getty
Nasjonens 4,839 regionale og fellesskapsbanker og 5,041 kredittforeninger er mye forskjellige økonomiske dyr enn de største bankene i USA. De uhyre bankene har betydelige deler av inntektene fra deres handelsbord, investeringsbankavdelinger og globale utlånsvirksomhet. Derimot opererer mindre banker og kredittforeninger en mer strømlinjeformet forretningsmodell, og fokuserer ofte utelukkende på de grunnleggende bankfunksjonene med å ta innskudd og gi lån.
Denne vektleggingen av blokkering og takling av bankvirksomhet betyr at mindre finansinstitusjoner gir et mye klarere vindu inn i hva som skjer i realøkonomien. Det understreker også viktigheten av kundetilfredshet og lojalitet i forretningssuksess – spesielt i det nåværende økonomiske miljøet.
Under Covid-19-pandemien og gjennom det raske økonomiske oppsvinget, samkjørte makroøkonomiske krefter seg til fordel for finanssektoren, da billioner av dollar i føderale stimuleringssjekker og lån til Paycheck Protection Program strømmet gjennom banksystemet. Forbrukerne var ivrige etter å låne til større boliger og nye biler, og færre kom på etterskudd med betalingene.
Forskjellen mellom kortsiktig og langsiktig rente har også vært nyttig. Banker har en tendens til å låne kortsiktige og låne penger på lengre sikt for boliglån og billån til priser som har en tendens til å følge avkastningen på 10-årige og 30-årige statsobligasjoner. Fortjeneste er netto rentebeløpet, og bankene tjener mer penger når forskjellen øker mellom rentene de kan låne til og de de låner ut til.
I løpet av de siste to årene har mindre banker og kredittforeninger trivdes da langsiktige renter begynte å bevege seg kraftig høyere, mens kortsiktige renter holdt seg på historisk lavpunkt nær null. Når den marginen smalner, vil de mest effektive bankene være bedre rustet til å håndtere de slankere spreadene.
Klikk her for å se full dekning av USAs beste banker i hver stat.
Det økonomiske miljøet som banker og kredittforeninger opererer i blir nå mer utfordrende med Federal Reserve og andre sentralbanker rundt om i verden som følger en forpliktet kurs med kortsiktige renteøkninger for å bekjempe den høyeste inflasjonen på mer enn 40 år. Av design er målet å bremse økonomien og sette inn stigende priser ved å gjøre lån dyrere for banker, bedrifter og forbrukere.
Etter hvert som den økonomiske medvinden avtar og kanskje blir motvind, øker behovet for å opprettholde kundeforhold enda større i betydning og blir mer presserende for små banker og kredittforeninger. Bedriftene med de høyeste nivåene av kundetilfredshet vil nyte et langsiktig konkurransefortrinn kontra mindre dyktige utøvere til å glede og beholde kunder.
Forbes' femte årlige rangering av Beste banker og kredittforeninger i staten gir et omfattende blikk på eliten av USAs mindre finansinstitusjoner.
Forbes slo seg igjen sammen med markedsundersøkelsesfirmaet Statista for å gjennomføre dybdeintervjuer av mer enn 26,000 50 amerikanske borgere fra alle XNUMX stater om finansinstitusjonene der de har kontoer. Kundene ga en samlet tilfredshetsscore og svarte om de ville anbefale en institusjon til venner og familie. De svarte også på et detaljert batteri av spørsmål om tilfredshet på seks nøkkelområder: tillit, vilkår og betingelser (inkludert rimelige og transparente avgifter), filialtjenester, digitale tjenester, kundeservice og finansiell rådgivning.
Klikk her for å se full dekning av USAs beste banker i hver stat.
Ekskludert fra rangeringen var institusjoner som har filialer i mer enn 14 stater, som utelukker store nasjonale banker som Bank of America.
Mellom en og fem banker og kredittforeninger i hver stat ble tildelt Best-In-State-betegnelsen, basert på antall svar i hver stat. Hver bank og kredittforening mottok i gjennomsnitt fullførte undersøkelsessvar fra 50 undersøkelser, som spurte forbrukere om emner som spenner fra brukervennlighet for mobilbanker til åpenhet om gebyrer og renter, pluss åpningstidene og tilgjengeligheten til bankfilialer.
Samlet poengsum varierte fra 74.2 til 93.6, og 133 unike banker og 171 unike kredittforeninger kvalifiserte seg til å oppnå best-in-state-utmerkelser, som representerer bare 2.7 % av alle amerikanske banker og 3.4 % av alle kredittforeninger.
En trio av større regionale banker - Fifth Third Bank
En håndfull elitebanker fra fem forskjellige stater fikk høyest poengsum fra sine kunder: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) i Idaho, Wisconsin's Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) basert i Derby, og New Peoples Bank (90.01) i Honaker, Va.
Klikk her for å se full dekning av USAs beste banker i hver stat.
Kredittforeninger har lenge sørget for at medlemmene deres som hadde penger å låne ut, kan sette dem i gang med å gi kreditt til medlemmer som ønsker å ta opp lån. Deres ideelle organisasjonsmodell blomstret over hele USA i løpet av det tjuende århundre da grupper av ansatte fra store selskaper, skolestyrer, lokale myndigheter og militæret kom sammen for å tilby hverandre konkurransedyktige renter på sparing og lån til rimelige vilkår. I dag er det mer enn 5,000 kredittforeninger over hele landet i byer og tettsteder, store og små.
Bortsett fra grunnleggende sparing og brukskontoer, er kredittforeninger der millioner av amerikanere henvender seg når de trenger et boliglån for å kjøpe et hjem, et lån for å kjøpe et kjøretøy eller kapital for å finansiere virksomheten sin. Nå som Federal Reserve øker rentene for å bekjempe inflasjonen, kan det bety en nedgang i låneetterspørselen, selv om stigende renter vil friste mange medlemmer til å øke sparingen. Å beholde kunder for livet vil forbli navnet på spillet for de beste kredittforeningene.
Klikk her for å se full dekning av USAs beste kredittforeninger i hver stat.
Ettersom funksjonene til kredittforeninger og banker i økende grad blir uskarpe i øynene til forbrukere, har fusjoner og oppkjøp vært aktive med kjøp begge veier mellom banker og kredittforeninger. I raskt voksende stater som Florida og Texas hvor demografiske strømmer har drevet utlån til boliger og biler, er kredittforeninger ofte mer oppkjøpte enn banker.
Dataene tyder på at utvidelsen ikke har kostet kundetilfredsheten for de 543 ansatte ved Tampa-baserte Grow Financial (91.06), som fikk den høyeste totale poengsummen i Sunshine State. Andre kredittforeninger i Florida som oppnår Best-In-State-utmerkelser inkluderer Pensacolas Pen Air Federal (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) og VyStar (87.30), og Tampa-baserte Suncoast Credit Union (86.75).
Oklahoma City-baserte WEOKIE tjener de fem høyeste poengsummene på landsbasis i 2022
Forbes
Forbes
Kilde: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/