiendom til hans navn
"Det er en virkelig kilde til stress": Min venn, 67, ba en pålitelig nevø om å være bobestyreren hans, men han har ikke fått tid til ham på 2 år - selv til å signere papirer
'Hva er sjansene? Jeg går av med pensjon og børsen krasjer. Alle planene mine er på hodet. Jeg vil bruke min 401(k) for å pusse opp mitt nye hjem. Hvilke alternativer har jeg?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Jeg er en 53 år gammel enslig mann med svært lite sparing': Jeg vil ta opp et 30-årig boliglån, men betale det ned på 7 år. Er det mulig?
Jeg er en 53 år gammel singel mann med svært lite sparing. Jeg betalte ned all kredittkortgjelden min for et par år siden. Nå har jeg bestemt meg for å kjøpe bolig. Leien min har økt til et punkt hvor den er nesten like mye som et boliglån, og det er derfor jeg kjøper bolig. Jeg prøver å betale ned boliglånet så raskt som mulig.
Kredittkortet mitt tillater meg å foreta en saldooverføring til 0 % finansiering uten gebyr en gang i året. Det er en veldig høy kredittgrense, og jeg tenkte å ta den og sette den på boliglånet som en måte å betale ned på boliglånet tidligere, i stedet for å betale ekstra hver måned til kredittforetaket.
Gjør jeg det på denne måten kan jeg betale ned kortet i løpet av året, og spare mye renter på boliglånet. Mine beregninger for å betale en ukentlig hovedbetaling betyr at huset kan betales ned på mindre enn syv år. Jeg tror det ville vært litt bedre med en stor forhåndsbetaling. Ville bare vite dine tanker om denne saken.
Her er tallene mine: et boliglån på $260,000 over 30 år med månedlige betalinger på $1,390 i måneden. Hvis jeg betaler 2,500 dollar ekstra i måneden, kan jeg betale det ned om cirka syv år. Men å betale $25,000 XNUMX en gang i året kan være litt raskere.
Ville være boligkjøper
Kjære boligkjøper,
Ved å ta opp et 0 % lån på kredittforeningens kredittkort, frarøver du Peter til å betale Paul. Men i dette tilfellet er dere begge Peter og Paul.
Jeg beklager få all Dostojevskij på deg, men du må være forsiktig med hvordan du betaler ned dette lånet, da du risikerer å binde deg til både boliglån og lån. Hvis du faller bak på sistnevnte, vil du sannsynligvis møte store tilbakebetalinger når den 0%-renten slutter. Banken din godtar dessuten ikke en kredittkortbetaling som forskuddsbetaling. Når du søker om lån, vil den også foreta en rettsmedisinsk undersøkelse av økonomien din før du samtykker til et boliglån.
Jeg er ikke den eneste som ringer varselbjeller. "Farlige kurver fremover!" sier David Waltzer, en New York-basert konkursadvokat. «Hva skjer når du kommer for sent med bare én betaling, og nullrenten hopper opp til 18 %? Hva skjer når du har en ny tøff periode og ikke kan betale ned kortet i tide? Selv om du utfører alle betalinger perfekt i tide, gjør disse kredittkortselskapene en jevnlig gjennomgang av kreditten din.»
Kredittkortselskaper har også mye liten skrift. "Du planlegger å overføre en lavbalanse gjeld til et annet lavbalanse kort. Men hva skjer når det nye lavrentetilbudet aldri kommer? Nå kan du ikke foreta kredittkortbetalinger - og du vil slite med boliglånet også, legger Waltzer til. «Jeg har inngitt titusenvis av konkurser i New York og New Jersey. Mange av dem var for folk som prøvde å gjøre det du beskriver.»
"«Du raner Peter for å betale Paul. Men i dette tilfellet er du både Peter og Paulus. Jeg beklager å få all Dostojevskij på deg, men du må være forsiktig."
Dine månedlige grunnbetalinger ser litt optimistiske ut. Snakk med en finansiell rådgiver om målene dine og grunnen til å bli huseier. Den store manglende brikken her er lønnen din og i mindre grad utsiktene til arv. Vennligst søk råd fra en rådgiver før du hopper inn. Legg ut økonomien, håpene og drømmene dine, spesielt hvor du ønsker å være når du når pensjonsalder, og om du ser deg selv jobbe utover den tradisjonelle pensjonsalderen.
Jeg støtter fullt ut ditt ønske om å kjøpe bolig. La oss si at du jobber i 15 til 20 år til: Du vil ikke bare ha fått den egenkapitalen i hjemmet ditt med dine månedlige boliglånsbetalinger, men boligen din vil også antagelig - eller høyst sannsynlig - ha steget i verdi over den tiden, noe som gir deg mer alternativer hvis du ønsker å ta ut penger og flytte til et mindre hjem. Med inflasjon og, forhåpentligvis, en høyere lønn, kan du også oppleve at boliglånsbetalingene dine blir håndterbare.
Du er 53. Det gjør du ikke ha å betale ned dette lånet på syv år, og du trenger ikke å samle opp ekstra gjeld. Hvis boliglånsleverandøren din tillater det, kan det være mer effektivt å betale ned et vanlig beløp på boliglånet – gitt at du samtidig betaler renter – enn et årlig engangsbeløp. For de som har råd til å betale ekstra, er begge deler en god idé så lenge du sørger for å ha nødvendigheter som et nødfond.
Waltzer er mer forsiktig med boligeierskap enn meg. Han advarer om at boliglånsrenten også kan overstige 5 % hvis du har lav kredittscore. "Kostnadene for boligeierskap er alltid høyere enn forventet," legger han til. "Hvis du kjøper et hus på $ 260,000 10, antar jeg at du vil sette 26,000 % ned ($ 40,000 XNUMX). Men sluttkostnadene vil være mye mer. Så du ser sannsynligvis nærmere $XNUMX XNUMX. Kommer det til å bli pakket inn i boliglånet ditt?»
Legg ut alle alternativene dine: 15 år vs. 30 år; fordelene og ulempene ved å betale ekstra i motsetning til å spare de pengene; forsikring og eiendomsskatt; hus reparasjoner; avsluttende kostnader; og potensielle budkriger. Jo kortere løpetid - et 15-års boliglån i stedet for et 30-års boliglån - jo lavere rentebetaling. Likevel stiger rentene: Månedlige boliglånsbetalinger med 30 års boliglånsrente og 20 % nedbetaling er omtrent 50 % dyrere enn de var for ett år siden.
Og til slutt, Moneyist er en optimist (mest av tiden): Du er kanskje ikke singel for alltid.
Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.
Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.
Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du å la dem publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Company, utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.
Les også:
'Alle slags historier og forklaringer dukker opp': Broren min flyttet inn til moren vår etter at faren vår døde i 2015, og overførte familiens eiendom til hans navn
"Det er en virkelig kilde til stress": Min venn, 67, ba en pålitelig nevø om å være bobestyreren hans, men han har ikke fått tid til ham på 2 år - selv til å signere papirer
'Hva er sjansene? Jeg går av med pensjon og børsen krasjer. Alle planene mine er på hodet. Jeg vil bruke min 401(k) for å pusse opp mitt nye hjem. Hvilke alternativer har jeg?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo