Hvordan påvirker en lavkonjunktur den gjennomsnittlige personen?

Nøkkelferier

• Vi har ikke offisielt gått inn i en resesjon i 2023 – men eksperter spår en 70 % sjanse for at en treffer før årene er slutt
• Under en resesjon har gjennomsnittspersonen (dvs. du) høyere risiko for arbeidsledighet og økonomiske klemmer
• Andre konsekvenser av økonomiske nedgangstider inkluderer pris- og renteendringer, redusert helsedekning, mindre kreditttilgang og økt stress

Resesjon, resesjon, resesjon.

Du kan finne ordet plastret på hver avis, i hver talkshowverts munn og spretter rundt bekymrede investorers sinn. Og likevel, på tross av alt dette snakket om resesjon, har USA faktisk ikke gått inn i en enda.

Likevel er konstante bekymringer om resesjon i seg selv bekymringsfulle. Jo mer hverdagsinvestorer og forbrukere bekymrer seg for en økonomisk nedgang, jo mer sannsynlig er det at de trekker tilbake utgiftene. (Ironisk nok øker sjansene for at en lavkonjunktur vil gå deres vei.)

Så langt i år kan økonomer ikke være helt enige om om, når eller hvor ille en resesjon kan ramme.

A Bankrate meningsmåling fant en 64 % sjanse for en resesjon innen utgangen av 2023.

En Bloomberg-undersøkelse finner en 70% sjanse lavkonjunktur det neste året.

Goldman Sachs ser økonomien komme ut litt forslått; Barclays Capital ser at 2023 lider av den verste globale økonomien på førti år.

(Personlig ser vi en potensiell lavkonjunktur som et flott tidspunkt for å fremme kjerneinvesteringsstrategien din med Q.ai's Active Indexer Investment Kit. Eller, for en enda mer variert lek, den Globale trendsett som søker mindre ulemper og høyere avkastning.)

Med andre ord, det er ingen konsensus rundt detaljene, eller til og med muligheten, for en økonomisk nedgang. Det som er udiskutabelt er at temaet er foran alles tanker.

Med globale resesjonsbekymringer som er konstant høye, er det normalt å være nervøs for økonomien din. Men hvordan påvirker en lavkonjunktur den gjennomsnittlige personen – inkludert detaljinvestorer som deg selv – virkelig?

La oss finne det ut.

Hva betyr en lavkonjunktur for den gjennomsnittlige personen?

Hver lavkonjunktur er et resultat av et unikt sett med faktorer, noe som betyr at – mens de ofte deler brede likheter – kan detaljene variere mye. Her er hva en kommende lavkonjunktur kan bety for den gjennomsnittlige personen i dagens uvanlige økonomiske miljø.

Færre jobber og høyere arbeidsledighet florerer

En uheldig sannhet om lavkonjunkturer er at millioner av mennesker ofte mister jobben. Ettersom utgiftene avtar og økonomien krymper, går også bedriftens fortjeneste ned. For å holde profittmarginene flytende, senker de ofte ansettelsen og begynner å sparke for å trimme budsjettet.

Til og med Covid-19-resesjonen, til tross for at den var den korteste i USAs historie, så 22 million mennesker satt uten jobb. Under den store resesjonen på siste 2000-tallet ble arbeidsledigheten over doblet.

Når arbeidsledigheten øker, er det også mindre sannsynlig at bedrifter ansetter deg andre steder, noe som gjør det mer utfordrende å finne en ny jobb. For amerikanere som allerede sliter, betyr det at det er enda tøffere enn vanlig å gjenvinne økonomisk fotfeste.

Det er imidlertid verdt å merke seg at arbeidsmarkedet består unormalt sterk gitt rådende økonomiske bekymringer. I 2022 tilførte økonomien 4.5 millioner stillinger, mens nye arbeidsledighetskrav stupte til historisk lave nivåer i desember.

Men med Fed på rentekrigsbanen, kan disse tallene snu seg snart nok. Fed-tjenestemenn holder at arbeidsledigheten vil stige fra 3.5 % til 4.6 % i år, i samsvar med tallene på lavkonjunkturnivå. Og allerede, mange store teknologifirmaer har annonsert massive nedskjæringer ettersom den oppblåste industrien slanker seg.

