Slik kansellerer du et kredittkort uten å skade kredittscore

Vurderer du å kansellere kredittkortet ditt? Kanskje du ikke ønsker å betale årsavgiften, eller du bruker ikke belønningsprogrammet nok til å dra nytte av det. Selv om det er mange gode grunner til å kansellere kredittkortet ditt, bør du forstå hvordan stenging av kontoen kan påvirke kreditt score.

Det er en rekke faktorer som kan skade kredittpoengsummen din, og du vil forsikre deg om at du ikke legger til i listen. Men hvis du for øyeblikket har en dårlig poengsum (eller bare ikke nok kreditthistorie) kan du begynne å forbedre den i dag. Kredittreparasjonseksperter står klare til å hjelpe deg.

Før du kutter opp kortet, bør du imidlertid gjøre deg kjent med konsekvensene av å stenge kontoen din og trinnene du bør ta for å stenge den på riktig måte.

Skader kredittpoengsummen din å stenge en kredittkortkonto?

Å kansellere kredittkortet ditt kan ha en negativ innvirkning på kredittscore på to hovedmåter:

Lavere kredittutnyttelsesgrad

Et tall som står for 30 % av kredittpoengsummen din er kredittutnyttelsesgraden. Kredittutnyttelsesgraden er mengden kreditt du bruker sammenlignet med tilgjengelig kreditt. Så hvis du har en totalsaldo på $3,000 10,000 på alle kredittkortene dine og den totale tilgjengelige kreditten din er $30 3,000, er kredittutnyttelsesforholdet 10,000 % (30/30 XNUMX = XNUMX). Kreditteksperter anbefaler å holde kredittutnyttelsesgraden på XNUMX % eller lavere (jo lavere, jo bedre).

I dette eksemplet, hvis du lukker et kredittkort med en kredittgrense på $4,000 6,000, vil den totale tilgjengelige kreditten din falle til $10,000 4,000 ($6,000 3,000-$50 XNUMX = $XNUMX XNUMX). Med den samme saldoen på $XNUMX XNUMX, øker kredittutnyttelsesgraden din dramatisk til XNUMX %, noe som kan skade kredittpoengsummen din.

Reduser gjennomsnittsalderen på kontoene dine

En annen kritisk faktor i kredittpoengsummen din er gjennomsnittsalderen på kontoene dine. Jo lenger du har administrert kreditt, jo bedre er det for kredittpoengsummen din. Poengsummen din tar hensyn til gjennomsnittsalderen på alle kontoene dine, så stenging av eldre kontoer kan påvirke poengsummen mer enn en ny konto ville gjort.

Historien fortsetter

Hvis kredittutnyttelsesgraden din er dårlig eller hvis gjennomsnittsalderen på kontoer er begrenset, kan kredittpoengene din lide. Hvis noen av disse gjelder deg det kan være verdt å snakke med en ekspert som kan bidra til å forbedre poengsummen din.

Når du lukker kredittkortet ditt er fornuftig

Selv om lukking av kredittkortet kan påvirke kredittpoengene negativt, er det tilfeller der det kan være fornuftig.

Kortet ditt har en dyr årsavgift: Det er kanskje ikke verdt å bære et kort med en høy årsavgift, spesielt hvis du ikke bruker belønningene. Kortet har høy rente: Det er forståelig hvis du ønsker å kansellere et kredittkort med høy rente. Men husk at du kan unngå å betale renter ved å betale av saldoen din hver måned eller ved å ikke bruke kortet i det hele tatt. Du går gjennom en skilsmisse eller separasjon: Å stenge et felles kredittkort med din ektefelle eller partner etter et samlivsbrudd kan være et logisk valg. Å gjøre det kan bidra til å holde økonomien din adskilt og unngå eventuelle overraskelseskjøp på kortet fra din eks. Kortet ditt fører til overforbruk: Hvis du har en vane med å maksere kredittkortet ditt, kan det hjelpe deg å få kontroll over forbruket ditt ved å stenge kontoen din. Kortet ditt samsvarer ikke med forbruksvanene dine: Du kan få mer verdi og maksimere belønningsinntektene dine ved å bytte til et kort hvis fordeler stemmer bedre med forbruksvanene dine. Alternativer til å kansellere kredittkortet ditt

Hvis du vil unngå å kansellere et kredittkort og potensielt skade kreditten din, bør du vurdere følgende alternativer for å hjelpe deg med å nå målene dine.

