Her er hvordan rådgivere hjelper kunder med å redusere 2022-skatteregningen

Med S&P 500 indeks ned mer enn 20 % i 2022, ser mange investorer på Roth individuelle pensjonskontokonverteringer, som overfører IRA-midler før skatt til en Roth IRA for fremtidig skattefri vekst. Avveiningen er å betale en forhåndsskatteregning. 

Lavere kontosaldo kan imidlertid gi to muligheter: sjansen til å kjøpe flere aksjer for samme dollarbeløp og mulige skattebesparelser, avhengig av hvor mye du overfører. Og skattebesparelsene kan bli forsterket for investorer i løpet av lavere inntektsår, sier eksperter. 

"Vi diskuterer jevnlig Roth-konverteringer for pensjonerte kunder som ikke har begynt å ta trygd ennå fordi inntektene deres er midlertidig lave," sa Matt Stephens, en sertifisert finansiell planlegger med AdvicePoint i Wilmington, North Carolina. "Jobbendringer kan også gi en unik Roth-konverteringsmulighet."

En av kundene hans mistet jobben i slutten av 2021 og begynte ikke på en ny før i april, noe som gjorde inntekten hennes i 2022 mye lavere enn vanlig, og porteføljen hennes er nede. "Ved å gjøre en Roth-konvertering i år, vil hun være i stand til å snu en vanskelig situasjon til massive skattebesparelser," sa han. 

Når aksjemarkedet er nede, vurderer investorer også "innhøsting av skattetap", eller selge tapte posisjoner for å kompensere for fortjeneste. Men avhengig av din skattepliktige inntekt, kan du også dra nytte av et mindre kjent trekk kjent som "innhøsting av skattegevinst."

Slik fungerer det: Hvis din skattepliktige inntekt er under $41,675 83,350 for enslige filer eller $2022 XNUMX for ektepar som melder inn sammen i XNUMX, vil du falle inn i 0 % kapitalgevinstklasse, noe som betyr at du kan skjørte skatter når du selger lønnsomme eiendeler.   

For noen investorer er det en sjanse til å ta gevinster eller diversifisere sin skattepliktige portefølje uten å utløse en regning, forklarte Edward Jastrem, en CFP og direktør for finansiell planlegging ved Heritage Financial Services i Westwood, Massachusetts.

Med en pensjonert kunde under inntektsgrensene, var han i stand til å redusere deres store posisjon i en enkelt aksje, og nå deres mål om å "tilføre likviditet og redusere konsentrert risiko," sa han.  

I stedet for å telle som et spesifisert fradrag, kan QCD-er redusere justert bruttoinntekt og kan tilfredsstille årlige nødvendige minimumsutdelinger.  

Nylig møtte han et par som betalte mer enn $30,000 XNUMX inn nødvendige fordelinger som hver for seg donerte penger til kirken deres, i stedet for å overføre skattefrie midler fra deres IRA.

"De krevde tusenvis mer i skattbar inntekt enn nødvendig," sa Wren. 

Hvis du er 70½ eller eldre, kan du bruke QCD-er for å donere opptil $100,000 72 per år. Og overføringer ved 70 år eller eldre kan telle som påkrevde minimumsutdelinger. "Kunder over XNUMX½ trenger virkelig å følge nøye med på sine personlige forhold," la Wren til.