Finansielle rådgivere og pensjoneringscoacher har ofte to ord for folk i 50- og 60-årene som er bekymret for pensjonisttilværelsen: Jobb lenger. Å gjøre det, sier de, kan øke sparepengene deres, hjelpe dem å motta større trygdeytelser ved å utsette å kreve dem og gi noe å gjøre i upensjonering.
Realitetene ved å jobbe lenger
«Slik det er nå, er det å jobbe lenger ikke en realistisk kur mot pensjonsutrygghet for mange amerikanere», skriver Lisa F. Berkman, direktør for Harvard Center for Population and Development Studies, og Beth C. Truesdale, sosiolog og stipendiat ved WE Upjohn Institute for Employment Research og en gjesteforsker ved Berkmans senter.
De kom til den konklusjonen etter å ha studert data om alt fra eldre amerikaners arbeidsstyrkedeltakelse til helsen deres til omsorgsansvaret til formuen og inntekten deres.
'Stady outs' og 'intermitterende' eldre arbeidere
En stor del av mennesker som Berkman og Truesdale sier er usannsynlig vil være i stand til å jobbe lenger: gruppen de kaller "stabile outs." Dette er de 15 % av menneskene som aldri jobbet i løpet av 50-årene, ifølge den biennale Health and Retirement Study of Americans over 50.
Forfatterne fant at bare 42 % av amerikanske voksne begge var kontinuerlig ansatt i 50-årene og ansatt på et tidspunkt mellom 62 og 66 år. Med andre ord, hvis du ikke jobber i 50-årene, er det en stor sjanse for at du ikke kommer til å jobbe i midten til slutten av 60-årene.
"Alle som har falt ut av arbeidsstyrken, vi har ikke fått en bønn om å hjelpe dem å gå fra 65 til 67," fortalte Berkman meg.
Lagt til Truesdale: "Du kan bare utsette pensjonering hvis du fortsatt har en jobb å utsette pensjonering fra. Selv om det ikke er umulig at noen som er utenfor arbeidsstyrken i 50-årene kan komme tilbake og jobbe senere, er det ekstremt sjeldent.»
Ytterligere 34 % av amerikanere over 50 år er det "Overtime"-forfatterne kaller "intermitterende" - de er inn og ut av arbeidsstyrken i 50-årene.
"Hvis vi gjorde politiske endringer som gjorde det mer plausibelt for flere av disse menneskene å ha en jevnere og mer lønnsom ansettelse i løpet av 50-årene, tror jeg de ville ha en bedre sjanse til å være i stand til å bli i arbeidsstyrken lenger," sa Truesdale.
Hvorfor noen eldre voksne ikke jobber for lønn
Folk som ikke jobber i 50-årene er ute av arbeidsstyrken av en rekke årsaker: deres helse eller et familiemedlems, omsorgsansvar og aldersdiskriminering som hindrer dem i å bli ansatt er tre store.
En fjerde er arbeidsgivernes arbeidsforhold - "det faktum at arbeid kan være usikkert eller at tidsplaner er veldig vanskelige å forutsi og vanskelige å imøtekomme for familier og for arbeidere," sa Berkman.
Faktisk, konkluderer forfatterne, kan forbedrede arbeidsforhold langt på vei hjelpe folk til å jobbe i 50-årene og deretter, hvis de ville, å jobbe i 60-årene eller lenger.
"Arbeidsforholdene kan endres," sa Berkman. "Vi kunne lett flytte til et samfunn der vi kunne ta imot mennesker som har helsemessige forhold og omsorgs- og familieansvar hvis vi ønsket det. Hvis vi gjorde det lettere for folk å bli i arbeidsstyrken, ville de kanskje blitt i arbeidsstyrken.»
Les: Hvorfor mange aldersvennlige jobber ikke går til eldre arbeidere
Å jobbe lenger: drømmer og realiteter
Det er langt mer sannsynlig at amerikanske arbeidere forventer å jobbe lenger enn amerikanere faktisk gjør. I det siste Employee Benefit Research Institute Retirement Confidence Survey, 29 % av arbeiderne sa at de forventer å enten gå av med pensjon ved 70 år eller eldre eller aldri gå av med pensjon i det hele tatt. Men bare 7 % av pensjonistene gikk faktisk av med pensjon etter fylte 69; 42 % gikk av med pensjon ved 61 år. Median pensjonsalder i disse dager: 62.