Forhandle for bedre priser eller et annet kort

Noen ganger er det beste alternativet å ha en ærlig samtale med kortutstederen din. Informer dem om at du vurderer å kansellere kredittkortet ditt, og at du ønsker å utforske alternativene dine. Hvis du for eksempel vil ha en lavere rente eller et kort uten årsavgift, kan du se om kortutstederen din kan overføre kontoen din til et annet kort som bedre dekker dine behov. Dette lar deg holde kontoen åpen.

Overfør saldoen din til et kort med lavere rente

Du kan spare penger på rentekostnader ved å overføre saldoen din på et kredittkort med høy rente til et med lavere rente. Du kan overføre saldoen til et annet kort eller et nytt og holde begge kontoene åpne. Husk at det er bedre å beholde ubrukte kredittkort i stedet for å kansellere dem siden det holder kredittutnyttelsesgraden lavere og lengden på kreditthistorikken høyere.

Slik kansellerer du kredittkort uten å skade kreditten din

Før du kansellerer kredittkortet ditt, er det viktig å vurdere den potensielle skaden på kredittscore. Hvorfor er det viktig? Fordi god kreditt kan være den avgjørende faktoren som avgjør om du kan få en boliglån, billån eller studielån eller andre former for kreditt. Derimot gjør dårlig kreditt det utfordrende å bli godkjent for slike produkter, og lånekostnadene er vanligvis høyere enn for de med god kreditt.

Likevel, hvis du har bestemt deg for å kansellere kortet ditt, er dette trinnene for å fullføre prosessen.

Sjekk saldoen for utestående belønninger. Noen kort kansellerer evt Penger tilbake eller andre belønninger du har tjent når du stenger kontoen din. Hvis du har belønningspoeng, løser du inn dem, eller du kan miste dem. Ta kontakt med kredittkortutstedere. Ring kredittkortselskapet ditt for å bestemme utbetalingsbeløpet ditt og behandle kontostengingen. Bekreft at kontosaldoen din er null. Kortet ditt vil bli kansellert umiddelbart, og du bør motta en skriftlig melding som bekrefter stengingen. Send et oppfølgingsbrev. Selv om dette trinnet er valgfritt, kan det være lurt å sende en bekreftelsesforespørsel med sertifisert post. Be om at kortutstederen svarer med en skriftlig bekreftelse på at kontoen din er stengt med en saldo på $0, og ta vare på det brevet for arkivering. Sjekk kredittrapporten din. Omtrent 60 dager etter at du har stengt kontoen din, må du kontrollere at kredittrapporten viser at kontoen din er stengt på forespørsel. Ødelegg kortet ditt. Når du har bekreftet at kontoen din er stengt, kan du bidra til å forhindre svindel og identitetstyveri ved å kutte opp kortet ditt og kaste det. Bør du kansellere kredittkortet ditt?

Avgjørelsen om du vil kansellere kredittkortet ditt er en som bare du kan ta etter å ha veid fordeler og ulemper. Hvis du er bekymret for at kredittpoengsummen din får et midlertidig slag, bør du vurdere alternativer som å forhandle om bedre vilkår eller bytte til et annet kredittkort fra utstederen din. Men hvis fristelsen til å bruke for mye med kredittkortet ditt er for stor, kan det være fornuftig å kansellere kortet.

Og hvis du allerede har skadet poengsummen din ved å kansellere et kort for tidlig? Du har alternativer for å hjelpe til med å gjenoppbygge den. Kom i gang med kredittreparasjonsprosessen nå.