Hvordan unngår jeg å betale skatt på utbytte?

Utbytte er betalinger som enkelte selskaper gjør til aksjonærene for å belønne dem for å investere i dem. Utbytte kan gi regelmessige, forutsigbare inntekter til investorer som også bevarer sjansen til å tjene på prisstigning. Utbytte kan kvalifisere for fordelaktig kapitalgevinstbeskatning dersom aksjer eies lenge nok. Å unngå all inntektsskatt på utbytte er mer komplisert. Alternativer inkluderer å eie utbyttebetalende aksjer i en skattefordelt pensjonskonto eller 529-plan. Du kan også unngå å betale gevinstskatt helt på visse utbyttebetalende aksjer hvis inntekten din er lav nok. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å investere i utbytte i porteføljen din.

Grunnleggende om utbytte

Utbytte er betalinger investorer får fra å eie aksjer i noen selskaper. Selskaper som er lønnsomme kan distribuere noe av overskuddet som kontantbetalinger eller aksjeutbytte som en måte å belønne aksjonærene for å investere i virksomheten.

Utbyttebetalende aksjer er populære alternativer til obligasjoner for investorer som ønsker å generere passiv inntekt. Pensjonister investerer ofte i utbytte slik at de kan betale levekostnadene uten å måtte selge aksjer.

Som alle inntekter er utbytte skattepliktig. Skattesatsene avhenger av om utbytte anses som kvalifisert eller ikke-kvalifisert. Ordinært eller ikke-kvalifisert utbytte betales av aksjer som eies i kortere tid enn den påkrevde eierperioden. Disse utbyttene beskattes med en investors ordinære skattesats. Kvalifisert utbytte, som betales av aksjer som eies i minst den nødvendige eierperioden, beskattes som kapitalgevinster.

Kapitalgevinstsatser er generelt lavere enn ordinære inntektssatser og varierer fra 0 % til 20 %. Satsene er basert på skattyterens inntekt og de fleste skattytere er i 15% kapitalgevinstklassen. Som et eksempel vil en investor som tjente $10,000 1,500 fra kvalifisert utbytte typisk skylde kapitalgevinstskatt på $8,500, noe som reduserer gevinsten etter skatt til $XNUMX.

Historien fortsetter

Hvordan unngå skatt på utbytte

Det er noen strategier for å unngå skatt på utbyttet ditt, avhengig av om det er kvalifisert eller ordinært utbytte:

• Roth pensjonskontoer. En Roth IRA er finansiert med penger etter skatt. Når en person fyller 59 ½ år, kan penger tas ut skattefritt. Så ethvert utbytte som utbetales av aksjer eid på en Roth-konto ville være fri for skatt, så lenge utbyttet ble trukket tilbake etter 59 ½ år og minst fem år etter at kontoen ble åpnet.

• Kvalifisert for null gevinstskatt. Kapitalgevinstskatt er gradert, med høyere inntektsinvestorer som betaler høyere priser. Investorer i den laveste inntektsklassen skylder null kapitalgevinstskatt. Braketter endres årlig. For eksempel vil et ektepar som samler inn 2023 skattepliktig inntekt på $89,250 XNUMX eller mindre betale ingen kapitalgevinstskatt på utbytte. Strategier som bidrag til pensjonskontoer og helsesparekontoer (HSAs) kan redusere inntekten din under nullverdien for skatt på kapitalgevinster. Som et resultat vil du ikke skylde noen skatt på kvalifisert utbytte.

• Utdanningsplaner. Skattefordelte 529-planer tillater skattefri vekst og uttak så lenge pengene brukes til å betale kvalifiserende utdanningsutgifter. Så å plassere midler i en 529-plan og bruke pengene til å kjøpe utbyttebetalende aksjer vil tillate deg å samle midler skattefritt og også ta ut pengene uten å måtte betale skatt. Dette fungerer imidlertid bare hvis uttaksbeløpene går til kvalifiserte utdanningsutgifter som undervisning og bøker.

• Andre pensjonskontoer. Andre pensjonskontoer, som tradisjonelle IRA-er og 401(k)-er, kan tilby delvis lettelse fra inntektsskatt. Disse kontoene er finansiert med penger før skatt. En investor kan trekke penger inn på en tradisjonell konto fra sin nåværende skattepliktige inntekt. Men i motsetning til Roth-kontoer, beskattes uttak som alminnelig inntekt. Å holde utbyttebetalende aksjer i en tradisjonell IRA eller 401(k) vil ikke eliminere skatteplikten din, men det kan redusere den.

Bottom Line

Å investere i aksjer som betaler utbytte kan generere inntekter samtidig som potensialet for kapitalvekst bevares. Utbytteinntekter kan skattlegges med gevinstsatser som er lavere enn skattesatser på alminnelig inntekt så lenge aksjene holdes i minst ett år. Du kan være i stand til å unngå all inntektsskatt på utbytte hvis inntekten din er lav nok til å kvalifisere for null kapitalgevinster hvis du investerer i en Roth-pensjonskonto eller kjøper utbytteaksjer på en skattefordelt utdanningskonto.

Investeringstips 

• Vurder å sjekke med en finansiell rådgiver for forslag om skatteeffektive måter å generere inntekt på gjennom utbytteinvestering. SmartAssets gratisverktøy matcher deg med opptil tre kontrollerte finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å bestemme hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• For å planlegge godt for din økonomiske fremtid, må du ha en viss ide om hvor mye investeringene dine vil være verdt i fremtiden. SmartAssets investeringsavkastning og vekstkalkulator kan hjelpe deg med å anslå hvor mye porteføljen din kan være verdt. Oppgi hvor mye penger du starter med, de ekstra bidragene du planlegger å gi, forventet avkastning og hvor lenge du vil la pengene vokse. Kalkulatoren vil da gi deg den fremtidige estimerte verdien av porteføljen din.

Fotokreditt: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303

Innlegget Hvordan unngår jeg å betale skatt på utbytte? dukket opp først på SmartAsset-bloggen.