Er 4 millioner dollar nok til å gå av med 65 år? For de fleste er svaret ja. Men det er mange hensyn og en god del planlegging for å pensjonere seg, uavhengig av hvor mye du har spart. Alle har ulike behov når de blir pensjonister. Slik kan du gå av med 65 år hvis du har minst 4 millioner dollar i sparing.
Hvis du vil ha profesjonelle råd om pensjonsplanen din, bør du vurdere å snakke med en sertifisert finansiell rådgiver.
Hvordan $4 millioner går i stykker
Når du planlegger pensjonisttilværelsen, kan du bruke 4 %-regelen for å få en følelse av hvordan inntekten din vil bli når du forlater arbeidsstyrken. 4%-regelen er en enkel beregning som anslår at du kan ta ut 4% fra dine totale pensjonsinvesteringer per år. Og det er justert for inflasjon.
Dette skaper stor sannsynlighet for at pengene dine varer i 30 år. Dette betyr at det vil ta noen som går av med pensjon ved 65 år til en alder av 95, betydelig utover gjennomsnittlig levetid.
Hvis du bruker den helt grunnleggende regelen, bør du planlegge å leve på omtrent 160,000 4 dollar i året i pensjonisttilværelsen hvis du har XNUMX millioner dollar i pensjonssparing. Hvis det høres riktig ut eller mer enn nok, fantastisk. Det er åpenbart flere hensyn du bør ta i betraktning, men du er på et godt sted.
Og hvis det ikke høres ut som nok til å støtte livsstilen din, må du kanskje gjøre noen store endringer.
Når det er sagt, er 4% en veldig forenklet regel. Og noen hevder at det ikke er det beste barometeret for å bestemme pensjonsinntekten din. Du kan ta en mer dyptgående titt på din unike økonomiske situasjon med en pensjonskalkulator eller ved å snakke med en finansiell rådgiver.
Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Sosial sikkerhet og Medicare
Sparingene dine vil ikke være den eneste inntektskilden din hvis du er kvalifisert for trygd. Du kan begynne å ta trygd så tidlig som 62. Men du vil ikke kvalifisere for full utbetaling før du er 66 eller 67, avhengig av fødselsåret ditt. Den gode nyheten er at ved 65 år er du kvalifisert for Medicare, så du slipper å betale alle medisinske utgifter.
Hvor mye du får i trygd vil avhenge av din livstidsinntekt. Og i hvilken alder bestemmer du deg for å ta det.
Du kan begynne å trekke trygdesjekker når som helst mellom 62 og 70 år. Men det totale beløpet vil være høyere jo lenger du venter. Du kan få et estimat på hvordan trygdesjekkene dine vil se ut med Social Security Administrations nettbaserte verktøy.
Husk å trekke fra eventuelle skatter fra trygdeutbetalingene dine. Inntektsskatt vil starte hvis din samlede inntekt er mer enn $25,000 32,000 for en enkelt fil og $66 67 for en felles fil. Inntekten din beregnes som halvparten av trygdeinntekten din pluss eventuell annen inntekt du har. I tillegg, hvis du fortsetter å jobbe etter å ha krevd trygd, men før full pensjonsalder (XNUMX-XNUMX), kan ytelsene dine bli redusert.
Planlegging for skatter
Skatter ved pensjonering stopper ikke ved dine trygdesjekker. Du må planlegge for skatt på de fleste former for pensjonsinntekt. Her er hvordan noen av de vanligste pensjonsinvesteringene blir beskattet, ifølge FINRA:
pensjoner: Du skal skylde inntektsskatt på eventuell pensjonsinntekt det året du tar den ut.
401(k)-planer, 403(b)-planer og tradisjonelle IRA-er: Siden disse kontoene er finansiert med penger før skatt, vil du skylde inntektsskatt på uttakene dine det året du tar dem.
