Hvordan unngå å betale skatt på IRA-uttak

Det er mange måter å minimere skatteplikten på, og det gjelder spesielt når du har jobbet hardt for å få bort pensjonspenger. Skatterådgivere leter stadig etter nye måter å unngå å betale skatt på IRA-uttak. Det er juridiske strategier du kan bruke for i det minste å minimere skattene du betaler på din individuell pensjonskonto (IRA) bidrag, men det kan være en god idé å snakke med en finansiell rådgiver før du går all in på en strategi. Prøv å bruke SmartAsset gratis matchingsverktøy for rådgivere for å finne rådgivere som betjener ditt område.

Roth IRA og tradisjonell IRA

Hvis du planlegger pensjonisttilværelsen din og du spør deg selv: "Hvordan kan jeg unngå å betale skatt på IRA-uttaket mitt når jeg går av med pensjon?" planlegg og åpne en Roth IRA i stedet for a tradisjonell IRA. En tradisjonell IRA er finansiert med dine før skatt dollar, og du betaler skatt når du tar ut midlene. En Roth IRA er imidlertid finansiert med dollar etter skatt. Siden du allerede har betalt skatt på Roth IRA-pengene dine, har du ingen skatteplikt når du en dag tar ut midlene.

Hva om en nødsituasjon oppstår og du må gjøre en tidlig tilbaketrekning fra din IRA? Du vil fortsatt ikke betale noen skatt på en Roth IRA hvis du bare tar ut bidragene dine. Hvis du begynner å ta ut inntektene dine fra pengene dine, vil et tidlig uttak utløse skatt. Du må betale en bot på 10 % på begge typer kontoer hvis du tar ut før du er 59 1/2.

Det er noen motgang unntak angående tidlig uttaksstraff og skatter. Du trenger ikke å betale en uttaksstraff i disse situasjonene, men du må kanskje betale skatt, avhengig av omstendighetene:

Ditt første hjem - Du kan tidlig ta ut opptil $10,000 XNUMX fra en IRA uten straff hvis du setter pengene på å kjøpe ditt første hjem.
Helseforsikring - Hvis du blir arbeidsledig og trenger å kjøpe helseforsikring, kan du foreta et straffefritt tidlig uttak.
Militærtjeneste – Hvis du blir innkalt til militærtjeneste, eller blir med i militæret, og tjenestegjør minst 180 dager i aktiv tjeneste, kan du gjøre uttak mens du er i aktiv tjeneste, men ikke etter.
Høyskoleutgifter – Du og familiemedlemmer kan foreta et tidlig uttak for høyskoleutgifter som undervisning, rom og kost og bøker og forsyninger.
Medisinske regninger – Hvis du har medisinske regninger som er over 10 % av den justerte bruttoinntekten din, kan du gjøre tidlige uttak for å betale dem.
Uførhet – Hvis du blir ufør, er du kvalifisert til å ta tidlige uttak.
Skattepant – Hvis Internal Revenue Service (IRS) legger en skattepanterett på eiendommen din fordi du skylder etterskuddsskatt, kan du trekke deg fra din IRA for å betale etterskuddsskatt.

Hvis du tar et av disse unntakene, vær sikker og bruk pengene fra IRA til nøyaktig det unntaket gir, ellers kan du være i trøbbel med IRS.

Skattemessige konsekvenser av å ha flere IRA

Å ha flere IRAer kan begrunnes med flere investeringsstrategier. Hvis du har en tradisjonell IRA, finansiert av dollar før skatt, og en Roth IRA, finansiert av dollar etter skatt, kan du ha en vinnende skattestrategi. Du kan bruke ditt årlige bidrag til din tradisjonelle IRA for å redusere gjeldende skatter siden det kan trekkes direkte fra inntekten din. Deretter kan du bruke det du har satt inn i din Roth IRA som tilgang til å ha skattefri inntekt i pensjonisttilværelsen.

Du kan også bruke flere IRAer for investering i forskjellige aktivaklasser. For eksempel legger noen investorer aksjene sine i en IRA, obligasjoner i en annen og alternative eiendeler som kryptovaluta i en selvstyrt IRA. Dette lar investoren gjøre noen analyser angående hvilken type eiendel som er mest fordelaktig for dem.

I stedet for å ha flere IRAer, kan du ha en Roth IRA og en meglerkonto. Hvis det er din situasjon, finansier din Roth IRA med utbyttebetalende aksjer og obligasjoner som betaler renter. Siden utbytte og renter beskattes med ordinære inntektssatser, vil du minimere skatteplikten mer enn om du hadde disse eiendelene på en meglerkonto. Plasser dine vekstfinansielle eiendeler på meglerkontoene der du betaler den lavere gevinstskatten når du tar dem ut.

Roth IRA-konvertering

A Roth IRA-konvertering er prosessen med å konvertere din tradisjonelle IRA-konto til en Roth IRA-konto. Roth IRA vil ikke kreve betaling av skatt på noen distribusjon etter fylte 59 1/2. Imidlertid skaper prosessen med å konvertere den tradisjonelle IRA til en Roth IRA en skattepliktig hendelse. Hvis du forventer at skatteklassen din skal være høyere i pensjonering enn den er nå, kan det være fornuftig å konvertere din tradisjonelle IRA til en Roth IRA. En annen strategi er å konvertere en del av din tradisjonelle IRA til en Roth IRA i år når du forventer å være i en lavere skatteklasse.

Ytterligere strategier

Det finnes andre strategier som kan hjelpe deg å unngå å betale skatt på IRA-uttak, hvorav noen kan fly under radaren. For eksempel kan du lage donasjoner av verdipapirer fra din IRA til en offentlig, godkjent veldedighet og ta opptil 30 % skattefradrag. Hvis bidraget ditt overstiger grensen på $100,000 XNUMX per år, kan du overføre det i opptil fem år.

Du kan også benytte deg av standardfradraget. Hvis din skattepliktige inntekt er $0, kan du ta ut det omtrentlige beløpet standard skattefradrag før du blir skattlagt. Dette beløpet er rundt $20,300 XNUMX hvis du er gift uten pårørende.

A kvalifisert lang levetid livrente kontrakt (QLAC) er et annet alternativ. En QLAC er i hovedsak en livrente innenfor din IRA som du setter opp for å minimere skatteplikten din. Når du setter opp en QLAC, fritar du 25 % av de nødvendige minimumsdistribusjonskravene dine opp til maksimalt $130,000 85. Denne livrenten vil vare til du er XNUMX år, så det kan være verdt premien du må betale for å sette den opp.

Bottom Line

Dette er noen av strategiene du kan bruke for å minimere skattene du betaler når du tar ut penger fra din IRA. Mulighetene innebærer å konvertere tradisjonelle IRAer til Roth IRAer, ha flere IRAer, donere verdipapirer fra en IRA til en veldedig organisasjon eller sette opp en QLAC. Siden mange av dem involverer noen kompleksiteter, kan det være lurt å se en finansiell rådgiver slik at du ikke tar sjansen på å bli sittende fast med en stor skatteregning på slutten av året.

Tips om pensjonering

En finansiell rådgiver kan være til stor hjelp når det kommer til pensjonsplanlegging. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Sjekk ut SmartAssets pensjonskalkulator hvis du ønsker å planlegge for pensjonisttilværelsen på egen hånd. Du kan bruke den til å finne ut hvor mye penger du kan trenge i pensjonisttilværelsen.

Innlegget Hvordan kan jeg unngå å betale skatt på IRA-uttak? dukket først på SmartAsset-blogg.

Kilde: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html