Økonomisk angst er høy. Hvorfor økonomiske planleggere kan gå glipp av skiltene

Covid-19-pandemien har gjort det vanskelig for folk å svare på store spørsmål om fremtiden deres, og mange økonomiske planleggere undervurderer den økonomiske angsten som forårsaker, ifølge en undersøkelse.

Et flertall av finansplanleggingsklienter – 71 % – rapporterer å oppleve økonomisk angst minst halvparten av tiden, ifølge forskere ved MQ Research Consortium og Kansas State University Personal Financial Planning Program, som gjennomførte undersøkelsen med støtte fra Financial Planning Association og Allianz Life Insurance Company of North America.

Likevel trodde i gjennomsnitt bare rundt 49% av finansplanleggerne at finansiell angst påvirket kundene deres, fant undersøkelsen.

Frakoblingen fremhever det faktum at selv om penger er et daglig samtaleemne for finansplanleggere, er det ofte fortsatt tabu for kunder, sa Megan McCoy, professor i praksis ved Kansas State University Personal Financial Planning Program.

Dessuten er det en forskjell mellom økonomisk stress og økonomisk angst. Folk opplever økonomisk stress når de ikke har nok penger.

Økonomisk angst oppstår når du har penger, jobb og alle kjennetegnene på økonomisk trygghet, men likevel bekymrer deg for at noe vondt skal skje.

For mange mennesker kan den konstante vekten av den angsten være verre enn en negativ hendelse som faktisk skjer.

"Forventningsangsten drenerer oss mye mer enn faktiske dårlige ting," sa McCoy.

Finansielle planleggere kan arbeide for å bedre identifisere klienters økonomiske bekymringer ved å inkludere et spørreskjema om emnet i deres klientinntaksprosess og ved å søke opplæring for å hjelpe dem bedre å identifisere og håndtere disse situasjonene etter hvert som de dukker opp, fant forskningen.

"Å forbli nysgjerrig og forstå hvor kundene dine er rundt penger er viktig," sa McCoy.

Undersøkelsen, som ble utført mellom mai og juni i fjor, oppdaterer forskning gjort i 2006.

De høyere nivåene av angst som finnes i dag kan være en indikasjon på at klienter blir mer kunnskapsrike ettersom robo-rådgivere og andre produkter i økende grad lar dem gjøre sin egen økonomiske planlegging.

Følgelig kan de være bedre i stand til å artikulere sine følelser og behov rundt penger, sa McCoy.

Dagens høye økonomiske angstnivåer skjer også i sammenheng med Covid-19-pandemien, hvor svar på større spørsmål er mer tvetydige. Det inkluderer alt fra spørsmål rundt når pandemien skal ta slutt til hva som skjer med boliger og inflasjon.

"Denne tvetydigheten tynger bare alle," sa McCoy.

Imidlertid har Covid-19 forbedret forholdet mellom finansplanlegger og kunder på én viktig måte – utbredelsen av virtuelle møter – som kan vare når pandemien er over.

Både kunder og planleggere viste en preferanse for virtuelle møter. Omtrent 57 % av klientene sa at de ville foretrekke dem selv etter at pandemienes restriksjoner er over. I mellomtiden sa 8 av 10 planleggere at de planlegger å bruke virtuelle engasjementer i det minste noen av tiden fremover.

Undersøkelsen identifiserte også andre områder hvor økonomiske planleggere kan forbedre seg, spesielt med hensyn til kommunikasjon og mangfold, rettferdighet og inkludering.

Resultatene fra fjorårets undersøkelse fant at finansplanleggere konsekvent vurderte seg selv høyere enn sine klienter gjorde med hensyn til kommunikasjon, en reversering fra studieresultatene fra 2006.

Mer arbeid er nødvendig for å finne ut om det skyldes planleggernes overtro eller økt vilje til å kritisere fra klientenes side, ifølge forskningen.

Dessuten, mens de undersøkte økonomiske planleggerne var mer mangfoldige enn de var i 2006, er det nødvendig med mer arbeid for å utvide profesjonens demografi, konkluderte forskningen. For eksempel var 38 % av deltakerne i den nye undersøkelsen kvinner, opp fra 27 % i 2006.