Eiendomsinvesteringer kan være lukrative eiendeler. Imidlertid kan de også pådra seg kapitalgevinstskatter som svekker fortjenesten din. Heldigvis kan du implementere taktikk som reduserer kapitalgevinstskatten slik at du kan beholde mer av pengene dine. Selv om skattemyndighetene beskatter kortsiktige og langsiktige gevinster forskjellig, kan du bekjempe høye skattesatser på begge. Vi vil forklare kortsiktige og langsiktige kapitalgevinster og hvordan du kan forhindre at de tilhørende skattene koster deg en arm og et bein.
En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å skatteoptimalisere investeringsporteføljen din. Finn en finansiell rådgiver i dag.
Hva er kapitalgevinstskatt?
Du betaler salgsgevinster skatter når du tjener på å selge eiendeler. Du kan pådra deg to typer kapitalgevinstskatt: kortsiktig og langsiktig. Kortsiktige kapitalgevinster er fra salg av eiendeler du har holdt i mindre enn ett år. På den annen side kommer langsiktige kapitalgevinster fra å selge eiendeler etter å ha holdt dem i et år eller mer. Så hvis du selger en investering eiendom, tiden du eide den før du solgte den, vil avgjøre hva slags kapitalgevinstskatt du betaler.
Hvordan beskattes kapitalgevinster?
IRS skatter kortsiktige kapitalgevinster som standardinntekt, noe som betyr at inntektsskatteklassen din vil bestemme skattesatsen din. Inntektsskatteklasser er som følger: 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % og 37 %. Inntekten din bestemmer skattesatsene for kapitalgevinst.
La oss for eksempel si at du tjener $85,000 30,000 på hverdagsjobben din. Du selger en investeringseiendom ni måneder etter at du kjøpte den og tjener 115,000 24 dollar. Salget resulterer i en kortsiktig kapitalgevinst, og inntekten din er $XNUMX XNUMX når du sender inn skatt. I tillegg er du en enslig fil, og setter en del av inntekten din på XNUMX % skattekonsoll.
Motsatt har langsiktige kapitalgevinster andre skattesatser enn kortsiktige gevinster: 0 %, 15 % og 20 %, avhengig av inntektsnivå og arkivstatus. For 2023 mottar enkeltfiler som tjener opp til $44,625 0 XNUMX %-satsen. Enslige filer med inntekt mellom $44,626 og $492,300 betaler 15 %. Til slutt vil single filer med inntekt over $492,300 20 betale 125,000% langsiktig kapitalgevinstskatt. I tillegg vil single filer som tjener $3.8 XNUMX eller mer årlig betale en netto investeringsinntektsskatt på XNUMX% på kapitalgevinster fra eiendom.
Et ektepar som samler inn 2023-skatt vil betale 0% hvis de tjener opptil $89,250 15. 89,251%-satsen gjelder hvis paret tjener $553,850 til $20. 553,850 %-satsen gjelder hvis de tjener mer enn $XNUMX XNUMX.
Hvordan begrense kapitalgevinster på eiendomsinvesteringer
Du kan bruke en rekke strategier for å unngå kapitalgevinster på eiendommer:
Bruk skatteutsatt midler
Du trenger ikke å investere i eiendom med dollar fra bankkontoen din. I stedet kan du bruke din individuell pensjonskonto (IRA) or 401 (k). Ved å sette inn investeringsgevinst på investeringskontoen din kan pengene dine vokse skattefritt. I tillegg kan IRA-bidragene dine gi deg et nytt skattefradrag.
Gjør eiendommen til din primære bolig
Interninntektstjenesten (IRS) unntar salg av primærbolig fra kapitalgevinstskatter opptil $500,000 250,000 for gifte fellesfiler og $XNUMX XNUMX for single filer. Du kan også slippe å betale skatt på avskrivningsfradrag på denne måten. Å bruke dette alternativet betyr å oppfylle følgende krav:
Eie boligen i to eller flere av de siste fem årene
Bo i hjemmet som hovedbolig i to eller flere av de siste fem årene
Du har ikke tatt fritak for primærbolig på to år
Innhøsting av skattetap
Innhøsting av skattetap betyr bevisst å selge en eiendel for et tap for å redusere fortjeneste fra en annen eiendel. Derfor kan du selge en eiendom for mindre enn du kjøpte den, og redusere skatten.
