Vil du skilles? Her er hvordan du takler disse pengeproblemene

Når du har å gjøre med en skilsmisse, kan det være vanskelig å fokusere på din fremtidige økonomi. Det er imidlertid avgjørende å møte dem før heller enn senere.

"Folk sier ofte 'jeg vil bare ut', men virkeligheten kommer til å ramme deg senere," sa sertifisert finansplanlegger Niv Persaud, administrerende direktør og sertifisert skilsmisseøkonomisk analytiker hos Transition Planning and Guidance i Atlanta.

Persaud finner ut at ektefeller med lavere inntekt ofte er uvitende om – og overrasket over – de sanne levekostnadene. Hvis de for eksempel ønsker å beholde huset, overser de ofte utgifter som plenpleie, takskifte og eiendomsskatt.

Persaud utviklet en 10-punktsliste for å hjelpe klienter med å bli klar over det hun kaller «livsstilskostnader». (Se listen nedenfor.)

En annen stor misforståelse er at folk tror de vil få ektefellestøtte resten av livet, men det er ikke slik rettssystemet fungerer, ifølge Persaud.

Videre sa hun, "hver stat og hvert fylke har forskjellige lover og mye avhenger av dommeren, så det er viktig å bruke en advokat fra fylket ditt."

Den gjennomsnittlige person forstår heller ikke at ikke alle eiendeler er skapt like, sa CFP Kristina Caragiulo, en sertifisert finansanalytiker for skilsmisse og formuesforvalter hos BDF i Chicago.

"For eksempel, $10,000 på en [individuell pensjonskonto] eller meglerkonto er ikke det samme som $10,000 i kontanter på grunn av deres ulike skatteimplikasjoner," sa hun. "IRA og meglerkontoer kan utløse skattepliktige gevinster."

"Økonomiske rådgivere må være involvert gjennom hele skilsmisseprosessen fordi det er så mange økonomiske beslutninger som kan påvirke resten av [kundenes] liv," sa Caragiulo. "Det er den ene gangen i livet ditt når du kan se virkningen av en beslutning før du tar den."

Rådgivere kan blant annet se på allokeringer i aktivaklassene til meglerkontoer for å utvikle avkastningsforutsetninger, la hun til. "På sin side kan de vise forskjellige scenarier og sannsynligheten for å lykkes med å dekke utgiftene dine etter skilsmisse."

CFP og sertifisert skilsmisse finansanalytiker Claudia Mott, eier av Epona Financial Solutions i Basking Ridge, New Jersey, sa at det er et overveldende antall endringer å forholde seg til.

"Jeg kaller det 'fryktens år'," sa hun. Mott listet opp noen viktige måter finansielle rådgivere hjelper skilte ektefeller med å takle økonomiske problemer, inkludert:

• Utdanning: Mott svarer ofte på grunnleggende spørsmål om boligkapital, komponentene i et boliglån og hvordan forsikring fungerer.
• Konsolidere regnskap: Rådgivere håndterer overføringsdokumentasjon etter skilsmisse og setter opp kontoer på riktig måte (f.eks. pensjonering vs. ikke-pensjonering).
• Planlegging og investering før og etter skilsmisse: De jobber for å nå dine umiddelbare og langsiktige mål.

Finansielle rådgivere kan også bli kalt inn som konsulenter for skilsmissesaker. CFP og sertifisert skilsmisse finansanalytiker Michael Black, eier av Michael Phillips Black Wealth Management i Scottsdale, Arizona, gir økonomiske analyser som advokater kan presentere i retten for at dommeren skal ta en avgjørelse.

Black beskriver seg selv som en "rettslig [sertifisert skilsmisse finansanalytiker] som avslører de økonomiske implikasjonene for forskjellige scenarier og forskjellige ektefelles interesser." Hans innspill er nødvendig, sier han, fordi "advokatene som anvender loven ikke er opplært til å utvikle og presentere en sak for en dommer med et perspektiv på hva det betyr økonomisk for klienten."

"Deres jobb er å presentere en sak som oppfyller kravene i lokale lover og skikker," sa Black. "De fokuserer ikke på det mest fordelaktige økonomiske resultatet for kundene fordi det ikke er deres opplæring, ansvar eller interesse."

Derfor utfører Black den økonomiske modelleringen for advokater og domstoler for å identifisere klientens økonomiske behov etter skilsmisse og sette det økonomiske veikartet. Den vanskeligste delen, sa han, er å vite hvilke eiendeler som best møter kundenes behov.

"Hvis de ikke jobber med en finansiell rådgiver, er det ofte opp til klienten å gi råd til sin advokat om hvilke eiendeler som dekker deres behov," sa Black. "Men ofte planlegger ikke klienter på forhånd hva de trenger; i stedet reagerer de på det de får.»