Du mister forhandlingsmakt

En bieffekt av et slankere arbeidsmarked er at arbeidere mister sin forhandlingsstyrke.

Når færre bedrifter ansetter, kan arbeidsgivere sette lavere lønn og mindre fordelspakker. Bonuser og høyninger kan ta et slag. I den kommende lavkonjunkturen kan ansatte til og med miste muligheten til å be om fleksible tidsplaner eller fjernarbeidsordninger.

Undersysselsettingen kan også øke, der amerikanere jobber færre timer per stilling slik at arbeidsgivere kan kutte kostnader.

Hvis en arbeider velger å ikke akseptere disse forholdene, kan de slite med å finne noe bedre – eller noe i det hele tatt – andre steder.

Helseforsikringsdekningen kan synke

USA er uvanlig ved at en betydelig del av arbeidsstyrken vår er avhengig av jobbene sine for tilgang til helsetjenester. Det betyr at når lavkonjunkturer kommer, opplever folk at tilgangen til helsetjenester blir feid ut under dem.

Data fra Census Bureau viser for eksempel at hoveddelen av den amerikanske befolkningen hadde sysselsettingsbasert helseforsikring i 2020. Da lavkonjunkturen rammet, mistet 7.7 millioner amerikanere og 6.9 millioner pårørende dekning mellom februar og juni 2020.

Mens privat forsikringstilgang eksisterer, er det langt dyrere når arbeidsgiveren din ikke betaler regningen. Som sådan forblir mange mennesker som mister forsikringen under lavkonjunkturer uforsikret til de finner en ny jobb. Og selv om du sparer på forsikringspremier, hvis en medisinsk nødsituasjon oppstår, vil du sannsynligvis betale mer av lommen.

Budsjettet ditt blir strammere

Selv om du beholder jobben, lønnsøkningen og helseforsikringen, vil du sannsynligvis stramme inn budsjettet under en lavkonjunktur.

For det første kan prisene bli klissete under en lavkonjunktur ettersom bedrifter forsøker å styrke synkende fortjenestemarginer. I dagens økonomi betyr pågående forsyningskjedeproblemer at alt fra egg til datamaskiner er dyrere enn noen gang.

I mellomtiden slår høyere renter forbrukere fra alle kanter, og øker de totale kostnadene ved å kjøpe hus, bil eller til og med dagligvarer på kreditt. Disse rentene er spådd å fortsette å stige inntil Fed er fornøyd med at høy inflasjon er slått tilbake.

Og utover alt Det, er det lurt å legge en stor økonomisk pute mellom deg selv og potensialet for økonomisk ruin.

Porteføljen din vil (sannsynligvis) få et slag

Nedgangstider og aksjemarkedet henger ofte sammen på intrikate måter. Dessverre er en av disse koblingene at selv resesjonsspekteret kan føre til et bjørnemarked før økonomien faktisk avtar.

Ettersom forbruksutgiftene avtar og bedrifter sliter med å øke fortjenesten, mister investorer tilliten til økonomien. Noen kan til og med forhåndslikvidere sine porteføljer som frykt for lavkonjunktur, inflasjon og/eller rentene stiger.

Selv om dette trekket kan beskytte inntektene deres hvis det gjøres i riktig øyeblikk, er det utrolig risikabelt å time markedet på denne måten. For noen investorer kan en likvidasjon beskytte deres fortjeneste – for andre vil dette trekket bare ta ut tapene deres. Utbetaling betyr også at når markedet begynner å komme seg, vil ikke pengene dine være der for å ta oppsiden.

Med andre ord er det ofte best å følge din langsiktige investeringsstrategi til den andre siden. Det er mer sannsynlig at du ser bedre resultater ved å unngå papirtap enn å realisere disse tapene for å "beskytte" porteføljen din.

Kreditttilgangen krymper

En annen måte lavkonjunkturer påvirker den gjennomsnittlige personen på er at kreditttilgangen altfor ofte avtar.

Selv om du har inntekt til å støtte et lån nå, er långivere mer forsiktige med å dele ut penger når alles jobbsikkerhet er på spill. De kan granske din økonomi, kredittscore og kreditthistorie i større grad.

Redusert tilgang til lavrentekreditt kan tvinge forbrukere til å utsette store kjøp som eiendom, biler eller husholdningsapparater.

Økt stress rundt omkring

En av de mest utbredte måtene lavkonjunkturer påvirker den gjennomsnittlige personen, er ganske enkelt at stress øker.

Det spiller ingen rolle om du er komfortabel med jobbsikkerheten din og har en solid økonomisk pute, eller om du sliter med å få endene til å møtes og har $100 på sparekontoen din. Når økonomien svinger, blir folk nervøse – og det er mer enn greit.

Selv om det ikke finnes noe entydig svar, er det beste du kan gjøre å holde deg til den økonomiske planen din så godt du kan og fortsette å kjøre på til lavkonjunkturen går sin gang.

Hvordan forberede seg på en mulig lavkonjunktur

Nedgangstider kan påvirke den gjennomsnittlige personen på utallige måter. Det er viktig å være så forberedt som mulig på hva de kan kaste på deg. Hvis du ikke er sikker på hvor du skal begynne, bør du vurdere disse springbrettene:

• Øk beredskapsfondet ditt til å holde levekostnader verdt minst tre måneder
• Reduser alle unødvendige utgifter ved å rangere shoppingforsikring og mobiltelefonplaner, kutte abonnementer du ikke bruker eller spise oftere
• Betal ned gjelden din mer aggressivt for å unngå høyere renter senere
• Diversifiser inntekten din med sidemas, deltidsjobb eller inntektsgivende investeringer
• Forbedre ansettelsesevnen din ved å ta arbeidsgiversponsede kurs eller tilegne deg nye ferdigheter
• Oppdater CV-en din – for sikkerhets skyld

Investering under en lavkonjunktur

En annen nøkkel til å komme seg gjennom en resesjon, ikke bare uskadd, men sterkere enn noen gang, er å investere når du kan.

Nedgangstider er kjent for sin økte volatilitet i aksjemarkedet, ettersom investorer reagerer på hver eneste lille knips i nyhetene. Og ja, det er sannsynlig at porteføljens verdi vil synke. Vi regner faktisk med det.

Tenk på det på denne måten: Bare fordi prisen på kvalitetseiendeler synker under en resesjon, betyr det ikke at disse aksjene er mindre verdifulle. Det betyr at de handler til mindre verdifulle priser fordi investorer er nervøse. Men når lavkonjunkturen tar slutt og økonomien kommer seg, vil aksjer av høy kvalitet hente seg inn rett sammen med den.

For investorer som kjøper inn med rabatt, betyr det at ditt fremtidige fortjenestepotensial går gjennom taket. Når alle andre selger av frykt, har du en mulighet til å investere nå og ta ut penger senere.

Den nederste linjen

Nedgangstider er vanskelige for alle – og det inkluderer deg. Med potensielle jobbtap i horisonten, er det beste du kan gjøre å sikre din økonomi nå og vente ut stormen. Generelt inkluderer det å holde fast på (eller til og med utvide) investeringsporteføljen din for å fange fremtidige oppsider.

Selvfølgelig gjør du ikke det bare ønsker å investere i «hva hvis» – det er fortsatt viktig å sikre porteføljen på andre områder.

For investorer som søker diversifisering og defensive posisjoner i usikre økonomier, treffer Q.ai sitt diversifiserte utvalg av investeringssett spot.

For eksempel vår Aktiv indekserer og Globale trendsett gjøre utmerkede kjernebeholdninger for en diversifisert tilnærming til langsiktig investering.

Men hvis du ønsker å sikre dine innsatser litt mer spisset, tilbyr vi også en toppklasse Inflasjonssett å kapitalisere på høyere priser.

Og for tradisjonalistene blant oss, vår Edelmetallsett lar deg sikre deg med de eldste formuesbutikkene.

Topp det hele med Porteføljebeskyttelse for å begrense tap og beskytte fortjeneste, og du kan være rolig og vite at Q.ai har ryggen din uansett recessiv motvind.

Last ned Q.ai i dag for tilgang til AI-drevne investeringsstrategier.s