For de 100 millioner av dere som får skatterefusjon i år, har den tidligere lederen for pensjonsløsninger i JP Morgan en flott og veldig enkel idé.
Ikke bruk hele refusjonen.
Og ikke spar all refusjonen.
I stedet deler Anne Lester forskjellen. Bruk halvparten på livet, og spar den andre halvparten i 401(k), IRA eller annet pensjonskjøretøy.
Og ikke bare gjør dette med refusjonen din, legger hun til. Gjør det med hver høyning eller ekstra penger som kommer inn.
«Å spare er så vanskelig,» forteller hun meg. "En av de beste life hacksene er å forplikte seg til å spare halvparten av en eventuell økning eller et uventet fall."
Lester, som tilbrakte nesten 30 år i JP Morgan Asset Management, inkludert 15 som drev Retirement Solutions-teamet og hadde tilsyn med måltidsfondene, har tenkt mer på de adferdsmessige aspektene ved penger siden han gikk av med pensjon i 2020. Vi synes alle det er utrolig vanskelig å spar penger, sier hun. (Kapitteloverskrift i boken hun skriver om privatøkonomi: «Du er dårlig til å spare, og det er ikke din feil!»)
Det er selvfølgelig alt det økonomiske presset fra dag til dag, fra husleie til gass til mat og lignende. Men det er også den såkalte "hedonisk tredemølle”–et veletablert psykologisk fenomen også kjent som livsstilskryp. Som Lester sier, ja, "det er en ting."
Dagens suksessrike middelaldrende advokat er ikke så mye mer begeistret for sin dyre Beemer enn han var med den første Chevy han fikk i en alder av 19. Vi tilpasser oss veldig raskt til hver økning og hver oppgradering i vår økonomiske stilling. Vi blir vant til mer, og bedre.
(Vennene mine tror ikke hvor billig jeg spiser, selv med dagens skyhøye matpriser – men det er en historie for en annen dag.)
Som et resultat blir vi til slutt ikke mer lykkelige enn vi var før. Derav "tredemøllen": du må fortsette å bevege deg oppover for å få et nytt lykkekick.
Dette er grunnen til for eksempel at reell personlig disponibel inntekt per person har tredoblet seg i USA i løpet av livet mitt, og jeg kan ikke si at folk virker tre ganger så glade for meg. Eller til og med dobbelt så glad. For å være ærlig, ser de ikke ut til å være lykkeligere i det hele tatt.
Kanskje det bare er meg, men folk virket mye lykkeligere på 1990-tallet enn de er i dag – selv om de i konstante dollar tjente en tredjedel mindre.
Og det er der Lesters sparehack er så bra. Du er vant til å leve på en disponibel inntekt på for eksempel $40,000 5 i året. Du får en økning på 2,000 %, eller $XNUMX. Hvis halvparten av pengene går inn på pensjonskontoen din, får du noen av gevinstene her og nå. Men du opplever bare halve livsstilskrypet.
"Du holder deg unna den hedoniske tredemøllen," sier Lester. (Eller i det minste går du opp saktere)
Dette enkle hacket kan gå langt. Jeg kjørte noen enkle tall som illustrasjon. Ved å bruke noen svært grove tall baksiden av konvolutten, kan en gjennomsnittlig person som sparte halve økningen og halve skatterefusjonen hvert år gjennom hele karrieren og investerte den i aksjemarkedet lett ende opp med en halv million dollar i 401(k) da de ble pensjonist. Egentlig. Det er omtrent tre ganger det faktiske beløpet som medianpersonen i alderen 65-74 i dag har spart, sier Fed.
Dette er bare fra å spare halvparten av hver skatterefusjon og halvparten av hver økning. Ingenting annet.
(Mine antakelser her? Basert på data: Startlønn på 35,000 2.2 USD i året, 6 % årlig økning, en refusjon verdt 6 % av inntekten og en årlig aksjemarkedsavkastning på XNUMX %. Bruk hva du vil.)
Og det er veldig enkelt. Du kan i bunn og grunn gjøre det til en livsregel og holde deg til det. Da vi snakket, sa Lester tilfeldig noe som virkelig slo meg. Når det kommer til pengesaker, sa hun, «De fleste bryr seg egentlig ikke så mye. De vil bare at pengene skal forsvinne.»
Jeg mistenker at hun har rett. Det er derfor enkle, enkle å følge og enkle å huske regler som denne kan være så gode.
