Endringer i føderal lov som regulerer pensjonsspareplaner lar arbeidsgivere gi tilsvarende bidrag til ansattes 401(k)-kontoer ved å bruke dollar etter skatt som med en Roth 401(k). Ansatte kan velge om bidrag skal betales etter skatt eller før skatt.
Avgjørelsen om å tilby opsjonen eller å matche ansattes bidrag i det hele tatt er imidlertid opp til arbeidsgiveren. Hvis arbeidsgiver tilbyr alternativet og arbeidsgiver velger å motta tilsvarende bidrag etter skatt, forfaller skatt på Roth arbeidsgiveravgift i inneværende år. Vi går gjennom detaljene.
Snakk med en finansiell rådgiver om din pensjonsspareplan.
Grunnleggende om Roth 401(k).
En Roth 401(k) er en kvalifisert pensjonsordning som lar ansatte velge å utsette lønn. Og i stedet for å motta pengene når de er opptjent, kan du sette dem inn på en skattefordelt pensjonskonto. Arbeidsgivere kan også velge å matche ansattes bidrag, noe som kan øke størrelsen og veksten på en pensjonskonto betydelig.
I motsetning til vanlige 401(k)-planer, der ansatte bidrar før skatt, gis Roth 401(k)-bidrag etter at den ansatte betaler inntektsskatt på det innbetalte beløpet.
Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Fordelen med denne ordningen er at uttak av bidragene pluss eventuell investeringsinntekt kan tas ut skattefritt etter at den ansatte har fylt 59.5 år og kontoen er minst fem år gammel. Uttak fra vanlige 401 (k) kontoer beskattes som vanlig inntekt når den ansatte tar penger ut av planen.
Roth 401(k) Matching
Inntil nylig måtte arbeidsgivertilsvarende bidrag til alle 401(k)-planer gjøres før skatt. En ny føderal lov kalt Secure 2.0 Act, endrer dette kravet.
Secure 2.0 Act tillater arbeidsgivere å tilby ansatte muligheten til å velge om de vil motta arbeidsgivertilsvarende bidrag som før eller etter skatt. Noen som jobber for en arbeidsgiver som tilbyr Roth-tilpasningsbidrag kan, etter eget valg, velge å motta kamper før skatt eller etter skatt.
I motsetning til noen av bestemmelsene i Secure 2.0 Act, trer Roths arbeidsgivermatching i kraft umiddelbart.
Arbeidsgivere kan legge til alternativet til sine 401(k)-planer ved å gjøre endringer i plandokumentene. Ansatte vil da ha muligheten til å bestemme om de vil ta arbeidsgiverkamper som Roth etter skatt eller vanlige 401(k) bidrag før skatt.
Roth Arbeidsgiver Matching Eksempel
Arbeidsgivermatching kan øke veksthastigheten på en ansatts pensjonssparekonto betydelig.
For eksempel, hvis en 35 år gammel ansatt som tjener $60,000 3 per år velger å utsette 1,800% av lønnen, vil dette resultere i at den ansatte bidrar med $30 per år til pensjonering. Etter 8 år, forutsatt en 204,916% vekstrate og ikke tatt hensyn til noen lønnsøkninger, ville dette resultere i en pensjonssparekonto verdt omtrent $XNUMX.
Med et arbeidsgivertilsvarende bidrag lik 3 %, vil dette sette ytterligere $1,800 per år inn på kontoen. Etter 30 år, forutsatt en årlig investeringsavkastning på 8 % og ikke tatt hensyn til lønnsøkninger, ville dette omtrent doble beløpet på pensjonskontoen til omtrent $408,826.
Få mest mulig ut av en Roth 401(k)
For å få best mulig bruk av de nye 401(k) kontoreglene, kan ansatte starte med å spørre administratoren av arbeidsgiverens pensjonsordning om den inkluderer et alternativ for matching før skatt. Hvis muligheten finnes, kan arbeidstakeren få mest mulig ut av det ved å utsette minst like mye lønn som arbeidsgiver vil matche.
Roth pensjonskontoer er mest effektive når bidrag og inntekter får lov til å vokse over en lang periode. Derfor er det å begynne å spare til pensjonisttilværelsen i en yngre alder en viktig måte å få mest mulig ut av en 401(k)-plan som tillater Roth-stil etter skatt arbeidsgiverbidrag.
En annen måte å maksimere fordelene ved en skattefordel pensjonssparekonto er å øke bidragene regelmessig. Når lønnsutsettelse er utpekt som en prosentandel av den ansattes lønn, vil dette automatisk øke innskuddene når den ansatte får lønnsøkning. For å spare enda mer kan ansatte ordne med å få 100 % av eventuelle lønnsøkninger inn på pensjonskontoen.
Bottom Line
Endringer i lovene som påvirker 401(k)-planer tillater nå arbeidsgivere å tilby ansatte muligheten til å ta arbeidsgivertilsvarende bidrag til planene før skatt eller etter skatt, tilsvarende en Roth 401(k). Ansatte vil skylde skatt på Roth-tilsvarende bidrag i året de ble gitt. Arbeidsgivertilsvarende bidrag er pålagt å være 100 % opptjent umiddelbart.
Tips for å lage din pensjonsordning
En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å ta vare på økonomien din når du er pensjonist. SmartAssets gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener området ditt, og du kan ha en gratis introduksjonssamtale med rådgivermatchene dine for å bestemme hvilken du føler er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Er du selvstendig næringsdrivende? Du vil ikke ha tilgang til en 401(k), men ikke la det være en unnskyldning for å utsette pensjonssparing. Du kan fortsatt spare ved å åpne en SEP-IRA. En SEP-IRA er relativt enkel å sette opp og har fleksible regler for årlige bidrag.
Det kan være en utfordring å spare til pensjon hvis du ikke tjener mye penger. Det er imidlertid noen få insentiver for å hjelpe enkeltpersoner og par med lav eller moderat inntekt. En å dra nytte av er spareskatten. Det tillater kvalifiserte filer å motta en skattefradrag på opptil 50 % av pensjonssparingene sine.
Fotokreditt: ©iStock.com/jygallery, Fotokreditt: ©iStock.com/Charday Penn, Fotokreditt: ©iStock.com/miniseries
Innlegget How Roth 401(k) Matching Works With Your Employer dukket først opp på SmartAsset-bloggen.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html