Hvordan sparepengene dine kan dra nytte av høyere renter i 2023

Fed har hevet renten aggressivt. Det har skapt smerter for mange investeringer, men det er en fordel for sparere, som nå kan forvente meningsfull rente på innskudd med lavere risiko inn i 2023. Her er noen måter å dra nytte av det på.

Høyere priser for 2023

Det siste tiåret har de korte rentene vært lave og ofte praktisk talt null. Prisene steg før pandemien, men nådde aldri 3 %. Nå kan prisene stige nærmere 5 prosent 2023 avhengig av hva Federal Reserve bestemmer på sine kommende møter.

Denne endringen betyr at det nå er fornuftig å vurdere hvordan de kortsiktige midlene dine investeres for å tjene renter. Tidligere var det liten vits i å jakte rundt etter attraktive renter på spareprodukter. Ikke nå lenger.

Amerikanske kortsiktige renter i løpet av det siste tiåret

Shopping for attraktive priser

Den kanskje enkleste måten å dra nytte av denne endringen i priser er å shoppe rundt med bankkontoen din. En rekke leverandører har FDIC-forsikrede produkter som for tiden betaler 3 % eller mer, disse inkluderer for tiden Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank og Marcus. Dette er ikke en uttømmende liste og prisene endres daglig.

Dette er en enkel måte å sette pengene dine i arbeid med lav risiko. Selv om prisene har beveget seg høyere, har ikke alle banker gitt fordelene videre til kundene på grunnleggende sparekontoer. Avhengig av beløpet du har spart, kan det nå være verdt innsatsen for å vurdere alternativene dine og gjøre et trekk. Hvis du har en saldo på $20,000 600, kan disse prisene tjene deg rundt $XNUMX i året.

Opsjons-ETFer

Hvis du ønsker å investere penger i markedene for å dra nytte av økende priser, er det flere alternativer. Disse er imidlertid ikke risikofrie avhengig av hvordan prisene beveger seg i fremtiden.

Vanguard tilbyr Vanguard Short-Term Treasury ETFVGSH
som har en rekke kortsiktige amerikanske statsobligasjoner med en gjennomsnittlig varighet på i underkant av 2 år. Denne har i dag en yield på litt over 4.5 % og har en relativt lav kostnadsandel på 0.04 %. Dette er imidlertid ikke uten risiko. Fondet tapte penger så langt i 2022 ettersom rentene steg. Likevel er det blant de mer konservative obligasjonsfondalternativene og gir høyere avkastning enn mange bankkontoer.

Som et alternativ tilbyr iShares iShares Short Treasury Bond ETF (SHVSHV
) som har enda kortere varighet enn Vanguard-fondet, og klarte seg bedre i 2022 som et resultat. Den gir for tiden i overkant av 3.8 %, men kostnadsandelen er høyere med 0.15 %.

Treasury Direct

Du kan også kjøpe obligasjoner direkte fra staten gjennom sin Treasury Direct nettsted. Selv om det er litt mer tungvint å bruke, kan dette unngå noen av gebyrene og utgiftene forbundet med meglerhus og ETFer.

Her kan du vurdere I-obligasjoner som betaler renter direkte relatert til inflasjonsraten i USA. For øyeblikket betaler I Bonds nesten 7 % i renter frem til april 2023, men den renten kan synke hvis inflasjonen faller.

TIPS

Et annet interessealternativ for å ligge i forkant av inflasjonen er TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) disse betaler renter med en rente knyttet til inflasjon.

I mange år har TIPS betalt en rente under inflasjonsnivået. I 2022 har det endret seg og ulike TIPS tilbyr nå en premie over inflasjonsraten. Treasury sporer reelle avkastninger her. som generelt tilsvarer hva TIPS betaler.

TIPS betaler for tiden renter som er litt over 1 % over inflasjonsraten. Selvfølgelig kan den prisen endre seg og prisene på TIPS kan falle. Vanguard tilbyr en kortsiktig inflasjonsbeskyttet verdipapir-ETF som en måte å få tilgang til denne aktivaklassen på, som for øyeblikket gir deg en mulighet til å øke sparepengene dine raskere enn inflasjon med relativt lav risiko.

Dine sparealternativer

Med stigende priser har du nå flere muligheter for å tjene penger på sparepengene dine. Dessverre, med en inflasjon på rundt 7 %, betyr dette kanskje ikke at du kommer foran etter virkningen av høyere priser, men betyr at du tjener mer enn null på pengene dine.

Det laveste risikoalternativet er å lete etter en bedre rente på en FDIC-forsikret bankkonto der det er mulig å tjene 3% eller mer for øyeblikket. Treasury's I-Bonds kan også være et interessant alternativ via Treasury Direct-plattformen med renter knyttet til inflasjon.

Hvis du er komfortabel med litt mer risiko, så kan kortsiktige statsobligasjoner eller TIPS være interessante alternativer å vurdere og kan tilby renter i intervallet 3 % til 5 % i dag, selv om disse avkastningene vil endre seg over tid med markedsbevegelser og disse investeringer kan tape penger.