Her er nøyaktig hvor mye amerikanere har i sparepenger i alle aldre - og (jipp) her er hva de burde ha

Uansett alder er sparing en nødvendighet. Men avhengig av din alder, endres mengden av sparepenger du trenger i henhold til livsstadier og ditt generelle økonomiske landskap. En overordnet tommelfingerregel er at du – selv i tider med høy inflasjon – bør ha et sted mellom 3-12 måneder med essensielle utgifter et trygt sted som en høyavkastningssparekonto (se de beste spareratene du kan få her). Men dette avhenger av mange faktorer.

Hvor mye har amerikanere i sparepenger i alle aldre? 

Ifølge dato tilgjengelig fra Federal Reserves Board Survey of Consumer Finances, er mediansparebalansen – ikke inkludert pensjonsfond – for amerikanere under 35 bare $3,240, mens den hopper til $6,400 for de i alderen 55-64.

	Gjennomsnitt	median
Under 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Disse dataene er de siste tilgjengelige fra denne kilden, men er fra 2019, og noen kilder angir gjennomsnittlig sparing enda høyere: Northwestern Mutuals 2022 Planning & Progress Study avslørte at gjennomsnittsbeløpet for personlig sparing (ikke inkludert investeringer) var $62,086 2022 i XNUMX.

Mens disse tallene ser høye ut, husk dette: Mange amerikanere har rett og slett ikke sparepenger i det hele tatt. I følge Bankrate-data fra januar 2022 ville 56 % av amerikanerne ikke være i stand til å dekke en uventet $1,000-seddel med sparepenger. Med andre ord, amerikanere er veldig mye, generelt sett, underfrelste - selv om de som sparer ofte sparer nok.

Hvor mye bør du ha spart i alle aldre?

Svaret på dette er ikke helt enkelt, fordi proffene sier at det virkelig avhenger av din livsstil, inntekt, om du har et boliglån, en bil, forsørgere og mer. "Jeg har en tendens til å tenke det beste målet på hvor mye sparing du bør ha faktorer i utgiftene dine. Dette inkluderer familiesituasjonen din: Noen i 20-årene uten ektefelle eller barn som leier og kjører offentlig transport har sannsynligvis svært forskjellige sparebehov enn noen i 30- eller 40-årene med to barn og en hjemmeværende ektefelle og to bilbetalinger og et boliglån, sier Ted Rossman, senior industrianalytiker i Bankrate.

Rossman anbefaler på sin side å ha 3-6 måneders utgifter til nødsparing. Du kan kanskje gå på den lave enden av dette tallet hvis du har en to-inntektshusholdning, og på den høyere enden hvis du er en en-inntektsfamilie som forsørger barn. "Også på den høye enden hvis du er en bedriftseier eller i et felt der det kan ta spesielt lang tid å finne en ny jobb," sier Rossman. Noen proffer, som Suze Orman, anbefaler enda mer; hun sier 8-12 måneder er bedre. (Se de beste sparesatsene du kan få her.)

Det er også viktig for folk å vurdere sparemål som kan være atskilt fra nødsparing. «Noen som ønsker å kjøpe et hus i løpet av de neste årene eller to, bør vurdere å åpne en egen sparekonto for den boligforskuddsbetalingen. Penger beregnet på et relativt kortsiktig mål som dette bør sannsynligvis ikke investeres i aksjer gitt volatiliteten, sier Rossman. Men det kan også være nyttig å skille det fra nødsparingene dine, fordi det er for et eget formål og fordi forskning viser at folk lykkes bedre med å spare når de har en egen konto med et eget navn. 

En måte å akselerere sparingen på? Sett opp et direkte innskuddsbeløp fra hver lønnsslipp til en egen sparekonto, sier Chanelle Bessette, bankspesialist i NerdWallet. «Det blir mye mindre fristende å bruke de pengene hvis de aldri kommer inn på brukskontoen din. Det er naturlig å endre forbruksvanene dine etter hvert som du tjener mer penger, men livsstilsinflasjon kan snike seg inn på deg, så prøv å holde et øye med hvordan utgiftene dine endrer seg etter hvert som du blir eldre og kurs-korrigere hvis du finner ut at du bruker over evne.» sier Bessette.

1. Hvordan tenke på sparing du trenger i 20-årene
   I 20-årene er dine økonomiske prioriteringer mye annerledes enn senere generasjoner. «Folk i 20-årene er kanskje nettopp begynt på karrieren og tjener på inngangsnivå mens de takler høyskolegjeld. Ved å gjøre smarte grep nå, som å bruke klokt, automatisere sparing og bidra strategisk til 401(k), kan du nyte fruktene av arbeidet ditt i dag samtidig som du sikrer deg en vellykket pensjonisttilværelse i fremtiden, sier Gabe Krajicek, administrerende direktør i Kasasa, en fintech-selskap som forsyner samfunnsbanker med finansielle produkter og tjenester.

2. Hvordan tenke sparing i 30-årene Du er sannsynligvis mer etablert i karrieren din og tjener mer, noe som burde gjøre det lettere å spare. "Livsstilskryp og livsstilsendringer kan gjøre en stor sprekk i reiregget ditt. Før du foretar kjøp, bør du vurdere om kostnadene stemmer overens med dine verdier og bringer deg nærmere eller lenger fra dine langsiktige økonomiske mål. Det er viktig å finne områder hvor du kan spare, for eksempel å kutte ned på å spise ute eller hoppe over en strømmetjeneste. Du bør også bygge et nødfond, kjøpe livsforsikring, legge til 401(k) og samarbeide med en finansiell rådgiver for å sikre at du tar kloke investeringsbeslutninger, sier Krajicek.

3. Hvordan tenke sparing i 40-årene Du har sannsynligvis flere eiendeler og bør fokusere på å diversifisere investeringsporteføljen din og se etter flere inntektsstrømmer. "Hvis du har klart å låse opp et boliglån til en lav rente, i stedet for å foreta ytterligere betalinger, bør du vurdere å investere disse ekstra midlene i en utleieeiendom eller andre potensielle passive inntektsstrømmer. Men først må du betale ned gjelden og opprettholde et nødfond, sier Krajicek.

4. Hvordan tenke sparing i 50-årene
   Fortsett å øke pensjonssparingene dine og undersøk langsiktig omsorgsforsikring. Dette neste kapittelet kan være tyngre for deg, så evaluer din nåværende bane og ta skritt for å sikre at du er på sporet du hadde tenkt. "Bruk en online pensjonskalkulator og sjekk kontinuerlig med finansrådgiveren din, spesielt med den nåværende økonomiske uroen," sier Krajicek. Når du kommer inn i 50- og 60-årene, nærmere pensjonisttilværelsen, kan behovet for ikke-pensjonssparing faktisk falle. "Barna dine kan være voksne og ute av huset, boliglånet og bilene dine kan bli nedbetalt og inntekten din bør stige over tid," sier Rossman. Når det gjelder ting som kan variere etter alder, vil visse store utgifter og livsmål komme på og av listen. "Unge voksne kan være spesielt belastet med å betale ned studielån, for eksempel, men når de er nedbetalt, kan det representere en sparemulighet," sier Rossman.

5. Hvordan tenke sparing i 60-årene
   Hvis du ikke er komfortabel med det økonomiske bildet ditt, evaluer inntekten, investeringene og forbruksvanene dine slik at du kan gjøre endringer. «Hvis du føler deg trygg, tenker du kanskje på arven du vil etterlate deg. Begynn å planlegge med menneskene og sakene du bryr deg om, og sørg for at du beskytter rikdommen din med en solid eiendomsplan, sier Krajicek.