Det er ingen hemmelighet at helsekostnadene øker. Faktisk viste en fersk studie av Fidelity at gjennomsnittsparet vil bruke over $275,000 XNUMX på helsekostnader i pensjonisttilværelsen. Vi diskuterer hvordan du bruker din HSA med Katie Burke, grunnlegger av Metode Økonomisk planlegging i Philadelphia.
light: Helsekostnader er en stor utgift, og det er en det kan være vanskelig å budsjettere med. Hva er rollen til en helsesparekonto, eller HSA, i budsjettering?
Burke: Som med de fleste deler av ditt økonomiske puslespill, kan litt nøye og gjennomtenkt planlegging gå langt. Og når det gjelder helseutgifter, kan HSA være en stor del av den planen.
light: Kan du forklare hvordan en HSA fungerer og hvordan den er forskjellig fra en fleksibel sparekonto, eller FSA?
Burke: En HSA er en spesiell sparekonto som lar deg sette av penger til helseutgifter, skattefritt. Det betyr at alle penger du bidrar til HSA kan brukes til å betale for kvalifiserende helsekostnader, og du trenger ikke å betale skatt på det. I tillegg pengene i HSA kan vokse skatteutsatt, lik en tradisjonell individuell pensjonskonto, eller IRA. Og, i motsetning til en FSA, forblir pengene i HSA hos deg fra år til år – hvis du ikke bruker alt på ett år, blir de der og fortsetter å vokse. Det gjør en HSA til et flott verktøy for langsiktige besparelser.
light: Så hvordan kan du bruke det spesifikt for å hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål?
Burke: En av de beste måtene å bruke HSA på er å spare til pensjonisttilværelsen. Fordi pengene i HSA kan vokse utsatt, kan det være en fin måte å supplere dine andre pensjonssparinger. La oss for eksempel si at du bidrar med $500 til HSA hvert år, og at det vokser med en hastighet på 5%. Etter 20 år ville du ha nesten $14,000 XNUMX på kontoen din. Og fordi pengene er skattefrie, kan du bruke dem til å betale for kvalifiserte helseutgifter i pensjonisttilværelsen. Dette inkluderer ting som Medicare-premier, egenkostnader og forsikringspremier for langsiktig omsorg.
light: Hva med dine nåværende helseutgifter?
Burke: Ja, det er en annen fin måte å bruke HSA på. Dette kan være en fin måte å spare penger på skatt, da du ikke trenger å betale skatt på pengene du tar ut fra HSA for å betale for kvalifiserte helseutgifter. I tillegg kan du la pengene på kontoen din fortsette å vokse utsatt for skatt. Dette er en fin måte å få en dobbel dukkert på sparepengene dine. Du sparer på skatt nå, og du får fordel av skatteutsatt vekst.
light: Hvilke andre faktorer bør du vite om din HSA?
Burke: Det er imidlertid et par ting å huske på når du bruker HSA til å betale for gjeldende helseutgifter. Først må du sørge for at utgiftene du betaler for er kvalifiserte medisinske utgifter. Dette inkluderer ting som legebesøk, reseptbelagte legemidler og tannbehandling. I tillegg må du holde styr på utgiftene dine, siden du må sende inn dokumentasjon til HSA-leverandøren din når du ber om uttak. Og til slutt, husk at du kun kan ta ut så mye penger som du har på kontoen din. Så sørg for å planlegge fremover.
light: Noen siste tanker?
Burke: Poenget er dette: Din HSA kan være et kraftig verktøy for å hjelpe deg å oppnå økonomisk suksess. Enten du ønsker å spare til pensjon eller betale for gjeldende helsekostnader, kan HSA hjelpe deg å nå ditt fulle potensial. Så sørg for å dra nytte av det.
Kilde: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/