NASHVILLE, Tenn. — Den føderale regjeringen utvider hvordan den samler inn kredittscore, noe som kan tillate flere amerikanere å potensielt kjøpe boliger.
Federal Housing Finance Agency mandag annonsert på Mortgage Bankers Associations årlige konferanse at den hadde godkjent to kredittscore-modeller, FICO 10T, og VantageScore 4.0, for bruk av Fannie Mae og Freddie Mac.
"Bedriftene har lenge stolt på klassisk FICO, og det har dekket deres grunnleggende behov," Sandra Thompson, direktør for FHFA, sa i Nashville, Tenn., men "det er på tide å gjenkjenne de betydelige innovasjonene som har skjedd innen modellering av kredittscore."
VantageScores president og administrerende direktør Silvio Tavares sa at beslutningen om å inkludere selskapets kredittmodell "innleder en ny og mer rettferdig æra av finansiell inkludering" og la til at "FHFAs handling vil gjøre det mulig for millioner av flere kredittverdige amerikanere å få tilgang til boliglån."
Fannie og Freddie var institusjoner opprettet av kongressen, og er føderalt støttede boliglånsinstitusjoner. De garanterer de fleste boliglånene laget i USA, så mange långivere følger reglene fastsatt av Fannie og Freddie når de gir boliglån til låntakere.
De siste to tiårene, Fannie Mae
FNMA,
og Freddie Mac
FMCC,
ha avhengig av score laget av FICO, eller Fair Isaac Corp.
FICO,
å forstå låntakers evne til å betale tilbake boliglån. Kredittscore påvirker ikke bare forsikringen av lån, de påvirker også prisingen av lån, sammenslåing, investeringsopplysninger og så videre.
I 2017 foreslo et lovforslag fra Senatet at byråene skulle ta i bruk alternative scoringsmodeller, spesielt på grunn av det faktum at tradisjonelle kredittscore som de opprettet av FICO bare vurderer om låntakere har betalt gjeld som boliglån og kredittkort.
Med FICO 10T og VantageScore 4.0 som erstatter Classic FICO, er troen på at kredittscorene som rapporteres vil være mer nøyaktige og inkluderende, sa FHFA.
Både FICO 10T VantageScore vil se på et bredere spekter av betalingshistorikkdata for låntakere, fra mobiltelefonregninger til bruks- og leiebetalinger, for å bestemme kredittverdighet.
Jo mer nøyaktig kredittscore er, jo bedre forståelse av risiko får markedet og investorene. Det utvider også potensielt tilgangen til kreditt for låntakere med "mindre robuste kreditthistorier," sa Thompson.
Utspillet fra FHFA har vært lenge underveis, sa Chi Chi Wu, advokat ved National Consumer Law Center, til MarketWatch.
"Vi har jobbet med dette siden 2014, og oppfordret FHFA til å oppdatere kredittscoringsmodellene," sa Wu. "Og vi må gi honnør til Sandra Thompson for at hun faktisk trakk avtrekkeren på dette, fordi hennes forgjengere på en måte sparket boksen nedover veien."
"Så denne bestemte avgjørelsen er bra ... [fordi] kredittscoringsmodellene burde vært oppdatert for lenge siden," la Wu til.
Å bruke kredittscore utover FICO vil åpne opp for tilgang til kreditt for omtrent 72,000 XNUMX flere husstander hvert år, ifølge en 2015-studie av VantageScore, en poengsum utviklet av de tre viktigste kredittrapporteringsselskapene Experian
EXPGF,
Transunion
TRU,
og Equifax
EFX,
I tillegg ville 16 % flere latinamerikanske og afroamerikanske husholdninger ha utvidet boliglånstilgang.
Har du tanker om boligmarkedet? Skriv til MarketWatch-reporter Aarthi Swaminathan på [e-postbeskyttet]
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo