Dette Artikkel er trykket på nytt med tillatelse fra NerdWallet. Investeringsinformasjonen som er gitt på denne siden er kun for pedagogiske formål. NerdWallet tilbyr ikke rådgivnings- eller meglertjenester, og anbefaler eller råder heller ikke investorer til å kjøpe eller selge bestemte aksjer, verdipapirer eller andre investeringer.
Å fortsette å jobbe etter den tradisjonelle pensjonsalderen gir mange muligheten til å legge til mer penger til reiregget sitt – og forsinke Social Security, noe som vil øke deres eventuelle ytelsessjekk. I mai jobbet 21.9 % av amerikanere i alderen 65 år og eldre, sammenlignet med 19.5 % i mai 2020, ifølge en studie utgitt i juni av MagnifyMoney, som analyserte data fra US Census Bureau Household Pulse Survey.
Det er viktig å vite hvordan arbeid påvirker Medicare-fordelene dine, Social Security og skattesituasjon. Her er noen ting å forstå bli i arbeidslivet senere i livet.
Du kan kanskje utsette Medicare-registreringen
Hvis du fortsatt jobber som 65-åring og har tilgang til helsefordeler gjennom din arbeidsgiver - eller din ektefelles arbeidsgiver - kan du kanskje utsette melder seg på Medicare. Hvis bedriften din har færre enn 20 ansatte, bør du registrere deg for Medicare, men hvis den har over 20 ansatte, kan du kanskje utsette det.
Hvis du har valget, kan du sammenligne hva du vil betale for gruppefordeler med det du betaler for Medicare, inkludert tilleggsdekning og reseptbelagte legemidler. "Hvis gruppedekningen er mindre, kan det være fornuftig å ikke få del B og vente til du går av med pensjon," sier Julie Hall, en sertifisert finansiell planlegger i Ann Arbor, Michigan. (Del A er gratis for de fleste, så det er ingen vits i å utsette det med mindre du har en HSA - mer om det nedenfor.)
Kontakt fordelsavdelingen din før du utsetter for å sikre at arbeidsgiveren din ikke krever at du melder deg på Medicare.
Lær mer her: Må jeg melde meg på Medicare hvis jeg fortsatt jobber som 65-åring?
En HSA og Medicare blandes ikke
Hvis du har en helseplan med høy egenandel sammen med en helsesparekonto, eller HSA, vær oppmerksom på at du ikke kan spare til en HSA når du først har registrert deg i Medicare. En HSA kan være et verdifullt verktøy for pensjonssparing, så det er verdt å veie alternativene dine hvis du har tilgang til arbeidsgivergoder som lar deg utsette Medicare.
"Jeg ser på [en HSA] som en trippel skattefordel," sier Diane Pearson, en CFP i Wexford, Pennsylvania, om det faktum at penger kan spares før skatt, vokse skattefritt og trekkes tilbake før skatt for å betale for kvalifiserte medisinske utgifter.
Hvis du samler inn trygd, vil du automatisk bli registrert i Medicare Part A når du fyller 65; hvis du vil spare til en HSA, må du utsette trygdeytelser. Hvis du planlegger å melde deg på Medicare og du har en HSA, bør både du og arbeidsgiveren din slutte med bidrag minst seks måneder før du søker om Medicare for å forhindre skattehodepine.
Du vil kanskje like: Hvorfor bør jeg investere utenfor USA?
Inntektene dine påvirker trygdeutbetalingene dine
Hvis du påstår Social Security i løpet av de siste årene av arbeidslivet kan inntekten påvirke ytelsene dine.
For eksempel, i 2022 vil trygdeytelsene dine reduseres $1 for hver $2 du tjener over $19,560 1. I året du når din fulle pensjonsalder, er beregningene forskjellige: Ytelsene dine reduseres $3 for hver $51,960 tjent over $XNUMX XNUMX frem til måneden før den du når full pensjonsalder. Når du når full pensjonsalder, er det ingen ytelsesreduksjon, uansett hvor mye du tjener.
I tillegg kan trygdeytelsene dine bli skattlagt. I 2022 vil personer som leverer en individuell selvangivelse med en samlet inntekt på mer enn $25,000 32,000 eller samler inn med en samlet inntekt på mer enn $85 XNUMX betale skatt på opptil XNUMX% av trygdeytelsene. (Trygd definerer "kombinert inntekt" som summen av din justerte bruttoinntekt, ikke-skattepliktige renter og halvparten av trygdeytelsene dine.)
"Det krever ikke mye inntekt for å få folk til det punktet hvor de betaler skatt på en del av trygden," sier Barbara O'Neill, en CFP i Ocala, Florida.
Les også: 4 måter å hjelpe lavkonjunktursikre pensjonssparingene dine
Inntekten din påvirker Medicare-premiene dine
Medicare del B og del D er underlagt det inntektsrelaterte månedlige justeringsbeløpet, eller IRMAA. Jo mer du tjener, desto høyere blir premiene dine.
I 2022 vil du betale mer for del B og del D hvis den modifiserte justerte bruttoinntekten fra to år siden var mer enn $91,000 182,000 som en enkelt skatteregistrator eller mer enn $XNUMX XNUMX hvis dere sendte inn i fellesskap. De ekstra kostnadene kan øke, og eksperter anbefaler å ta dette med i arbeidsplanene dine.
"Folk kan si: 'Jeg skal jobbe, men jeg kan bare tjene så mye'," sier O'Neill. "Du må være forsiktig med å utløse IRMAA."
Mer fra NerdWallet
Kate Ashford, CSA® skriver for NerdWallet. E-post: [e-postbeskyttet]. Twitter: @kateashford.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo