Slik maksimerer du skattefradraget for donasjoner til veldedige formål

Denne høytiden kan det være mulig å senke skatten samtidig som du støtter din favoritt veldedighet, sier eksperter.  

Til tross for den vaklende økonomien, planlegger de fleste amerikanere å donere tilsvarende beløp i år som de gjorde i fjor, en fersk Edward Jones studere funnet.

Mens skattelettelser typisk er ikke hovedgrunnen til å gi, sier eksperter at noen givere kan gå glipp av sjansen for et fradrag. 

Mer fra Personlig økonomi:
'Secure 2.0' er inkludert i utgiftsregningen, og setter den på vei til å bli lov
Denne 'wild card'-strategien kan hjelpe pensjonister med ubetalte kvartalsskatter
Hvorfor den gjennomsnittlige pensjonsytelsen fra trygden falt med 46 % i 2022

"Mange mennesker gir penger og får ingen skattefordeler fordi de ikke donerer nok til å spesifisere," sa sertifisert finansiell planlegger Jeremy Finger, grunnlegger og administrerende direktør ved Riverbend Wealth Management i Myrtle Beach, South Carolina.

Her er hva du bør vite om veldedige fradrag før du åpner lommeboken, og to av de "beste" måtene å gi, ifølge finansielle rådgivere.

Når du sender inn avkastningen, reduserer du den skattepliktige inntekten din ved å trekke fra den største av enten standardfradraget eller dine totale spesifiserte fradrag - som kan inkludere donasjoner til veldedige formål. 

Tidligere president Donald Trumpsin signatur 2017 skatteoverhaling nesten doblet standardfradraget, noe som gjorde det mindre sannsynlig at inngiverne spesifiserte.

For 2022 er standardfradraget $12,950 for enslige filer eller $25,900 for ektepar som melder inn sammen. Og hvis du tar standardfradraget i 2022, kan du ikke kreve spesifisert avskrivning for veldedige gaver.

Hvis du forventer å spesifisere fradrag, avhenger din veldedige avskrivning av typen eiendel du donerer.

Juan Ros, en CFP ved Forum Financial Management i Thousand Oaks, California, sa at lønnsomme investeringer i en skattepliktig meglerkonto er "generelt sett den beste typen eiendel å gi."

Her er grunnen: Ved å donere en verdsatt eiendel, vil du motta et veldedig fradrag som tilsvarer den virkelige markedsverdien, samtidig som du unngår kapitalgevinstskatt du ellers skylder på å selge, sa han. 

Selvfølgelig vil du bekrefte at din foretrukne veldedighet kan godta donasjoner uten kontanter.

Med de fleste porteføljer ned 15 % til 25 % for året, kan det være fristende å laste ned aksjer som har falt i verdi. Men det er bedre å selge disse eiendelene, høste tapene og doner kontantinntektene til veldedighet, sa Ros.

Hvis du er 70½ eller eldre, er donering direkte fra en tradisjonell individuell pensjonskonto "vanligvis den beste måten å gi på," sa Mitchell Kraus, en CFP og eier av Capital Intelligence Associates i Santa Monica, California. 

Strategien, kjent som en "kvalifisert veldedig distribusjon" eller QCD, innebærer en direkte overføring fra en IRA til en kvalifisert veldedighet. Du kan gi opptil $100,000 XNUMX per år, og det kan telle som ditt påkrevd minimumsfordeling hvis du overfører pengene ved fylte 72 år.  

Siden donasjonen ikke vises som inntekt, vil du fortsatt få skattelettelser, selv om du ikke spesifiserer fradrag, sa Kraus. Å redusere den justerte bruttoinntekten din kan bidra til å unngå å utløse andre skatteproblemer, som f.eks høyere Medicare Part B og Part D premie.