Jeg er 60 og planlegger å gå av med pensjon i mars. Jeg har $113K i 401(k) og ingen andre sparepenger, men jeg vil få en tidligpensjonspakke på 9 måneders lønn. Bør jeg få en proff til å hjelpe meg? 

Spørsmål: Jeg takker ja til et tilbud om førtidspensjon fra min langtidsarbeidsgiver på 24 år. I mars 2023 vil jeg gå av med pensjon og motta ni måneders lønn i tillegg til mine fordeler. I løpet av denne tiden vil jeg se etter en annen jobb som er 30 eller 40 timer per uke. Jeg vil gjerne gjøre dette for å investere noe av stipendet jeg vil motta. Jeg har omtrent $113,000 401 i en 60(k) som jeg også vil investere. Jeg har ingen andre sparepenger eller sjekk, og jeg er XNUMX år. Jeg trenger råd om hvorvidt det vil være til nytte for meg å ansette en finansiell rådgiver utenom den jeg har hos et stort investeringsselskap gjennom min nåværende arbeidsgiver. (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å matche en rådgiver som kan møte dine behov.)

Svar:  Selv om det kan være til fordel for deg å jobbe med en finansiell rådgiver utenfor arbeidsgiveren din, er det ikke alltid tilfelle. "Det avhenger virkelig av hva arbeidsgiver-rådgiveren koster, hva deres tillitsforpliktelser kan være eller ikke, og hvor godt autorisert de er. Hvis de er rimelige, fungerer som tillitsmenn, har en fremtredende planleggingsbetegnelse, kan det passe godt, men hvis ikke, kan det være lurt å finne en rådgiver et annet sted, sier sertifisert finansiell planlegger Philip Mock ved 1522 Financial. 

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

På sin side sier den sertifiserte finansplanleggeren Joe Favorito ved Landmark Wealth Management at han anbefaler å møte den nåværende rådgiveren og gå gjennom situasjonen din sammen med dine langsiktige mål for å se om de er kompetente og har gjort en god jobb frem til dette punktet . "Hvis de ikke er det, og du ser andre steder, så vil jeg foreslå å bruke den du velger utelukkende fordi du vil at dine økonomiske planer skal være én sammenhengende strategi, og å ha to konkurrerende rådgivere kan noen ganger skape flere problemer enn du kan løse," sier Favorito. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å matche en rådgiver som kan møte dine behov.)

Uansett hvilken rådgiver du velger – eller om du går alene – har du en rekke ting du bør vurdere her. «Jeg vil gjerne vite hva dine netto månedlige utgifter vil være ved pensjonering i dagens dollar, om du har forventet pensjon i fremtiden, og hvis ikke, hvordan trygd vil se ut ved 67 og 70. Jeg vil også ha å vite når du ønsker å ha valget mellom å slutte å jobbe, men alle disse spørsmålene kommer med antagelser, og min største bekymring er at du ikke har spart nok til å slutte å jobbe når du vil, sier sertifisert finansiell planlegger Adam Koos i Libertas Wealth Management. 

Faktisk sier Koos at det er to mulige scenarier her. «Min gjetning er at enten må du spare så mye du kan mellom nå og full pensjonisttilværelse, eller så håper jeg at du er en relativt sparsommelig person. Eksempelvis, hvis trygden din kommer ut til $3,500 150,000 per måned og den totale pensjonssparingen din vokser til $65 500 mellom nå og pensjonering ved 4,000 år, kan du bare forvente en bruttosjekk på $XNUMX per måned fra pensjonsporteføljen din, som setter din månedlige bruttopensjonering inntekt på rundt $XNUMX per måned, sier Koos.

Den gode nyheten her er at det kan være nok for deg, og du planlegger å fortsette å jobbe og tjene penger som du kan bruke til å øke pensjonsmidlene dine. Og hvis du bestemmer deg for å gå finansrådgiverveien, kan denne personen hjelpe deg med å investere inntektene dine og komme opp med en solid plan for å sikre en jevn pensjonisttilværelse. Sørg for at den du jobber med har evnen til å håndtere – eller kjenner noen de kan anbefale – ikke bare investeringsrådene, men alle de andre problemene som blir viktige når du nærmer deg seniorårene dine. "Dette betyr eiendomsplanlegging, forsikringsplanlegging og skatteplanlegging," sier Favorito.

Noe annet å vurdere: Rådgivere sier at du bør planlegge å ha noen flytende nødsparing for hånden. "Spørsmålet ditt om å ikke ha noen annen sparing betyr at du definitivt trenger et nødfond," sier Mock. Proffene anbefaler å ha mellom 3 og 6 måneders levekostnader i et nødfond, uavhengig av om du nærmer deg pensjonisttilværelsen.

Du bør også tenke på når du skal ta trygd. Hvis du går av med full pensjonsalder (66 hvis du er født mellom 1943 og 1954 og 67 hvis du er født mellom 1955 og 1960), får du maksimal ytelse. Det er best å utsette å ta trygd så lenge som mulig fordi ytelsene økes med en prosentandel hver måned du utsetter med start etter full pensjonsalder.

Hvis du ikke finner en jobb du liker på grunn av en truende lavkonjunktur, kan det være fornuftig å gå inn i gig-økonomien og jobbe hvor du kan for å tjene ekstra penger. 

Ser du etter en ny rådgiver? Vurder å sjekke ut profesjonelle planleggere ved å bruke National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA) nettverktøy siden det er sterkt anbefalt å ansette en personlig finansiell planlegger i ditt tilfelle, ettersom den enkelte som hjelper med pensjonsplanen din på jobben sannsynligvis ikke har evnene, lisensen eller juridisk mulighet til å gi den typen råd du kommer til å trenge. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å matche en rådgiver som kan møte dine behov.)

Spørsmål redigert for korthet og klarhet.

HaHar du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].