Slik velger du den beste strategien for å gi veldedige formål

Det er enkelt å overføre penger når en veldedig organisasjon trekker i hjertestrengene dine. Men andre gistrategier kan gi et større skattelettelser, sier finanseksperter.

Til tross for økonomisk usikkerhet planlegger nesten 70 % av amerikanerne å donere et tilsvarende beløp til veldedighet i 2022 som i fjor, ifølge en fersk undersøkelse fra Edward Jones.

De fleste gir penger av bekvemmelighet, men det er generelt ikke den mest skatteeffektive strategien, sa den sertifiserte finansplanleggeren David Foster, grunnlegger av Gateway Wealth Management i St. Louis.

Mens S & P 500 er ned mer enn 20 % i 2022, kan investorer fortsatt ha innebygde gevinster fra tidligere år, forklarte Foster.

Vanligvis er det bedre å donere lønnsomme eiendeler fra en meglerkonto til veldedighet fordi du slipper å betale kapitalgevinstskatt, noe som resulterer i en større gave til organisasjonen. 

Selvfølgelig avhenger avgjørelsen av andre faktorer og mål, for eksempel ønsket om å overføre rikdom til familiemedlemmer, sa Foster.

Vanligvis fungerer to strategier for "de aller fleste mennesker," sa han.

Donor-rådgivne fond utnytter en forhåndsdonasjon til en konto for fremtidige gaver, og kvalifiserte veldedige utdelinger bruker direkte overføringer til veldedige formål fra en individuell pensjonskonto.

Slik finner du ut hvilken som er riktig for deg.

Hensikten er å få penger ut av din IRA før skatt uten å betale avgifter og sende pengene direkte til en veldedig organisasjon, sa Foster. Flyttingen reduserer justert bruttoinntekt, i stedet for å gi et veldedig fradrag for filer som spesifiserer.

"Det er relativt få omstendigheter der dette ikke ville være den første kilden til å gi hvis du er 70½ eller eldre," sa han.

En annen populær strategi, donor-rådgivne midler, fungerer som en veldedig sjekkhefte.  

Etter å ha overført eiendeler til et donor-advisert fond, kan du kreve en forhåndsavskrivning hvis du spesifiserer fradrag, og du er i stand til å gi fremtidige gaver fra kontoen. 

"Det kan i stor grad forenkle det å gi," sa Foster, spesielt hvis du donerer penger til flere veldedige organisasjoner. For eksempel, i stedet for å gi til et dusin organisasjoner med separat rapportering, er det bare én å spore, sa han. 

For 2022 er standardfradraget $ 12,950 25,900 for enslige filer og $ XNUMX XNUMX for ektepar som søker sammen, noe som betyr at du ikke vil se en skattefordel for veldedige gaver med mindre de totale spesifiserte fradragene dine overstiger disse beløpene.

Imidlertid kan det være lettere å krysse disse tersklene ved å "klumpe donasjoner" i flere år sammen, sa Mitchell Kraus, en CFP og eier av Capital Intelligence Associates i Santa Monica, California. 

Du kan kreve et veldedig fradrag ved å overføre mer til et donorrådgitt fond nå og velge de beste årsakene til pengene senere, sa han.