Slik beskytter du din økonomiske velvære mot markedsvolatilitet

Volatilitet er i luften. Etter en lang periode med svært stabile og tilsynelatende forutsigbare markeder, har pandemien og dens økonomiske etterspill gitt betydelige svingninger. Som coach hos Financial Finesse har jeg privilegiet å få tilbakemeldinger i sanntid på hvordan markedsnyheter påvirker investeringspublikummets beslutninger, siden vår tjeneste tilbyr økonomisk coaching til ansatte over hele landet.

Vi vet at når det er et markedsskifte, vil telefonene våre lyse opp med spørsmål om hva de skal gjøre. Svaret på mange av disse spørsmålene er enkelt. Markedsnyheter og markedsendringer innebærer ikke nødvendigvis et behov for å endre investeringsstrategien din.

I tider som disse er det fristende å prøve å gjette hvor markedet vil være i løpet av de neste 6 månedene, 1 år og til og med 5 år. Et problem er at du kan finne mange markedseksperter og økonomer på begge sider. Men hva om du har en veldig god ide om hva du vil tro vil skje i markedet? Du har fortsatt et enda vanskeligere hinder å krysse, og det er spørsmålet om timing.

En advarende historie om markedsspådommer

På midten av 2000-tallet var det noen få kjente markedsaktører som spådde en betydelig resesjon. En obligasjonsforvalter kom med en spådom som ville ende opp med å bli en slag-for-slag-prediksjon av den store resesjonen i 2008. Problemet var at han begynte å slå alarm for tidlig i 2005 og 2006. Dette ga investorene et valg. Når og hvordan bør du reagere på en markedsprognose?

Du kan ikke stole på markedsspådommer

Nå er det første du må huske på om denne markedsspådommen at den var unik fordi den var riktig. Baksiden er at det kunne ha vært en feil spådom. Faktisk har denne fondsforvalteren spådd lignende lavkonjunkturer flere ganger siden 2011. Vurder mulighetene en investor ville ha mistet i mellomtiden.

Nesten like viktig som "hva" er "når"

Legg merke til at jeg nevnte den veldig profetiske markedsspådommen som kom ut i 2005 og 2006. Hvis en investor trakk pengene sine ut av aksjemarkedet på grunn av denne spådommen, ville de ha gått glipp av flere positive år i markedet. Problemet med å forutse kan øke. Hva om du raskt flyttet ut av markedet basert på en markedsprognose bare for å legge merke til at du etter et par år mangler god markedsavkastning?

Hva om du hoppet tilbake i markedet etter den frustrasjonen? Hva om du hoppet tilbake tidlig i 2008? Du ville ha bommet på oppturen og gått rett inn i en nedtur.

Disse leksjonene er universelle. Hva om du slapp på markedet når alle gikk i karantene? Det bredere aksjemarkedet endte opp med å tjene penger i 2020 og 2021. Hva om du dropper markedet i dag?

Hva er planen din?

Du kan se hvor vanskelig det er å time markedet, selv om du har en god anelse om hva som vil skje. Den enkleste måten å håndtere et skummende marked på er å ha en strategi på plass som forutser uforutsigbarheten til oppturer og nedturer. Her er noen metoder som hjelper:

rebalansering

Over tid overgår visse aktivaklasser andre. Hvis du er en "praktisk" investor, må du personlig gjøre noen justeringer minst årlig for å komme tilbake til målaktivallokeringen. Du vil med jevne mellomrom selge noen av de høye utøverne og kjøpe underartistene. Denne prosessen tvinger deg til å selge høyt og kjøpe lavt. Mange arbeidsgivere tilbyr også automatisk rebalansering og profesjonell kontoadministrasjon for sine pensjonsordninger.

Bruke et aktivaallokeringsfond

Et aktivaallokeringsfond kan hjelpe deg med å opprettholde en investeringsmiks tilpasset din risikotoleranse. Et statisk allokeringsfond kan hjelpe deg med å holde deg til en ønsket portefølje over tid, mens måldatofond plasserer deg i en strategi som blir mer konservativ når du nærmer deg målåret. Disse midlene er nyttige for investorer som helst ikke vil lage sine egne porteføljer. Det tar også fra deg ansvaret for å rebalansere siden det ville bli gjort automatisk.

Arbeide med en finansiell coach

Å jobbe med en coach eller en planlegger kan være svært nyttig når det gjelder å vurdere risikotoleransen din og utvikle den riktige investeringsstrategien for deg. Sjekk med arbeidsgiveren din for å se om de tilbyr et økonomisk velværeprogram. Du kan kanskje få tjenestene til en planlegger dekket av dem. (Før Financial Finesse belastet jeg $2,500-$5,000 i året for tjenestene mine.) Hvis ikke, kan du også be om planleggerhenvisninger i lokalsamfunnet ditt og intervjue dem for å finne den rette passformen.