Si for eksempel at du selger en eiendom og tjener 30,000 25,000 dollar. Du ønsker ikke å betale skatt på denne gevinsten, så du selger en annen eiendom for $5,000 XNUMX mindre enn det du betalte. Som et resultat betaler du skatt på XNUMX dollar av kapitalgevinster.
1031 Exchange
Avskrivningsfradraget for utleieboliger har én stor ulempe: Når du selger en utleieeiendom, skylder du skatt på avskrivningsbeløpet (hvis du har mottatt noen). Heldigvis er 1031 utveksling lar deg omgå denne regelen.
De 1031 utveksling betyr å bruke inntekten fra salg av en investeringseiendom til å kjøpe en annen investeringseiendom av lik eller større verdi. Da trenger du ikke å betale skatt på tidligere avskrivningsfradrag. Dette forbeholdet lar deg unngå inntektsskatt på avskrivning til evig tid hvis du kjøper en annen eiendom av lik eller større verdi.
Slik minimerer du kapitalgevinstskatten
Selv om du ikke helt kan unngå kapitalgevinstskatt, vil følgende taktikk minimere kapitalgevinstskatten din:
Avskrivningsfradrag
Skattemyndighetene tillater eiere av utleieboliger å trekke et årlig avskrivningsbeløp fra inntekten. Fradraget kommer fra forventet levetid for utleieeiendom, som IRS definerer som 27.5 år. Som et resultat kan du beregne avskrivningsfradraget ditt ved å dele utleieverdien din med 27.5 (næringseiendom bruker levetidstallet 39 år).
Si for eksempel at du har en bolig på $250,000 XNUMX investeringseiendom. Ved å dele dette tallet med levetiden for avskrivningsfradraget på 27.5 får du et årlig fradrag på $9,090 XNUMX.
Spesifiserte fradrag
Vanligvis kan du trekke fra kostnadene ved å forvalte eiendom, redusere skattebyrden. Å drive eiendomsinvesteringsvirksomhet medfører kostnader som reiser, advokatsalærer og forretningsutstyr. Disse utgiftene kan øke – men i stedet for å skade lommeboken din, kan de skape en skattefordel.
I tillegg kan du trekke fra boliglånsrenter og utgifter til reparasjon eller vedlikehold av en eiendom. Derfor er det viktig å føre detaljerte journaler og lagre hver kvittering for å kreve så mange fradrag som mulig.
Metoder for å øke eiendomsgrunnlaget
Å forbedre eiendommen din gir to økonomiske fordeler: kostnadene ved å gjøre det kan redusere kapitalgevinstskatten din, og forbedringene kan styrke eiendomsverdien din. Slik kan du øke eiendomsgrunnlaget:
Nye vinduer og dører
Oppdaterte hvitevarer, taktekking og gulv
Renovere rørlegger-, elektro- og HVAC-systemer
Utbetaling av provisjoner til eiendomsmeglere
Utgifter til vurdering, inspeksjonog juridiske tjenester
Avslutningskostnader, inkludert tittelsøk, deponering og avgifter
Bottom Line
Gevinstskatt kan dempe fortjenesten din fra eiendomsinvesteringer. Heldigvis kan flere fradrag og skattestrategier redusere skattebyrden din. Du kan for eksempel trekke fra avskrivninger og gjøre en bolig til din primære bolig før du selger den. I tillegg kan oppgradering av boligen øke eiendomsgrunnlaget og senke kapitalgevinstskatten. Så det er viktig å være grundig i din forskning og journalføring for å sikre at du minimerer kapitalgevinstskatt på eiendomsinvesteringer.
Tips om kapitalgevinstskatt på eiendomsinvesteringer
Du kan få mest mulig ut av dine eiendomsinvesteringer ved å gjøre deg kjent med relevante skattelover. EN finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å forstå din økonomiske stilling og få mest mulig ut av selvangivelsen. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Sjekk ut vår gratis kapitalgevinst kapitalgevinst skatt kalkulator for et raskt overslag over hva du skylder.
Hvis du vurderer å starte en eiendomsvirksomhet, er det lurt å gjøre leksene dine først. Bruk denne veiledningen til hvordan kjøpe investeringseiendom.
Fotokreditt: ©iStock.com/Perawit Boonchu, ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/ArLawKa AungTun
Innlegget Gevinstskatt på eiendomsinvestering i eiendom dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html