Husholdningenes gjeld øker med det raskeste tempoet på 15 år ettersom kredittkortbruken øker, sier Fed-rapporten

Husholdningene økte gjelden i løpet av tredje kvartal med det raskeste tempoet på 15 år på grunn av kraftig økning i kredittkortbruk og boliglånssaldo, rapporterte Federal Reserve tirsdag.

Den totale gjelden økte med 351 milliarder dollar for perioden juli til september, den største nominelle kvartalsøkningen i 2007, og brakte den kollektive husholdningenes IOU i USA til en ny rekord på 16.5 billioner dollar, opp 2.2 % fra forrige kvartal og 8.3 % fra en år siden.

Økningen følger et hopp på 310 milliarder dollar i andre kvartal og representerer en årlig økning på 1.27 billioner dollar.

Gjelden har økt det siste året på grunn av at inflasjonen nærmet seg det høyeste tempoet på mer enn 40 år og midt i stigende renter og sterk etterspørsel fra forbrukerne.

De største bidragsyterne til denne gjeldsbelastningen kom fra boliglånssaldoene, som steg 1 billion dollar fra et år siden til 11.7 billioner dollar, og kredittkortgjelden, som steg til 930 milliarder dollar.

Kredittkortsaldoen steg samlet mer enn 15 % fra samme periode i 2021, det største årlige hoppet på mer enn 20 år, ifølge New York Fed, som la ut rapporten. Økningen «tårner seg over de siste atten årene med data», sa en gruppe Fed-forskere i et blogginnlegg på sentralbankens nettsted.

"Kredittkort, boliglån og billån fortsatte å øke i tredje kvartal 2022, noe som gjenspeiler en kombinasjon av robust etterspørsel fra forbrukere og høyere priser," sa Donghoon Lee, økonomisk forskningsrådgiver i New York Fed. "Men, nye boliglån har avtatt til pre-pandeminivåer midt i stigende renter."

New York Fed-forskere tilskrev kredittkortveksten til "veldig robust" forbruk, stigende priser og forbrukere som bruker betydelige nivåer av sparing som gjenstår på kontoer.

Sammen med økningen i saldoene har det kommet en økning i mislighold.

Men mens "kriminalitetsratene øker, forblir de lave etter historiske standarder og antyder at forbrukere styrer sin økonomi gjennom perioden med økende priser," skrev forskerne.

Andre steder i rapporten sa Fed at billånsaldoene økte til 1.52 billioner dollar, mens studielånsgjelden ble redusert til 1.57 billioner dollar, det laveste siden andre kvartal 2021 midt i en lengre periode med tålmodighet og Biden-administrasjonens forsøk på å ettergi noe utdanningslån gjeld.

Billånsgjeld, selv om den bare har en liten økning på kvartalsbasis, er opp 5.6 % fra et år siden.

Boliglånssaldoene fortsatte å skjære seg høyere midt i en kraftig renteøkning som har fått 30-års boliglån til å sveve rundt 7 %. Den totale gjelden steg selv om opprinnelsen falt kraftig, og falt nesten 17 % til 633 milliarder dollar.

Foreclosures forble lav selv da et pandemi-relatert moratorium utløp. Forsinkede priser på studielån holdt seg rundt 4 %.