Når 2022 nærmer seg slutten, er det en utmerket tid for å gjøre viktige økonomiske grep – kanskje med veiledning av en finansiell rådgiver. Og avhengig av oppgavene du fullfører, kan du senke skatteplikten, øke pensjonssparingene og unngå å sløse bort penger. For å begrense sjekklisten din, har Fidelity identifisert seks pengetrekk ved slutten av året du ikke bør glemme.
A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en finansiell plan for å beskytte investeringene dine, redusere skatteforpliktelsene dine og identifisere nye muligheter for å tjene penger.
1. Husk midlene på FSA-kontoen din
Hvis du har en fleksibel brukskonto (FSA) og du fortsatt har en saldo, er det viktig å bruke opp disse midlene før året er omme. En FSA er en arbeidsgiversponset sparekonto som hovedsakelig brukes til å dekke helseutgifter i løpet av kalenderåret.
Og det hjelper kontoinnehavere med å spare penger på skatt på grunn av at midlene i FSA er skattefrie når de brukes på kvalifiserende medisinske utgifter. Så hvis du har en legetime du vil avtale snart, er det viktig å bruke midlene.
Hvis ikke, ruller de vanligvis ikke over til det påfølgende året, fordi FSA er underlagt regelen om å bruke det eller miste det. Det er imidlertid to unntak:
2. Gi dine veldedige bidrag snart
Hvis du ønsker å gi veldedige donasjoner til kvalifiserte organisasjoner for å få fradrag i 2022-skattene dine, må du gi dem før slutten av året. I følge Internal Revenue Service (IRS) kan skattebetalere trekke fra opptil 60 % av sine justert bruttoinntekt (AGI) for kontantdonasjoner.
For å finne ut mer om kvalifiserte organisasjoner, kan du finne dem på irs.gov.
3. Husk RMD-ene hvis du er 72 år og oppover
Avgjørelser på din påkrevd minimumsfordeling (RMD) trengs snart, og du må gjøre dem før 31. desember. Hvis du ikke tar dem innen den tid, vil du sannsynligvis få en straff på 50 % på disse uttakene.
RMD-er er uttakene du må gjøre fra de fleste pensjonsordninger når du fyller 72 år. For eksempel, hvis du fylte 72 år i år, inntraff den første RMD-fristen allerede 1. april. Så det er på tide å flytte hvis du har ennå for å gjøre et grep på uttakene dine.
Men er du født før 1. juli 1949, er kravet før du fyller 70.5 år. RMD-regelen gjelder for de fleste pensjonsordninger, med unntak av Roth IRAer.
RMD-er gjelder for følgende pensjonsordninger: Tradisjonelle IRAer, Forenklet Arbeidstakerpensjon (SEP) IRAer, Rollover IRAer, mest 401 (k) og 403 (b) planer og de fleste småbedriftskontoer.
4. Vurder å høste investeringstap
Innhøsting av skattetap er en måte å bruke investeringstapene dine til å redusere skatten på kapitalgevinster. Den kan også brukes hvis du ønsker å selge investeringene dine i et nedgangsmarked, bytte dem med sammenlignbare investeringer og oppveie de realiserte kapitalgevinstene med tapene du mottok.
Og på en felles selvangivelse kan disse tapene utlignes med opptil $3,000 av alminnelig inntekt årlig. Den andre gode delen er at ubrukte underskudd kan føres inn i fremtidige skatteår om nødvendig.
Men fristen for å høste tapene dine er 31. desember, og det er kritisk gitt at det ikke er en frist etter denne datoen for å gjøre det. I tillegg, ikke glem obligasjonsinvesteringer med skattetap.
5. Sjekk om du har bidratt til skattefordelste kontoer
Helsesparekontoer (hsas) og individuelle pensjonskontoer (IRAS) gi kontoinnehavere fleksibilitet til å legge til bidrag i løpet av året frem til fristen for innlevering av skatt i april året etter.
Det kan imidlertid ikke alltid være en god idé hvis du har en HSA, da du kan finne på å gi bidrag utenfor trekk fra lønnsslippen din. Å gjøre det kan skape et problem der du er utsatt for FICA skatter som kunne vært unngått hvis det ble håndtert innen 31. desember året før.
Og hvis du har en 401(k)-konto, ta en titt på bidragene dine før 31. desember også. I 2022 kan du gi 401(k) bidrag på opptil $20,500 50 hvis du er under 50 år. Hvis du er over 27,000 år, kan du bidra med opptil $XNUMX XNUMX.
Hvis du sparer til utdanningsformål og du har en 529 blåkopi, hold øye med disse fristene også. Noen stater har årssluttsfrister som bidrar til å gi statlige skattelettelser.
6. Det kan være lurt å vurdere en Roth-konvertering
30. desember, ikke 31. desember, er fristen for å fullføre en Roth konvertering for skatteåret 2022. Husk at 30. desember er årets siste virkedag. Det er bedre å få dette gjort nå enn å vente til senere. Hvis pensjonsaldoen din er nede og ikke der du vil at den skal være, er dette et perfekt tidspunkt å vurdere en Roth-konvertering.
Husk at skatten som opprettes av Roth-konverteringen er basert på beløpet du konverterte. I tilfelle aksjekursene er på vei ned, kan aksjene konverteres for mindre penger enn kostnaden i løpet av kalenderåret 2021.
Bottom Line
Nå er en fin tid for å gjøre viktige pengebevegelser ved slutten av året. Å vente til siste minutt i slutten av desember med å gjøre justeringer kan være komplisert og få potensielle skattemessige konsekvenser mot 2023. Vurder å sette opp en gratis møte med en finansiell rådgiver for å legge en strategi for finansplanen din ved slutten av året.
Finansrådgiver tips
Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå
Hvis du akkurat har begynt å investere, kan det være nyttig å jobbe med en robo-rådgiver. Robo-rådgivere tilbyr porteføljestyringstjenester akkurat som tradisjonelle finansielle rådgivere, men de har vanligvis lavere gebyrer og kontominimum. Her er topp 10 robo-rådgivere.
Bildekreditt: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic
Innlegget Fidelitys seks års pengebevegelser du ikke bør glemme dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/fidelitys-six-end-money-moves-175343609.html