Amerikanere har jobbet lenger de siste årene enn tidligere, i gjennomsnitt, som en nylig papir av American Enterprise Institute Senior Fellow Andrew G. Biggs bemerket.
"I flere tiår hadde yrkesdeltakelsen i eldre aldre vært synkende, oppmuntret av innføringen av tidlige trygdeytelser på slutten av 1950-tallet og begynnelsen av 1960-tallet," skrev Biggs. "Men i dag deltar amerikanere i alderen 62 til 65 i arbeidsstyrken med den høyeste hastigheten siden datainnsamlingen begynte på begynnelsen av 1960-tallet."
Forutsi en reversering i trenden med å arbeide lenger
Berkman og Truesdale forventer imidlertid ikke at denne trenden vil fortsette.
"Å forlenge forventet levealder er ikke noe som virker automatisk i fremtiden vår akkurat nå," sa Berkman. "USA har sklidd når det gjelder forventet levealder fra å være midt i OECD-landene å være helt i bunnen».
Forventet levealder i USA er spesielt bekymrende for amerikanere med lavere utdanning og lavere inntekt, la hun til. "Ulikhet tror vi driver en del av dette," sa Berkman.
Størrelsen på ulikhetene, spesielt etter utdanningsnivå, "dverger virkelig de relativt små endringene du ser selv i løpet av to eller tre tiår når det gjelder endringer i arbeidsstyrken," bemerket Truesdale. Og, la hun til, yrkesdeltakelsen for menn i beste alder har sunket.
Utfordringer mange kan møte
Resultatet, ifølge Berkman: "Folk som har mer ressurser, er bedre utdannet, har bedre helse og minimalt omsorgsansvar kan godt være i stand til å jobbe lenger og ønske å jobbe lenger og være i jobber som gjør dem i stand til å jobbe lenger."
Jeg regner meg selv blant de heldige, og jobbet deltid som pensjonist i en alder av 66 som frilansskribent og redaktør.
Andre vil ikke være så heldige.
"De fleste mennesker vil ha en slags utfordring fremover" til å jobbe lenger, sa Berkman. Truesdale bemerket imidlertid, "selv folk som starter med alle fordelene kan ikke nødvendigvis ta ideen om at de kommer til å jobbe lenger, og trekke seg tilbake med sikkerhet, for gitt."
Hva kan hjelpe
Berkman og Truesdale vil gjerne se at føderale og statlige myndigheter og arbeidsgivere gjør endringer som kan hjelpe flere mennesker til å jobbe lenger hvis de ønsker det.
De snakker om å kreve 401(k)-type arbeidsplasspensjoneringsplaner; lage statlige programmer for innbyggere uten pensjonsplaner; gjøre jobbene mer aldersvennlige; redusere aldersdiskriminering fra arbeidsgivers side og heve minstelønnen.
De vil også gjerne se at pensjonsøkonomer, arbeidsøkonomer og organisasjonspsykologer går sammen for å møte mulighetene for å jobbe lenger.
"Det har vært interessant hvor silkede disse områdene er," sa Berkman. «Pensjonsøkonomer tenker på sparing og insentiver for trygd og på pensjoner; de tenker ikke på arbeidsstyrken eller arbeidsforholdene. Arbeidsøkonomer og organisasjonspsykologer tenker på hvordan bedrifter fungerer og hva som skaper gode arbeidsplasser og tenker ikke på lengre arbeid eller pensjonisttilværelse. Det er som om de er to separate verdener; de trenger å snakke med hverandre."
Forfatternes råd
For nå, hvis du forventer å jobbe lenger for å forbedre din økonomiske sikkerhet i pensjonisttilværelsen, sier "Overtime"-forfatterne, trenger du en plan B.
"Optimisme er bra for helsen vår," sa Berkman. "Vi ønsker alle å være helt friske gjennom 60- og 70- og 80-tallet. Men det skjer ikke slik. Så folk må være forberedt på å ha en alternativ vei som er bærekraftig."
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/for-a-better-retirement-you-should-work-longer-but-is-that-realistic-eda6efcf?siteid=yhoof2&yptr=yahoo