Vanguard-uttak fra 401(k)s når "angående" all-time high, sier Vanguard

Det er en "angående" all-time high, sa Vanguard, tungvekteren for pensjonssparing og kapitalforvaltning, og tilbyr en utsikt som strekker seg tilbake til 2004.

Til sammenligning hadde 0.3 % av kontoene vanskelige uttak i oktober i fjor, og i løpet av oktober 2020 var andelen 0.2 %, viste Vanguards data. I oktober 2019 var det 0.4 %, heter det.

Samtidig viser tallene til Vanguard at 401(k)-lån og uttak uten vanskeligheter også for tiden øker. I oktober hadde 0.9 % av deltakerne i 401(k)-planen lån og ytterligere 0.9 % hadde uttak uten vanskeligheter.

Fidelity Investments ser også en oppgang i uttak av vanskeligheter blant de mer enn 22 millioner 401(k)-plandeltakerne den betjener.

I fjor tok 1.9 % av Fidelitys 401(k)-deltakere en vanskelig tilbaketrekning, ifølge Mike Shammerell, selskapets visepresident for tankeledelse. Fra januar til oktober 2022 var andelen personer som tok uttak av vanskeligheter 2.2 % - et tall som, selv om det "fortsatt er relativt flatt", er den høyeste frekvensen siden 2020, og inflasjon er en av de medvirkende faktorene, bemerket han.

Det er lett å anta hvorfor flere amerikanere tyr til 401(k) nøduttak, sier analytikere. Enten den nådde økonomien har topp inflasjon eller ikke, er levekostnadene høye. I mellomtiden er spareratene minskende og kredittkortgjeld klatrer.

Aksjeporteføljer tilbyr heller ikke ly. Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.18%
er redusert med mer enn 7 % hittil i år, mens S&P 500
SPX,
+ 3.09%
har falt mer enn 17% og teknologitunge Nasdaq Composite
COMP,
+ 4.41%
har gått ned over 29 %.

"Den nylige økningen i husholdninger som trekker på sine arbeidsgiversponsede pensjonskontoer, kan imidlertid være et tegn på en viss forverring av den økonomiske helsen til den amerikanske forbrukeren," sa Fiona Greig, Vanguards globale leder for investorforskning og -politikk.

Skattemessige konsekvenser

Det kan være mildt sagt. Noe av skattespråket, de potensielle skattemessige konsekvensene og den administrative prosessen som kreves for å gjøre et vanskelig uttak viser hvor vanskelig en husholdning må være for å gå videre med ideen.

For å ta et vanskelig uttak, må en 401 (k) kontoinnehaver vise arbeidsgiveren at de har et "umiddelbart og tungt økonomisk behov" for pengene, ifølge Internal Revenue Service. Det kan skyldes utgifter som medisinske utgifter, undervisning og begravelsesutgifter, sa skattemyndighetene.

Det forespurte beløpet må begrenses til det som kreves for å betale det økonomiske behovet skatteetatens notater.

Det er vanligvis en skattestraff på 10 % for tidlige uttak før fylte 59½. Den avgiften kan frafalles for vanskelighetsuttak, men fordelingen er fortsatt skattepliktig. Videre kan en person som tar et nøduttak ikke betale det tilbake til 401(k) og kan heller ikke rulle det inn i en annen 401(k)-plan eller en IRA, bemerket skattebyrået.

Det økonomiske presset som amerikanske husholdninger står overfor er i skarpt fokus på Capitol Hill. Sens. Cory Booker, demokrat fra New Jersey, og Todd Young, republikaner fra Indiana, håper på trekkraft på et lovforslag som skulle gjøre det enkelt for arbeidsgivere å opprette nødsparekontoer for arbeidere, akkurat som de gjør 401(k)-kontoer.

Mangelen på sparing på regnfulle dager blant amerikanere skaper et scenario der folk må henvende seg til pensjonskontoene sine altfor ofte, forfatter og personlig finansrådgiver sa Suze Orman på et arrangement tirsdag med Booker og Young.

"Vi vil ikke ha en situasjon der folk, når de trenger penger, skjer noe og de trenger penger, de går til 401(k)s, eller 403(b)s eller [Thrift Savings Plan] for å ta opp et lån ", sa Orman. "Det vil være en av de største feilene de har gjort, men likevel er det dit de går for nødpenger."