Akkurat som å trekke seg komfortabelt betyr forskjellige ting for forskjellige mennesker, presenterer det også nesten ubegrensede økonomiske scenarier: å ta ut et omvendt boliglån, selge av eiendeler, flytte til et sted hvor levekostnadene er billige. (Hvis du regner med Powerball, vel, lykke til med det.) Legg til den listen et noen ganger oversett alternativ: å leve på investeringsutbytte.
Spørsmålet er, kan det virkelig gjøres hvis du ikke er i toppsjiktet av velstående mennesker?
For å være sikker, debatten om "hvor mye penger er nok” er uendelig og bred.
Og så mye avhenger av hva slags liv du planlegger å leve i pensjonisttilværelsen. Det er imidlertid noen få retningslinjer som kan hjelpe deg med å se på perfekt sparebalanse for deg. Vurder å ta disse tre trinnene mens du gjør et aktivt stikk på passiv inntekt.
Ikke gå glipp av
Trinn 1: Definer hva rikdom betyr for deg
Det er ikke noe perfekt tall, ikke sant? En person som har betalt ned på det beskjedne boliglånet sitt og dyrker sine egne grønnsaker i en liten by kan føle seg langt mer komfortabel enn byboeren som fortsatt har en rekke høye månedlige utgifter som glemte å lese pensjonsnotatet.
Med ønsket livsstil handler det å tenke på om passivt utbytte vil gjøre susen faktisk bare om tallene. Store banker og institusjoner som Knight Frank bruker syv sifre for å definere sine ideelle kunder.
I følge dens 2022 Wealth Report, kvalifiserer en person med $1 million i investerbare eiendeler som høy nettoformue, mens noen med $30 millioner eller mer anses som ultrahøy nettoformue.
Dessuten, hvis du tjener mer enn $570,000 11.1 i året eller har mer enn $XNUMX millioner i eiendeler, er du "rikere" enn 99% av amerikanerne. Men det er her "location, location, location" kommer inn. En million dollar i Midtown Manhattan er ikke det samme som en million i Mumbai.
Hvorfor betyr dette noe? Hvis du vurderer formuen som relativ, vil du gjerne generere mer penger i passiv inntekt, eller akkurat nok, sammenlignet med andre i din aldersgruppe. Det avhenger av din geografiske region eller andre variabler - en viktig er om hjemmet ditt er nedbetalt.
Hvis du anser rikdom som absolutt, kan du trykke på Excel-arket eller QuickBooks-programmet for å finne ut hvor mye du vil bruke – både faste og fleksible utgifter – kontra inntektene dine før pensjonering.
Uansett hva forskjellen vil være når du begynner å leve av sparing, og Social Security er ditt magiske tall for å løse utbytteligningen.
Steg 2. Beregn avkastningen din
La oss anta at du har kommet til et mål på $100,000 XNUMX i årlig inntekt. Med å forutsi hvor mye utbytteinntekt du trygt kan forvente, gir historiske tall et pålitelig barometer.
S&P 500 tilbyr en nåværende utbytteavkastning på 1.69 % og har levert et gjennomsnitt på 2.34 %. Det betyr at hvis du ønsker å generere $100,000 i årlig passiv inntekt fra et vaniljeindeksfond, trenger du $4,273,504 i eiendeler ($100,000 delt på 2.34%).
Lukk gapet med den pensjonsinntekten du allerede har, og hvis tallet er lavere enn $100,000 10,000 - si bare $10,000 427,000 - vil du være i bedre form til å oppleve utbytteavledet frihet. For å nå $2.34 XNUMX-merket trenger du omtrent $XNUMX XNUMX med en avkastning på XNUMX %.
Du kan hente ut en høyere avkastning fra et utbyttefokusert fond som Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Siden 2018 har fondets median utbytteavkastning vært 2.97 %. Det betyr at du trenger bare $3,367,003 100,000 XNUMX for å generere $XNUMX XNUMX i passiv inntekt årlig.
Les mer: Her er 4 enkle alternativer for å øke dine hardt opptjente penger uten det vaklende aksjemarkedet
Trinn #3. Nevn sikkerhetsmarginen din
Husker du de overraskelsesregningene som kom i arbeidsårene dine? Vel, de er ikke i ferd med å stoppe nå. Men hvis du bruker en strategi basert på det som kalles den sikre pensjonsraten, kan du forutsi hvor mye penger som vil gi deg gjennom 30 år. Ifølge Morningstar er det 3.8 % av pensjonsporteføljen din årlig.
Det forutsetter en fordeling på 50-50 av aksjer og obligasjoner, og hvor mange av disse aksjene som gir utbytte. Som du ser blir det ofte komplisert, for hvor mye aksjen din stiger i verdi og hvor mye du får i utbytte er ikke det samme.
Dessuten kan utbytteaksjer gi dårligere resultater i årene fremover, og inflasjon vil gjøre det dyrere å gå av med pensjon i 2033 versus 2023; Morningstar spår en langsiktig årlig inflasjonsrate på 2.8 %.
Derfor er det smart å oppsøke en finansiell rådgiver med alle dine økonomiske spørsmål, inkludert det store utbyttespørsmålet.
Sette alt sammen: Enkelt er et smart utgangspunkt
Ellers finner intelligente mennesker oppgaven med å samle tallene sine så overveldende at de tar det forvirrende valget å overlate pensjonisttilværelsen til tilfeldighetene.
Men det som kunne ha fungert i en eventyrlysten ungdom stemmer ikke overens med visdommen og klokskapen som følger med alderdom.
Å starte enkelt vil bringe pensjonistlinsen i fokus når du oppdager din unike visjon om rikdom og økonomisk frihet, tvillingpilarene i en sunn investeringsstrategi.
Uansett bekymringer eller utfordringer, start der du er. Ikke la ting ligge i luften - og hvis du vil ignorere tallene, har Powerball mye verdt å hoppe over.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html