Hvor mye trenger jeg egentlig for å pensjonere meg? Fidelity vil at du skal spare 10 ganger inntekten din innen 67 år. Men her er 3 grunner til at det kan være helt feil

Alle ønsker en målestokk. De gir oss veiledning, et mål, en lett forståelig standard. Så det er ikke rart at et av de mest populære økonomiske Google-søkene er en variant av dette spørsmålet: Hvor mye penger trenger jeg som pensjonist?

For mange mennesker er pensjonisttilværelsen samtidig en bonanza av fritid, full av reiser, hobbyer og lidenskapelige sysler.

Men når du forlater den heltidsjobben – sammen med 401(k) arbeidsgivermatch, helseforsikring og andre fordeler — her kommer de nøkterne ulempene: Medisinsk behandling. Økende kostnader for alt. Og et reiregg spist bort av nødvendige minimumsutdelinger, skatter og til og med markedsnedganger.

Det som imidlertid kan være overraskende, er at et populært nylig svar på spørsmålet om pensjonsbeløpet - Fidelity Investments' råd å ta bort 10 ganger din nåværende årsinntekt innen 67 år — kan være et av de mest misvisende rådene på pensjonistnettet.

La oss utforske hvorfor 10 ganger-regelen kanskje ikke er noen god regel i det hele tatt.

Ikke gå glipp av

Når 10 ganger kanskje ikke er nok

Fidelity er et høyt respektert investeringshus, og deres råd er forankret i dyp erfaring med pensjonsplanlegging for kunder. Men noen finanseksperter mener Fidelitys 10 ganger veiledning underskrider de reelle kostnadene ved pensjonering.

Finanskonsulent Grant Cardone skrev nylig inn et LinkedIn-innlegg at inflasjon og risikoen for uplanlagte nødutgifter – som en katastrofal helsehendelse eller nye tilstand – kan bety at målet kommer til kort. Ikke bare ville det gjøre deg utsatt, det kan undergrave følelsen av økonomisk uavhengighet vi alle ønsker i pensjonisttilværelsen.

Historien fortsetter

Inflasjon og helsekostnader er blant utgiftene som sjokkerer pensjonister som rett og slett ikke sparer nok, sa Cardone.

"Jeg vet at ideen om at 'en million dollar ikke er nok å trekke seg tilbake på' er vanskelig å svelge," skrev han. "Men din mening endrer ikke virkeligheten: En million dollar er rett og slett ikke hva det pleide å være."

Helseutgifter alene burde få mange til å skrive planene sine med blyant, ikke penn. Vurder Fidelitys egne 2022-veiledning om at et pensjonerende 65 år gammelt amerikansk par kan forvente å bruke $315,000 5 på medisinske og helseutgifter i pensjonisttilværelsen, et hopp på 2021 % i forhold til XNUMX.

Les mer: Her er hvor mye en gjennomsnittlig amerikansk 60-åring har i pensjonssparing - hvordan er reiregget ditt sammenlignet?

Når 10 ganger kan være ... for mye?

To nøkkelvariabler tilbyr spennende tellere til Cardone. Først: Hvor mye er du villig til å spare på bekostning av å nyte de mer mobile årene?

Tenk først på at det store flertallet av pensjonsrådene avhenger av hva du gjør i dag for å planlegge og finansiere i morgen. Selvfølgelig er det et lydsyn. Men er det for mye av det gode?

Vurder Cardones råd om å gå utover - kanskje langt utover - Fidelitys veiledning.

Ved hjelp av en pensjonskalkulator, en 53-åring som tjener $100,000 i året, med $500,000 i 401(k) og som planlegger å pensjonere seg ved 67 år, må spare minst $3,300 i måneden - eller nesten 40% av inntekten - for å nå et rede egg på rundt 1.6 millioner dollar.

Det beløpet overstiger Fidelitys veiledning, og noen mennesker kan kanskje ta så mye unna, eller mer. Men for mange kan dette investeringsnivået påvirke deres livskvalitet ved førtidspensjonering og etterlate dyrebart lite igjen etter at regninger og andre forpliktelser er oppfylt.

Alle er unike

En annen variabel er forestillingen om hvordan prioriteringene dine vil påvirke dine forventede utgifter.

Vil du bruke de første årene av pensjonisttilværelsen på å reise verden rundt? Så ja, Fidelitys tall kan være lavt når du tar hensyn til kostnadene for den reisen pluss alle livets forventede utgifter når du blir eldre.

Det er også mulig at dine behov og kostnader kan avta ved pensjonering.

Du kan finne ut at du må velge frivillighet fremfor non-stop reise, hjemmelaget mat fremfor å spise ute, eller atletiske eller kunstneriske hobbyer fremfor dyre biler. Men med disse trinnene vil du plutselig oppdage at det er mye større sjanse for at du sparer 5 eller til og med tre ganger.

Hva du skal lese videre

Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.