Fintech-aksjer ligger etter resten av markedet — bør du kjøpe eller selge?

Nøkkelferier

• Fintech-aksjer har prestert dårligere enn finans- og teknologiselskaper det siste året ettersom forbruksvaner endrer seg på grunn av inflasjonspress.
• Etter hvert som den pandemi-relaterte e-handelsboosten forsvinner, er virkeligheten i ferd med å komme inn for mange av disse selskapene.
• Selv om fintech-området ble slått ned i 2022, kan noen selskaper i dette området snu virksomheten i 2023.

Det er nesten umulig å lese om aksjemarkedet i 2022 uten å se hvor mye noen av de største offentlige selskapene har falt i verdi. Tekniske giganter som Apple og Microsoft har sett aksjekursene synke mens skyhøy inflasjon og aggressive renteøkninger har ført til bekymring over en potensiell resesjon. Til tross for de forferdelige resultatene i tech-området, har fintech-området klart å få et dårligere år.

Selskaper innen finans-teknologi ble populære fordi de brakte innovasjon til de klassiske forretningsmodellene for utlån, investering og betalingsbehandling. Fintech-aksjer har imidlertid prestert dårlig og gjort det dårligere enn både finansaksjer og teknologigiganter.

Hva skjedde med Fintech-aksjer?

Før vi ser på fintech-aksjer, må vi ta for oss konseptet fintech, som kombinerer finans og teknologi. Dette generelle begrepet refererer ofte til enhver virksomhet som fokuserer på å bruke ny teknologi til en finansiell virksomhet. Forretningstjenestene på dette området inkluderer betalingsbehandling, nettbank, mobilbank, peer-to-peer utlån, finansiell programvare, finansielle tjenester og investeringstjenester.

Ettersom verden fortsetter å bli kontantløs og med mange mennesker som er avhengige av enklere betalingsmetoder, har vi sett antallet fintech-selskaper øke de siste årene.

Noen av disse selskapene var så fokusert på vekst at de ikke var bekymret for lønnsomt eller følte at den pandemiske boomen ville vare lenger. Med aksjekurser som falt med aksjemarkedssalg gjennom 2022, har fintech-aksjer hatt et forferdelig år.

Eugene Simuni, en fintech-analytiker fra MoffettNathanson, gjorde følgende observasjon om fintech-aksjer:

"Investorer er i økende grad forsiktige med høyvekst, men ulønnsomme forretningsmodeller, og i løpet av de siste kvartalene har høyvekstfirmaer på tvers av vår dekning i økende grad prioritert lønnsomhetsforbedring i sine handlinger og kommentarer."

Hva er Fintech-aksjer verdt å se nærmere på?

Selv om det naturlig nok er vanskelig å promotere selskaper som har sett aksjekursene falle, er det viktig å holde ting i perspektiv med fintech-bransjen som helhet. Alle aksjekursene er ved stengetid 4. januar 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal gjorde det bra under pandemimånedene da folk handlet på nettet og brukte den digitale betalingsprosessoren. Da folk kom tilbake til personlig shopping, så PayPal volumet falle. Den digitale betalingsgiganten har også sett økt konkurranse fra Apples inntreden i betalingsområdet. PayPal har for øyeblikket 16 % av det globale betalingsmarkedet, med Apple henger etter på 5 %, men det er ikke noe å si hva fremtiden bringer.

Den gode nyheten er at Venmo-appen nå er på Amazons e-handelsplattform, og dette bør tiltrekke seg ny virksomhet for PayPal.

PayPal-aksjene handles for tiden til $77.92 og er ned ca. 58 % fra for ett år siden.

TryqOm edelmetallsettet | Q.ai – et Forbes-selskap

Fair Isaac Corporation (FICO)

Uansett hvordan du føler om kredittscore, kan du ikke ignorere viktigheten av en FICO-score fordi banker og långivere fortsatt stoler på denne informasjonen før de bestemmer seg for om de skal låne deg penger. Selv om dette teknisk sett ikke er en fintech-aksje som noen andre, har dette etablerte selskapet vært en del av finansmiljøet i lang tid.

Siden FICO-poengsummen brukes av långivere og selskaper i fintech-området, må vi nevne dette. Det er også en av de sjeldne finansaksjene som skjøt opp i verdi i 2022. Poengvirksomheten er ansvarlig for over halvparten av selskapets inntekter. Selv med økende lånekostnad, søker folk fortsatt om alle typer lån.

FICOs aksjekurs er for øyeblikket på $585.36, og den er opp mer enn 30% fra for ett år siden.

Block Inc (SQ)

Block gikk på et okseløp før 2022, og denne aksjen ga investorene sjenerøs avkastning. Imidlertid var selskapet ned så mye som 60 % på poeng gjennom hele 2022 på grunn av fallende verdivurderinger i teknologiområdet og mangel på tillit til selskapets nåværende ledergruppe. Til tross for alt dette har mobilbetalingsprosessoren fortsatt rapportert sterk topplinjevekst på kvartalsbasis. Bruttoresultatet for Square var på 783 millioner dollar forrige kvartal, som var en økning på 29 % fra år til år.

Block var en innovatør for bedrifter med enkle kredittkortbetalingsalternativer. Square-kortleseren endret hvordan små bedrifter kunne akseptere betalinger. Selskapet utvidet deretter sine bedriftstjenester med lån, nettbetalinger og lønnsalternativer. På forbrukersiden har Cash App over 49 millioner kunder som bruker tjenesten månedlig. Betalingsappen hadde en bruttofortjeneste på 774 millioner dollar forrige kvartal, som var en årlig økning på 51 %.

