Siden Federal Reserve har hevet sin effektive rente for føderale fond til høyeste siden desember 2007, har også rentene på ulike typer lån økt. Det er dårlige nyheter for alle som prøver å ta opp nye lån som boliglån eller kredittlinjer, men gode nyheter for folk som ønsker å tjene mer penger på ikke-investerte sparepenger ved å låne ut penger. Innskuddsbevis (CD-er) betaler deg en avtalt kurs mot at du låner ut pengene dine til en bank for en bestemt tidsperiode. Men de høyere rentene som betales av CD-er er bare en del av ligningen. Den andre delen er skatten på disse rentene. La oss bryte ned hvordan CD-er beskattes. EN finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å optimalisere din økonomiske plan for å redusere skatteplikten.
Hvordan CDer fungerer
En CD er et finansielt produkt som lar deg sette inn en viss sum penger for et fast beløp og tjene en fast rente. Funksjonelt sett er en CD et lån du gir til finansinstitusjonen som utsteder CDen. Det er en innskuddskonto som er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation for opptil $250,000 XNUMX.
Selv om du kan ta ut penger tidlig før utløpet av CD-ens løpetid, må du betale en straff av varierende alvorlighetsgrad avhengig av finansinstitusjonen, avtalevilkårene og hvor lenge du la pengene i CD-en. Unntaket fra denne regelen er straffefri CD.
Hvordan beskattes CDer?
Renten en CD betaler deg kalles en avkastning. Utbyttet av CD-en din beskattes som renteinntekt av IRS og beskattes med din ordinære inntektsskattesats, som vanligvis er mye høyere enn skatter på andre former for investeringsvekst som kapitalgevinster. Langsiktige kapitalgevinstskattesatser kan være 0 % – 20 % på føderalt nivå, mens ordinære inntektsskattesatser kan gå så høyt som 37 %.
I tillegg til føderale skatter, vil CD-utbyttet bli beskattet på statlig og til og med lokalt nivå avhengig av hvor du bor.
Slik rapporterer du CD-inntekt på selvangivelsen
Institusjonen som har CD-en din vil gi deg en 1099-INT-uttalelse ved begynnelsen av året som beskriver CD-utbyttet ditt for det foregående året. Du får dette selv om du ikke tok ut pengene på CD-en din og i stedet investerte dem i en ny CD. Hvis CD-en din har en avkastning over $10, får du 1099. Dine 1099-er fra alle kilder vil bli inkludert i selvangivelsen under Linje 3 på en standard 1040 som «annen inntekt».
Du må kanskje inkludere en plan B for "Renter og ordinære utbytter" hvis du oppfyller noen av IRS-kravene, inkludert å ha over $1,500 i skattepliktig rente eller ordinært utbytte forrige skatteår.
Finnes det måter å unngå å betale skatt på CDer?
Du kan unngå å betale skatt på CD-utbyttet ved å ha CD-ene på skattemessige kontoer. Du kan ha CD-er i individuelle pensjonskontoer, 529-planer, helsesparekontoer, 401(k)s, og så videre. CD-er er kanskje ikke lurt å ha på pensjonskontoene dine, da de har minimal vekst sammenlignet med andre investeringer, men snakk med en finansiell rådgiver for å finne ut hva som er riktig for deg.
Du kan redusere den totale skattebyrden ved å gjøre riktig skatteplanlegging. Å dra nytte av tilgjengelige fradrag, maksimere kontoer før skatt for å senke din skattepliktige inntekt og øke veldedige bidrag er alle måter å redusere eller eliminere skattene du betaler på CDer.
Er det en god idé å legge penger i en CD?
En CD blir noen ganger spøkefullt referert til som et avskrivningsbevis. Mens CD-rentene for tiden er relativt høye, er det også inflasjonen. Å låse penger på en CD garanterer en avkastning, men du kan få en tilsvarende eller bedre rente med en høyavkastningssparekonto eller serie I-spareobligasjoner. Mens I-obligasjoner låser pengene dine i minst et år for å få avkastning på investeringen din, holder en høyavkastningssparekonto pengene dine tilgjengelige i nødstilfeller mens de jobber for deg. Strategisk å flytte rundt på store pengesummer til forskjellige kontoer for registreringsbonuser for nye kunder kan også gi deg en høyere avkastning enn en CD, samtidig som pengene dine er mer tilgjengelige.
Hvis du vurderer å legge pengene dine i en CD for å beskytte dem mot markedsvolatilitet og frykt for lavkonjunktur, husk at du kanskje ikke vil trekke deg fra å investere helt. Tidligere resultater kan ikke garantere fremtidige resultater, men historisk har markedsnedgangstider vært de beste tidene for folk å investere pengene sine for langsiktig vekst. Godt diversifiserte investeringer kan noen ganger slå høye inflasjonsrater, men CD-er kan nesten aldri.
Bottom Line
Renten din CD tjener, kalt avkastningen, beskattes med dine vanlige inntektsskattesatser. Mens CD-rentene er høye nå, bør du vurdere alternative alternativer som høyavkastningssparekontoer for å bevare tilgangen til pengene dine eller Series I Savings-obligasjoner, som kan gi høyere avkastning enn en CD.
Tips om avgifter
A finansiell rådgiver kan tilby innsikt og veiledning når du arbeider med å håndtere dine verdipapirer på en skatteeffektiv måte. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Bruk vår gratis inntektsskatt kalkulator for å få et raskt anslag over hva du vil skylde den føderale regjeringen.
Fotokreditt: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Innlegget Hvordan CD-er beskattes: Skatteplanleggingsveiledning dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html