Slik gjør du opp din kjæres eiendom etter at de går bort

Å bosette et eiendom er ikke bare for de rike.

Når en kjære dør, vil noen måtte ta seg av gjeld og fordele eiendeler. Hvis den avdøde hadde eiendom - for eksempel et hus eller en bil - eller økonomiske kontoer uten navngitte mottakere, må noen gjøre papirarbeidet for å sende alt videre.

Ordet "eiendom" kan være misvisende for noen, sa Meredith Hill, en eiendomsplanleggingsadvokat og eier av The Hill Law Group i Bethesda, Maryland.

"Når du hører ordet 'eiendom', tenker du på noen som bor i et stort herskapshus som har en yacht og ferier i Sør-Frankrike hele tiden," sa hun. «Men det er ikke tilfelle; bokstavelig talt hver enkelt person har en eiendom." 

Fysikkprofessor Arya Akmal opplevde å bosette et eiendom etter at faren døde i 2019.

"Som naiv, fant jeg ut at det er greit, jeg skal prøve å gjøre dette," sa Akmal. "Det viste seg å være en mye større jobb enn jeg forventet."

Faren hans hadde testamente, med en fetter ved navn bobestyrer og en venn som backup. Likevel ble testamentet skrevet omtrent 30 år før hans død - og aldri oppdatert. Da tiden kom, var ingen av bobestyrerne i stand til å utføre oppgaven. Så det falt til Akmal. 

Hans første skritt var å bli anerkjent som bobestyrer av retten og å gjøre inventar over farens eiendeler.

«Det var ikke en enkel prosess; det er en detaljert prosess,” sa Akmal, og den ble gjort enda tregere av rettsstanser under Covid-19-pandemien.

Mer fra Invest in You:
De fleste svarte amerikanere har ingen vilje. Hvorfor tegne en opp er nøkkelen
Å pensjonere seg med $1 million kan gi deg mindre enn $2,800 i måneden å bruke
Inntektsskatten din kan være billigere hvis du bor i en av disse 5 statene

Eksperter sier at en enkel eiendom med bare noen få eiendeler som er enkle å finne, kan gjøres opp om seks måneder. En mer komplisert økonomisk situasjon kan imidlertid ta flere år å løse. 

Eksekutører, ofte familiemedlemmer, bør forstå at å oppfylle sine kjæres ønsker kan være som å ta på seg en annen jobb, sier noen eksperter. I tillegg til å håndtere sorg, "hopper mange klienter inn uten å snakke med noen og forstå rollene, ansvaret," sa Julie Swerbinsky, en advokat ved Geller Law Group i Fairfax, Virginia. "Bare ta et dypt pust, ring noen når du har klart å fordøye det litt." 

Ta deg tid til å forstå og ta kontakt med rådgivere familiemedlemmet kan ha jobbet med som kan tilby ytterligere informasjon eller innsikt i avdødes eiendeler.

"Vanligvis vil en finansiell rådgiver eller en advokat eller en regnskapsfører, eller til og med en forsikringsspesialist, ha noe av den informasjonen," sa Valerie Galinskaya, som leder Merrills Center for Family Wealth. "Hvis et familiemedlem har vært proaktiv, vil forhåpentligvis familiemedlemmet som utfører ansvaret vite det, men hvis de ikke gjør det, kan disse personene gi mye nyttig innsikt."

Hver stat har sine egne regler og tidslinjer for å gjøre opp et eiendom. Selv om prosessen kan være relativt enkel med en plan på plass, er det fortsatt ikke lett. For å gjøre opp et bo, anbefaler eksperter å få flere kopier av dødsattesten, som vanligvis oppnås gjennom et begravelsesbyrå.

Deretter finner du testamentet og samler kontodokumenter. Merk at livsforsikring og finanskontoer med navngitte mottakere erstatter et testamente.

Bobestyrerens oppgave er å varsle og holde kontakt med begunstigede og interesserte. De er også ansvarlige for å betale regninger, avslutte kontoer og gjøre inventar over eiendeler. Oppgaven er tidkrevende. Det kan være nyttig å ha en sjekkliste og føre detaljerte journaler.

"Jeg tror den største feilen de gjør er å tenke at det kommer til å ta kort tid og ikke forstå hele den lange prosessen med det," sa Hill.