Blocks aksjekurs er for tiden $70.01, ned 52% fra for ett år siden.

nCino (NCNO)

Dette fintech-selskapet tilbyr skybaserte teknologiske plattformer og løsninger som lar finansinstitusjoner drive bedre. En av de mer populære løsningene er et låneopprinnelsessystem som hjelper bankene med å administrere hele låneoppdragsprosessen. Med store banker som Wells Fargo og Toronto-Dominion Bank som bruker disse tjenestene, er det optimisme om at dette fintech-selskapet kan signere på større partnerskap i 2023.

Aksjene i nCino handles for tiden til $26.50, som er ned ca. 49% fra for ett år siden.

Shift4 Payments Inc (FOUR)

Dette er et av få fintech-selskaper i høy vekst som har sett aksjekursen gå opp mens andre aksjer har falt kraftig. Selskapet tilbyr integrerte betalingsbehandlings- og teknologiløsninger over hele USA. Vi inkluderte denne fintech-aksjen på listen på grunn av de forbedrede økonomiske resultatene for tredje kvartal som de la ut. Bruttoinntektene økte med 45 % fra for ett år siden til 547.3 millioner dollar. Nettoinntekten for kvartalet var 46.4 millioner dollar, som var opp fra tapet på 13.8 millioner dollar i samme kvartal for ett år siden.

Aksjer på FOUR handles for tiden til $60.10, med en aksjekurs som er opp rundt 7% fra for ett år siden.

Her er noen andre bemerkelsesverdige fintech-aksjer verdt å spore i 2023:

• Visa Inc. (V). Da kredittkortgiganten la ut sine regnskapsresultater for fjerde kvartal. Den annonserte et inntektshopp for regnskapsåret på 22 % til 29.3 milliarder dollar. Med rentene på vei opp, er Visa i en sterk posisjon for 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). De har utvidet produkttilbudet de siste årene, men selskaper som fokuserer på forbrukslån har falt kraftig det siste året. Det er håp om at det pågående forretningsmomentumet kan være nok til å komme gjennom de kortsiktige økonomiske kampene.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Aksjen er ned omtrent 49% fra et år siden på grunn av de vanlige problemene og bekymringene rundt kryptovaluta-området. Imidlertid er dette fortsatt en av de beste investeringsplattformene for unge mennesker som ønsker et brukervennlig grensesnitt.

Som alltid oppfordrer vi deg til å utføre due diligence før du investerer i en fintech-aksje fordi landskapet endrer seg raskere enn noen gang.

Bør du kjøpe Fintech-aksjer?

Hvert selskap på den nevnte listen er i en unik situasjon, og det er ikke noe å si hva fremtiden kan bringe. Men akkurat nå er kanskje ikke den beste tiden å investere pengene dine i fintech-området, da det kan bli ytterligere renteøkninger.

Her er noen andre faktorer du bør vurdere før du investerer i fintech-aksjer.

En resesjon er ikke utelukket.

Resesjonssamtaler er fortsatt utbredt ettersom renteøkningene fortsetter med at Fed gjør det klart at målet er å kjøle ned økonomien. Mange analytikere frykter at myklandingsscenarioet ikke er mulig, og at vi kan gå inn i en fullstendig resesjon i 2023.

En resesjon vil bety at hele økonomien er i en nedgang, og alle aspekter av økonomien vil føle virkningen. Dette vil også skade forbrukernes tillit, siden folk ikke vil være ivrige etter å bruke penger når de må bekymre seg for et potensielt tap av jobb. Dette ville skade enhver bedrift som er involvert i å låne penger eller betalingsbehandling.

Økt konkurranse fra etablerte teknologigiganter.

Selskaper innen finansielle tjenester og betalingsbehandling vil oppleve konkurranse fra Apple mens vi venter på den offisielle lanseringen av Apple Pay Later. Denne nye tjenesten ville være et kjøp nå, betal senere-program som ville være i direkte konkurranse med PayPal og andre digitale betalingsbehandlingsfirmaer.

Hvordan bør du investere?

Aksjemarkedet har ikke vært snille mot fintech-aksjer som skyhøy inflasjon fortsetter å skade investortilliten. Dette betyr at det i beste fall er en utfordrende oppgave å finne aksjer å sette pengene dine i, og det er mange risikoer forbundet med å investere akkurat nå.

Det finnes måter å gjøre porteføljen din mer defensiv og mindre utsatt for risiko på. Se på Q.ai sitt inflasjonssett or Edelmetallsett, og beskytt investeringene dine fra å falle i verdi, slik at du ikke trenger å bekymre deg for å sjekke markedsrapportene daglig. Enda bedre, du kan aktivere Porteføljebeskyttelse når som helst for å beskytte gevinstene dine og redusere tapene dine.

Den nederste linjen

Som vi har skissert i tidligere artikler, var 2022 et tøft år for kunstig intelligens aksjer, tech-aksjer og spesielt fintech-aksjer. Man kan være optimistisk med tanke på fremtiden, men det er viktigere å være realistisk når penger er involvert. Hvis økonomien kan komme seg i 2023, er det håp om at fintech-aksjer vil sprette tilbake. Vi kan imidlertid ikke ignorere realiteten at mange av disse selskapene rett og slett ble for fokuserte på vekst i løpet av pandemimånedene da forbruksvanene endret seg og lønnsomheten ikke holdt tritt.

Last ned Q.ai i dag for tilgang til AI-drevne investeringsstrategier.