Ha det gøy OG pensjoner deg rik – en flott skatterefusjon
For de 100 millioner av dere som får skatterefusjon i år, har den tidligere lederen for pensjonsløsninger i JP Morgan en flott og veldig enkel idé.
Ikke bruk hele refusjonen.
Og ikke spar all refusjonen.
I stedet deler Anne Lester forskjellen. Bruk halvparten på livet, og spar den andre halvparten i 401(k), IRA eller annet pensjonskjøretøy.
Og ikke bare gjør dette med refusjonen din, legger hun til. Gjør det med hver høyning eller ekstra penger som kommer inn.
«Å spare er så vanskelig,» forteller hun meg. "En av de beste life hacksene er å forplikte seg til å spare halvparten av en eventuell økning eller et uventet fall."
Lester, som tilbrakte nesten 30 år i JP Morgan Asset Management, inkludert 15 som drev Retirement Solutions-teamet og hadde tilsyn med måltidsfondene, har tenkt mer på de adferdsmessige aspektene ved penger siden han gikk av med pensjon i 2020. Vi synes alle det er utrolig vanskelig å spar penger, sier hun. (Kapitteloverskrift i boken hun skriver om privatøkonomi: «Du er dårlig til å spare, og det er ikke din feil!»)
Det er selvfølgelig alt det økonomiske presset fra dag til dag, fra husleie til gass til mat og lignende. Men det er også den såkalte "hedonisk tredemølle”–et veletablert psykologisk fenomen også kjent som livsstilskryp. Som Lester sier, ja, "det er en ting."
Dagens suksessrike middelaldrende advokat er ikke så mye mer begeistret for sin dyre Beemer enn han var med den første Chevy han fikk i en alder av 19. Vi tilpasser oss veldig raskt til hver økning og hver oppgradering i vår økonomiske stilling. Vi blir vant til mer, og bedre.
(Vennene mine tror ikke hvor billig jeg spiser, selv med dagens skyhøye matpriser – men det er en historie for en annen dag.)
Som et resultat blir vi til slutt ikke mer lykkelige enn vi var før. Derav "tredemøllen": du må fortsette å bevege deg oppover for å få et nytt lykkekick.
Dette er grunnen til for eksempel at reell personlig disponibel inntekt per person har tredoblet seg i USA i løpet av livet mitt, og jeg kan ikke si at folk virker tre ganger så glade for meg. Eller til og med dobbelt så glad. For å være ærlig, ser de ikke ut til å være lykkeligere i det hele tatt.
Kanskje det bare er meg, men folk virket mye lykkeligere på 1990-tallet enn de er i dag – selv om de i konstante dollar tjente en tredjedel mindre.
Og det er der Lesters sparehack er så bra. Du er vant til å leve på en disponibel inntekt på for eksempel $40,000 5 i året. Du får en økning på 2,000 %, eller $XNUMX. Hvis halvparten av pengene går inn på pensjonskontoen din, får du noen av gevinstene her og nå. Men du opplever bare halve livsstilskrypet.
"Du holder deg unna den hedoniske tredemøllen," sier Lester. (Eller i det minste går du opp saktere)
Dette enkle hacket kan gå langt. Jeg kjørte noen enkle tall som illustrasjon. Ved å bruke noen svært grove tall baksiden av konvolutten, kan en gjennomsnittlig person som sparte halve økningen og halve skatterefusjonen hvert år gjennom hele karrieren og investerte den i aksjemarkedet lett ende opp med en halv million dollar i 401(k) da de ble pensjonist. Egentlig. Det er omtrent tre ganger det faktiske beløpet som medianpersonen i alderen 65-74 i dag har spart, sier Fed.
Dette er bare fra å spare halvparten av hver skatterefusjon og halvparten av hver økning. Ingenting annet.
(Mine antakelser her? Basert på data: Startlønn på 35,000 2.2 USD i året, 6 % årlig økning, en refusjon verdt 6 % av inntekten og en årlig aksjemarkedsavkastning på XNUMX %. Bruk hva du vil.)
Og det er veldig enkelt. Du kan i bunn og grunn gjøre det til en livsregel og holde deg til det. Da vi snakket, sa Lester tilfeldig noe som virkelig slo meg. Når det kommer til pengesaker, sa hun, «De fleste bryr seg egentlig ikke så mye. De vil bare at pengene skal forsvinne.»
Jeg mistenker at hun har rett. Det er derfor enkle, enkle å følge og enkle å huske regler som denne kan være så gode.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo