Ekteskapet er det som bringer oss sammen, men sammen med ekteskapspliktene følger juridiske og økonomiske forpliktelser. Det inkluderer skatter, og mer spesifikt, et potensial for ekteskapsskatt. Dette betyr at du som ektepar ender opp med å betale mer skatt enn du ville gjort hvis du meldte inn separat. Nedenfor går vi over hva straffen for ekteskapsskatt er, hva den kan bety for deg og hvordan du kan unngå den.
Du kan også jobbe med en finansiell rådgiver som kan være i stand til å forberede din økonomi for eventuelle uventede kostnader eller muligens senke din potensielle skatteregning.
Hva er en ekteskapsskattestraff?
En straff for ekteskapsskatt oppstår når et ektepar pådrar seg en høyere skattesats ved innlevering i fellesskap enn de ville gjort hvis de innleverte separat. Grunnen til denne straffen er at staten og føderale skatteklasser ikke alltid doble enkeltinntektssatsene for ektepar som søker sammen. Dette skjer spesielt med moderat tilhøyinntektstakere som tjener tilsvarende beløp.
De 2017 skattekutt og jobbloven endret parentesene for å redusere straffen. Men du kan fortsatt betale en avgift for ekteskapsskatt hvis du og partneren din tjener over $647,850 2022 på XNUMX-skattene dine.
Hvor denne straffen er mer utbredt er på statlige skatter og de ser ikke alle like ut. 15 stater har en eller annen form for ekteskapsstraff innebygd i strukturen for inntektsskatteklassen, med bare visse parenteser som pådrar seg straffen. Fra 2022 er disse statene:
California
Georgia
Maryland
Minnesota
New Jersey
New Mexico
New York
North Dakota
Ohio
Oklahoma
Rhode Island
South Carolina
Vermont
Virginia
Wisconsin
På toppen av dette bruker staten Washington en kapitalgevinstskatt med en terskel på $250,000 250,000. Denne skatten samles inn på inntekt over $XNUMX XNUMX uavhengig av om du sender inn alene eller sammen.
Hva er en ekteskapsskattebonus?
A ekteskapsskattebonus forekommer mest i husholdninger der én person tjener mest, om ikke hele inntekten. Av innlevering i fellesskap, kvalifiserer de for en lavere skatteklasse enn de ville hatt hvis de var enslige filer. Denne bonusen er det motsatte scenariet til en ekteskapsskatt.
For eksempel, si at du og din ektefelle søkte sammen for $110,000 2021 i inntekt for 22, noe som setter deg i skatteklassen på 90,000%. $90,000 24 av det var inntekten din. Hvis du var en singel filer med $XNUMX XNUMX, ville du vært i neste skatteklasse høyere, med XNUMX %.
Hva en ekteskapsskatt kan bety for deg
La oss gå gjennom et spesifikt eksempel for å vise deg hvor mye en ekteskapsskatt kan koste deg. For å holde ting mer universelle, bruker vi de føderale skatteklassene, selv om det bare gjelder den høyeste inntektsklassen. For dette eksempelet, la oss si at du og din ektefelle har en felles inntekt på $1,000,000 2021 XNUMX i XNUMX.
Bruker vår handy Federal inntektsskatt kalkulator, kan du se at $1,000,000 resulterer i anslagsvis $297,236 i føderale skatter (uten å ta hensyn til fradrag). Si at $500,000 500,000 av det er din inntekt og $290,304 7,000 av det er din ektefelle. Hvis du ikke var gift og arkivert alene, ville den totale estimerte skattebyrden være $XNUMX, en forskjell på nesten $XNUMX.
I en tilstand som New York, kan du bli belastet med en sats på 6.85 % med en felles innlevering på $323,201 215,400 eller mer. Enkeltarkiveringsdekselet for denne braketten er $200,000 XNUMX. Hvis du og din kommende ektefelle tjener $XNUMX XNUMX hver, kan du forvente å bli slått opp når du gifter deg.
Hvordan unngå ekteskapsskatten
Som det gamle ordtaket sier, er det to sikkerheter i livet: døden og skatter (men ikke alltid dødsskatten). I motsetning til døden, kan skatter ofte unngås eller utlignes. Som nevnt ovenfor, er det bare 15 stater som har en slik straff i sine statlige skatter uten noen måte å unngå det enn å flytte.
Syv andre stater, sammen med Washington DC, har en ekteskapsstraff bakt inn i skatteklassene, men de tillater ektepar å sende inn separat på samme retur. Disse inkluderer:
Arkansas
Delaware
Iowa
Mississippi
Missouri
Montana
West Virginia
Du kan ikke unngå ekteskapsstraffen ved innlevering av separate rapporter. Dette vil vanligvis koste deg mer i skatt. Så hvis du er i en tilstand der du vil pådra deg en ekteskapsstraff og ikke kan unngå det, er det beste du kan gjøre å kompensere for det. Det kan være lurt å starte med å se nærmere spesifiserte fradrag. Du kan vanligvis trekke fra ting som boliglånsrenter og utgifter til sidekjasninger for å senke skatteregningen. Hvis du har spørsmål, bør du gjøre det ta kontakt med en finansiell rådgiver.
Andre skattemessige konsekvenser av ekteskap
På toppen av ekteskapsskatten, bør par vurdere andre skattemessige implikasjoner av ekteskap, spesielt hvis de har sammenlignbare inntekter. Eventuelle skatteklasser, rabatter eller refusjoner som ikke dobler inntektsgrensene når du går fra enkelt til felles innlevering, kan være underlagt dette. For eksempel Medicare skatt øker for enslige filer med $200,001 250,000, og for felles filer med $XNUMX XNUMX. Et ektepar ville mye raskere pådra seg denne ekstra skatten. Det er viktig å samarbeide med en skatteekspert hvis du er bekymret for hvor mye ekstra du kan betale i skatt hvert år.
Bunnlinjen
2017 Tax Cuts and Jobs Act eliminerte ekteskapsskatten på føderale inntektsskatter for alle bortsett fra de høyest inntektene. Likevel eksisterer inntektsrammestraffen på statlig nivå for 15 stater. Hvis du bor i en av disse statene og ønsker å unngå det, må du enten flytte, noe som kan koste mer enn skatten eller oppveie det med fradrag. Uansett vil du ende opp med å betale din del av skatten, men du kan kanskje redusere regningen med riktig forberedelse.
Tips for skatteplanlegging
Reduser skatteplikten ved å samarbeide med en finansiell rådgiver. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Lage innlevering av skatter enkelt og greit ved å bruke en elektronisk arkivtjeneste. TurboTax er en av de mest populære skatteregistreringstjenestene av en grunn: den får stadig høye rangeringer og kunder kommer tilbake til den år etter år.
Det beste med skattesesongen er å få refusjon. Se om du får en sjekk eller må betale med SmartAsset selvangivelseskalkulator.
Fotokreditt: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/whitebalance.oatt
Innlegget Hva ekteskapsskatten er og hvordan du unngår den dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html