Roth IRAer: Siden disse kontoene er finansiert med penger etter skatt, vil du ikke skylde skatt på uttakene dine hvis de holder seg innenfor skattemyndighetenes krav. Siden du er over 59 ½ år, hvis du har hatt Roth IRA i minst fem år, vil du ikke skylde skatt på uttak.
Når det er sagt, er skattereglene komplekse og skifter ofte. Forsikre deg om at du er kunnskapsrik om gjeldende skatteregler i det året du tar ut fra pensjonskontoene dine.
Eiendomsplanlegging
Når du er 65 med $4 millioner, kan du ha barn, barnebarn eller mest sannsynlig yngre slektninger nær deg. Sammen med inntektsstrømmene du ser frem til, bør du vurdere en eiendomsplan med familien din. Hvis du for eksempel har en bolig hvor boliglånet er nedbetalt, vil det å gi det ned til familien din redusere presset av at de må kjøpe en ny bolig og begynne med et nytt boliglån.
Eiendomsplanlegging kan også innebære å opprette verger for levende forsørgede hvis du for tiden tar vare på barn eller voksne med funksjonshemming. Det kan også innebære å oppdatere mottakerne innenfor forsikringsplanen eller pensjonsplanen din, som en 401(k) eller en individuell pensjonskonto (IRA) hvis en livsendrende hendelse inntraff.
Få dollaren din verdt
Hvis du er bekymret for at trygd ikke vil være nok til å dekke dine årlige utgifter ved pensjonering, kan det være på tide å ta noen vanskelige valg. Selv om 4 millioner dollar er en pen krone, vil det ikke gå langt hvis du har et stort hus, flere biler, overdådige reiseplaner og en dyr livsstil.
Det er imidlertid ganske mange måter du kan redusere kostnadene ved pensjonering – og du foretrekker kanskje til og med endringen.
Reduser hjemmet ditt
De økonomiske kostnadene og det fysiske vedlikeholdet for en stor eller dyr eiendom kan ta en toll når du blir eldre. Å flytte til et mindre sted kan spare deg måned for måned, samtidig som du kan spare penger. Å flytte nærmere familien eller inn i et pensjonistsamfunn kan gi ekstra fordeler.
Betale gjeld
Hvis du har penger, kan det å betale ned høykostgjeld tidlig spare deg mye i renter. Først, ta en titt på gjelden din. Og se om noen av dem sannsynligvis vil tappe ressursene dine i pensjonisttilværelsen.
Bruk klokt
En del av pensjonisttilværelsen er å leve med fast inntekt. Så det er smart å finne måter å spare på de små tingene og bruke pengene på mer effektivt. Se på små utgifter som øker, som abonnementer og telefonabonnementet ditt, for å se om det er hjørner du kan kutte.
Du kan også dra nytte av pensjonistrabatter – spør stedene du handler om de har seniorrabatt. Og dobbeltsjekk for å se om nettbutikker har noen seniorkuponger.
Bottom Line
Å trekke seg tilbake med 4 millioner dollar ved 65-årsalderen er mye penger. Men hvis du ikke er forsiktig, kan 4 millioner dollar forsvinne raskt. Nøkkelen er å sørge for at du fortsetter å opprettholde flere inntektsstrømmer i pensjonisttilværelsen og også lage planer for å utvide generasjonsformuen til dine kjære for fremtiden. En eiendomsplan kan gå langt i å holde økonomien og familiens økonomiske stilling i sjakk.
Pensjonsfinansieringstips
Selv med 4 millioner dollar kan pensjoneringsplanlegging være komplisert. Vurder å finne en kvalifisert finansiell rådgiver. SmartAssets gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener området ditt, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å bestemme hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Hvis du har en betydelig eiendom, kan eiendomsskatter på enten statlig eller føderalt nivå være høye. Du kan imidlertid enkelt planlegge for skatt for å maksimere dine kjæres arv. Du kan for eksempel gi deler av eiendommen din på forhånd til arvinger, eller til og med opprette en trust.
Bildekreditt: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Innlegget How to Retire at 65 With $4 Million dukket først opp på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html