Her er en enkel måte å øke 401(k) med 8 %

Hvis du har sett på investeringsalternativene i din arbeidsplass 401(k) pensjonsordning, er sjansen stor for at du vil se aksjefond som setter pengene dine i aksjer, obligasjoner eller kontanter og kontantekvivalenter. Disse har vært tilgjengelige alternativer helt siden 401(k)-planer ble introdusert i 1978. Nå finner en ny studie fra Center for Retirement Initiatives ved Georgetown University at å legge til alternative investeringer i blandingen øke 401(k)-avkastningen med 8 % i det lange løp. Her er det du trenger å vite.

A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en økonomisk plan for dine pensjoneringsbehov og -mål.

De studie fra Senter for pensjonisttiltak ved Georgetown University sier at den forbedrede diversifiseringen som tilbys ved å inkludere alternative eiendeler i porteføljene til 401(k)s og lignende innskuddsbaserte pensjonsordninger kan gi større avkastning og forbedret pensjonsinntekt for millioner av amerikanske arbeidere.

Alternative investeringer inkluderer en rekke alternativer fra hedgefond og råvarer til samleobjekter og strukturerte finansielle produkter, for eksempel kredittbytteavtaler og gjeldsforpliktelser.

I dette tilfellet fokuserer Georgetown-studien på tre alternativer: eiendom, private equity-fond og privat kreditt. Og den undersøkte hvordan man legger til disse alternative eiendelene måldatofond (TDF) kan øke pensjonssparingen din betydelig.

"Den utvidede TDF, som inkluderer allokeringer til private equity, realaktiva og privat kreditt, forbedrer langsiktige pensjonsinntektsforventninger og worst-case resultater med henholdsvis 8% og 6%," konkluderte studien.

Hvorfor flere 401(k)-er investerer i TDF-er

Måldatofond er en type verdipapirfond som justerer aktivamiksen og risikoprofilen til fondet etter hvert som tiden går fra en mer volatil aksjetung blanding i de første årene til en mer stabil. portefølje når fondets måldato nærmer seg.

Denne investeringen fokuserer vanligvis på et spesifikt år når en investor forventes å begynne å ta ut penger i pensjonisttilværelsen, for eksempel Vanguard Target Retirement 2035 Fund.

Historien fortsetter

Helt siden loven om pensjonsbeskyttelse fra 2006 ble signert, har arbeidsgivere fått lov til å automatisk registrere arbeidstakere på arbeidsplassens 401(k) pensjonskontoer, og pengene går inn i en Kvalifisert standard investeringsalternativ, som vanligvis bruker måldatomidler. Resultatet har vært en økning i bruken av disse midlene.

I følge rapporten, ved slutten av 2021, "var 64 % av Vanguard-plandeltakerne utelukkende investert i et standardinvesteringsprogram sammenlignet med 7 % ved slutten av 2004. Av planene med automatisk påmelding … valgte 98 % et måldatofond som standard."

Måldato fond vil se enda mer aktivitet nå som nylig signert Secure 2.0 Act har blitt signert. Fra og med 2025 vil selskaper som legger til en ny 401(k)- og 403(b)-plan bli pålagt å automatisk melde inn sine arbeidere, med en minste bidragssats på 3 % til 10 %. Minste bidragsbeløp vil øke 1 % hvert år opp til 15 %.

Fordeler med å legge til alternative investeringer til TDF

Studien peker på at alternative investeringer kan ha mange fordeler, fra høyere avkastning til inflasjonsbeskyttelse og reduksjon av porteføljerisiko.

Eiendom, for eksempel kan gi høy inflasjonssensitiv inntekt og kapitalvekst. Private equity kan relativt sett tilby høyere langsiktig avkastning fordi disse investeringene er i raskt voksende små og mellomstore private selskaper. Og privat kreditt, som obligasjoner og verdipapiriserte lån, kan tilby investorer høyere avkastning med lavere samlet risiko.

Og mens TDF-er vokser i popularitet, erkjenner studien også at utformingen av DC-planinvesteringer må fortsette å utvikle seg for å støtte vekst, jevne ut risikoer og forbedre pensjonsinntektsresultatene for arbeidere.

"DC planer De utnytter fortsatt ikke sitt fulle potensial fordi investeringene av bidragene nesten utelukkende allokeres til offentlige aksjer, obligasjoner av investeringsgrad og kontanter, heter det i studien. "Fordi plandeltakere fullt ut absorberer gevinster og tap på kontoene sine, kan markedshendelser drastisk påvirke deres evne til å trekke seg."

Bottom Line

En ny studie fra Center for Retirement Initiatives ved Georgetown University finner at å legge til alternative eiendeler til 401(k)-porteføljer og andre innskuddsbaserte pensjonsordninger kan gi høyere avkastning og forbedret pensjonsinntekt for millioner av amerikanske arbeidere. Men det er fortsatt ytterligere rom for å støtte vekst og minimere risikoen for pensjonister.

Pensjonistplanleggingstips

• A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en omfattende økonomisk plan for å hjelpe deg med å betale for pensjonisttilværelsen. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre godkjente finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Hvis du leter etter forskjellige måter å investere for pensjonisttilværelsen, er her 13 finansiell investering og eksempler å vurdere i 2023.

Bildekreditt: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision

Innlegget Her er en enkel måte å øke 401(k) med 8 % dukket først på SmartAsset-blogg.