Slik bruker du de nødvendige minimumsdistribusjonene for ubetalte skatter

Hvis du er pensjonist og ikke har gjort det nødvendige kvartalsvis estimerte skattebetalinger for 2022 kan det fortsatt være tid til å unngå sen straff, sier eksperter.

Pensjonister må sende skattebetalinger fire ganger i året hvis de ikke holder tilbake nok fra trygd, pensjoner, investeringer eller andre inntektskilder. 

For enkelte pensjonister er det imidlertid en mulighet til å rette opp tapte betalinger nødvendige fordelinger, eller RMDs, betales årlig ved fylte 72. (RMD-ene dine kan allerede ha startet hvis du fylte 70 og et halvt før 1. januar 2020.)

Mer fra Personlig økonomi:
Her er hvordan rådgivere hjelper klienter med å kutte 2022-skatteregningen
Bipartisan-lovforslaget tar sikte på å fikse en kostbar Medicare-registreringsfeil
Amerikanere lider av "resesjonstrøtthet," finner rapporten

Med få sjanser for en do-over i skatteverdenen, er tilbakeholdet et "bra lite jokertegn for å gå tilbake og fikse ting," sa sertifisert finansiell planlegger Marianela Collado, administrerende direktør for Tobias Financial Advisors i Plantation, Florida. Hun er også autorisert revisor.

For eksempel, hvis du trenger å ta ut $75,000 2022 fra en individuell pensjonskonto innen utgangen av året for å tilfredsstille RMD for 5,000, kan du estimere årets totale føderale og statlige skatteplikt og holde tilbake midlene fra RMD. Hvis du estimerte at du fortsatt skyldte $70,000 XNUMX i skatt for å oppfylle kvartalsvise estimerte skatteforpliktelser, kan du velge å holde tilbake dette beløpet, betale det til skattemyndighetene og motta det resterende uttaket på $XNUMX XNUMX.

"Folk vet ikke dette, men du kan ha 100 % tilbakehold" ved å sende hele RMD til skattemyndighetene, sa Collado.

Du kan fullføre dette innen 31. desember, og det regnes som "pro rata" for hvert kvartal, noe som betyr at det teller som retttidige betalinger innen hver frist, forklarte JoAnn May, en CFP og CPA som grunnla Forest Asset Management i Berwyn, Illinois . "Det er en fin ting jeg gjør for mange av mine eldre klienter," sa hun.

Vanligvis kan du unngå føderale straffer ved å betale, gjennom hele året, det minste av 90 % av 2022-skattene eller 100 % av 2021-regningen hvis den justerte bruttoinntekten din er $150,000 110 eller mindre. Du trenger 2022 % av 150,000-regningen din hvis du tjener mer enn XNUMX XNUMX USD.

Du kan basere utbetalinger på inntekten din hvert kvartal eller sjekke 2021-avkastningen for fjorårets skatteplikt og dele dette tallet inn i fire like utbetalinger.

Ved å betale minst disse beløpene innen hver av fristene, vil du ikke pådra deg straff for sen betaling. De tre første fristene for kvartalsvise estimerte skattebetalinger i år var 18. april, 15. juni og 15. september, og saldoen for fjerde kvartal forfaller ikke før 17. januar 2023.

Men å foreta betalinger basert på fjorårets ansvar er ikke en garanti for at du ikke skylder skatt for 2022. Ved å samarbeide med en skatteekspert kan det være lettere å måle nøyaktig hvor mye du skal sette til side før du sender inn skatt i april.