Hvordan planlegge for deltidspensjonering

"Det krever litt planlegging," sa

Elliot Dole,

en rådgiver i St. Louis.

Snakk med arbeidsgiveren din

Avklar hvordan rollen din vil endre seg og om du vil flytte noe ansvar til kollegaer, eller flytte til en stilling som egner seg for å jobbe færre timer.

"Du ønsker ikke å bli betalt mindre for å legge ned samme innsats og tid," sa Mr. Dole, som har to kunder som vurderer et slikt program hos et stort finansfirma.

Finn ut hvordan trinnvis pensjonering vil påvirke helseforsikringen din. Mange arbeidsgivere gir ikke dekning til deltidsarbeidere, og noen som krever at de betaler en høyere del av premien.

Hvis du ikke kvalifiserer for firmaplanen, be om penger for å kjøpe en Affordable Care Act-plan, sa

Karen Burke,

en HR-rådgiver i Society for Human Resource Management.

Planlegge inntekten din

For å supplere den trinnvise pensjonslønnen din, kan det være lurt å ta uttak fra din 401 (k) plan. Mange arbeidsgivere tillater ansatte i alderen 59½ eller eldre å trykke på kontoene sine, men noen gjør det ikke, en detalj finner du i planens sammendragsplanbeskrivelse.

Hvis du vil fortsette å bidra til pensjonskontoen din, finn ut om du fortsatt er kvalifisert. Når en ansatts timer faller under visse terskler - ofte 1,000 timer i året eller 500 for langsiktige deltidsansatte - hindrer noen 401(k)-planer deltakelse. Og hvis lønnen din synker, kan 401(k)-bidragene dine, så vel som arbeidsgivermatchen, også falle.

En annen måte å supplere en trinnvis pensjonslønn på er å utnytte pensjonen din. Kongressen vedtok nylig lovgivning som gir de på lønnslisten tilgang til sine pensjonssjekker fra og med 59½ år. Men arbeidsgivere trenger ikke å endre planene sine for å gjøre det mulig. Å ta fordeler tidlig kan låse deg til en lavere månedlig ytelse, sa

Chantel Sheaks,

visepresident for pensjonspolitikk i US Chamber of Commerce.

De fleste pensjonsordninger veier faktorer inkludert en ansatts lønn og ansettelsesforhold ved beregning av pensjonsytelser. Hvis planen din vurderer årene rett før pensjonering i stedet for de høyeste tre eller fem årene med lønn, kan det å gå på deltid på slutten av en karriere resultere i en redusert pensjonsytelse, sa Sheaks. Spør arbeidsgiveren din om ytelsesformelen og om du vil opptjene pensjonsytelser mens du jobber deltid, la hun til.

Social Security

Fra og med 62 år kan enkeltpersoner benytte trygdeytelser. Men å gjøre det da kan skade økonomien din i det lange løp, siden jo lenger du kan utsette å kreve krav mellom 62 og 70 år, desto større er den månedlige fordelen du får. I tillegg straffer trygd mange som fortsetter å tjene en inntekt før de når full pensjonsalder, som er 67 for de som er født etter 1. januar 1960.

I 2022, for hver $2 over $19,560 1 tjent av en trygdemottaker yngre enn full pensjonsalder, reduserer Social Security Administration hans eller hennes ytelser med $1. I året hvor mottakeren når full pensjonsalder, er reduksjonen $3 i ytelser for hver $51,960 tjent over $XNUMX.

Kort tid før full pensjonsalder stopper fradragene. Ytelsene heves da slik at reduksjonene vil bli tjent inn dersom mottakeren blir omtrent 80 år, iht.

Bill Reichenstein,

forskningsleder ved SocialSecuritySolutions.com, som selger Social Security som krever råd.

Trygdemottakere som tjener lønnsinntekt kan også skylde inntektsskatt på så mye som 85% av ytelsene.

Andrea Eaton,

en rådgiver i Minneapolis, sa at trinnvise pensjonister som ønsker å supplere en deltidsinntekt bør velge 401(k)-uttak fremfor å kreve trygd, spesielt før full pensjonsalder for å unngå reduksjon i trygdeytelsene deres.

Skriv til Anne Tergesen kl [e-postbeskyttet]