Hvor mye penger du faktisk trenger for en boligforskuddsbetaling

Til tross for tegn på et avkjølende boligmarked, er boligprisene fortsatt relativt høye, noe som resulterer i større forskuddsbetalinger. 

I løpet av det siste året har gjennomsnittlige forskuddsbetalinger i landets 50 største metroer vokst med mer enn 35 %, ifølge en LendingTree-rapport, basert på 30-års fastrentedata fra 1. januar til 10. oktober 2022.

Mens høye boligpriser og renter kan presse noen kjøpere til sidelinjen, kan de som fortsatt er i markedet ha «dypere ressurser», spesielt hvis de trapper ned, forklarte Keith Gumbinger, visepresident for boliglånsnettstedet HSH.

Mer for personlig økonomi:
Hvordan du best posisjonerer deg for å kjøpe et hus, ifølge finansielle rådgivere
Din siste sjanse til å sikre 9.62 % årlig rente for serie I-obligasjoner er 28. oktober
Føderale forbrukervakter øker innsatsen for å slå ned på "søppelgebyrer" i bankene

Her er de fem største metroene med de største forskuddsbetalingene.

I 2022 har disse fem metroområdene hatt de høyeste forskuddsbetalingene basert på LendingTree boliglånsdata fra 1. januar til 10. oktober 2022.

1. San Jose, California: $142,006
2. San Francisco, California: $131,631
3. Los Angeles, California: $104,749
4. San Diego, California: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

Med høyere gjennomsnittlig boliglån og årlige husholdningsinntekter er det ikke overraskende at disse metroene toppet listen. Og disse forskuddsbetalingene representerer en stor del av den årlige inntekten.

"Generelt, jo mer du har råd til å legge ned, jo lavere blir de endelige kostnadene dine," sa Gumbinger.

En større forskuddsbetaling betyr et mindre boliglån, som "sikkert kan bidra til å oppveie kostnadene ved stigende renter til en viss grad," sa han.

Mens visse typer boliglån tillater nedbetalinger så lave som 3%, må du betale boliglånsforsikring på lån med mindre enn 20% ned, og du kan se høyere renter, sa Gumbinger.

Gjennomsnittlig rente for 30-års fastrentelån på $647,200 XNUMX eller mindre er fortsatt over 7 % for lån med 20 % nedbetaling.

"Mer er generelt bedre fordi det bidrar til å redusere kostnadene dine totalt sett," la han til.

I 2021 var median forskuddsbetaling 13 %, med nesten 4 av 10 som brukte inntekter fra et tidligere boligsalg, ifølge en 2022 rapport fra Eiendomsmeglernes Landsforbund.

Til tross for demping av etterspørselen, boligprisene er fortsatt "betydelig høyere enn for to år siden," med mange kjøpere som sliter med å sette 10% eller 20% ned, sa Melissa Cohn, regional visepresident hos William Raveis Mortgage.

Medianprisen for boligsalg var $454,900 i tredje kvartal 2022, sammenlignet med $337,500 i tredje kvartal 2020, ifølge Federal Reserve dato.

Mange kjøpere drar fordel av lavere forskuddsbetalingsalternativer, sa hun, for eksempel 3% eller 5% for konvensjonelle boliglån eller 3.5% for Federal Housing Administration-lån.

"Med en mindre forskuddsbetaling er det dyrere uansett," sa Cohn. "Men for mange mennesker er det den eneste måten de har råd til å komme inn i hjemmet sitt på." 

Mens mindre forskuddsbetalinger betyr høyere renter og boliglånsforsikring, kan boligkjøpere redusere disse utgiftene i fremtiden, sa hun. Når rentene faller, kan det være en sjanse til å refinansiere, og kjøpere kan fjerne boliglånsforsikring når de når 20% egenkapital i hjemmet, sa Cohn.