Tjen garantert 4 %, uten minimumsinnskudd? Disse sparekontoene tilbyr nettopp det.

"De toppavkastende, nasjonalt tilgjengelige sparekontoene betaler over 4 %, og bankene er fortsatt veldig i ferd med å øke utbetalingene sine. Ikke bare er disse kontoene tilgjengelige over hele landet, men mange av kontoene som gir over 4 % krever ingen minimumsinnskudd, så de er bokstavelig talt tilgjengelige for alle, sier Greg McBride, finansanalytiker i Bankrate. (Se de beste sparekontoprisene du kan få nå her).

Her er noen av de best betalende høyavkastningssparekontoene nå, og mange har ingen minimum eller en veldig lav (som $1).

Dagens sparerater

Selv om du kan score valgpriser på noen høyavkastningssparekontoer, betaler de fleste sparekontoer og MMA-er ikke så godt. Nedenfor er de siste gjennomsnittsrentene på sparekontoer, ifølge data fra Bankrate publisert 25. januar. Og så chatter vi med eksperter om hvor mye du bør spare (ja, selv i dette høyinflasjonsmiljøet), hvor du skal legge pengene , og mer. 

Logg inn	Gjennomsnittlig rate betalt
Pengemarkedskonto	0.38%
Sparer $10K	0.22%
Sparer $25K	0.46%
Sparer $50K	0.47%
Sparekontoer med høyere avkastning	0.83%

Hvor mye trenger du i sparing?

Selv i perioder med høy inflasjon, trenger du et nødfond i tilfelle, vel, en nødsituasjon som et tap av jobb eller en akutt bilreparasjon. Og selv om det ikke er noe eksakt tall på hvor mye sparing du trenger, anbefaler profesjonelle generelt å holde alt fra 3-12 måneder med essensiell inntekt i et nødfond.

Faktorer som alder, sivilstatus og karriere spiller en rolle i nøyaktig hvor mye nødsparing du trenger. "Gifte par som fortsatt er i karrieren ønsker mellom 3 og 6 måneders sparing, men sannsynligvis nærmere 6 hvis inntekten er skjev," sier den sertifiserte finansplanleggeren Curtis Crossland fra Suttle Crossland Wealth Advisors. Selv om noen kanskje anser det som overdrevent, anbefaler noen eksperter å ha 12 måneders nødsparing. "Det kan bare være passende hvis du ønsker å bytte karriere og du forventer å være arbeidsledig i noen måneder," sier Alvin Carlos, sertifisert finansiell planlegger i District Capital Management. 

Hvor skal du sette den? "En høyavkastende sparekonto er det perfekte stedet for nødfondet ditt - tilgjengelig, men akkurat langt nok utenfor rekkevidde til at du er mindre fristet til å rane den for skjønnsmessige utgifter," sier McBride. Se de beste sparekontoprisene du kan få nå her.

I tillegg til et nødfond kan det også være lurt å ha flere kontoer der du sparer til kortsiktige mål, som å kjøpe bolig i løpet av de neste seks månedene, eller ta en ferie i nær fremtid.

Hvor skal du legge pengene dine: Sparekonto vs MMA

Eksperter er enstemmig enige om at du bør plassere nødfondspengene dine et trygt sted, for eksempel en høyavkastningssparekonto eller pengemarkedskonto. Her er noen av de best betalende høyavkastningssparekontoene nå, og mange har ingen minimum eller noe veldig lavt (som $1). Se de beste sparekontoprisene du kan få nå her

Det er mange fordeler med sparekontoer, men de største inkluderer fleksibilitet, enkel å spare, tjene renter og vite at pengene dine er beskyttet. Det kan imidlertid være ulemper ved å ha pengene dine på høyavkastningssparekontoer også, som uttaksgrenser som påløper gebyrer når du har overskredet antall uttak i løpet av en måned.

Pengemarkedskontoer (MMA'er) er sparekontoer som har debiterings- og sjekkskrivingsevne ledsaget av høyere renter enn tradisjonelle sparekontoer. MMA-er har ofte høyere minimumssaldokrav og har vanligvis underrente sammenlignet med høyavkastningssparekontoer, men hvis muligheten til å bruke direkte fra en sparekonto er noe som er viktig for deg, tilbyr en MMA anstendige priser med fleksibiliteten til å skrive. sjekker eller bruke et debetkort knyttet til kontoen.

Hva du bør vite før du åpner en MMA- eller sparekonto 

Før du åpner en sparekonto, sørg for at du har beskyttelsen av føderal innskuddsforsikring, at du er i stand til å oppfylle alle balansekrav for å unngå månedlige avgifter og at du enkelt kan få penger inn og ut av kontoen når det er nødvendig. "Ofte er det å koble kontoen til brukskontoen i din nåværende bank eller kredittforening en enkel måte å flytte penger frem og tilbake på," sier McBride. (Se de beste sparekontoprisene du kan få nå her.)

Før du åpner en MMA, sørg for at du er i stand til å oppfylle minimumssaldokravet og sammenligne renten med en tradisjonell sparekonto og en høyavkastningssparekonto for å sikre at du får mest mulig igjen for pengene.

McBride anbefaler også å lese det som står med liten skrift og legge merke til eventuelle saldobegrensninger for å tjene høyere avkastning, krav til direkte innskudd eller månedlige transaksjoner for å oppnå denne avkastningen og eventuelle geografiske begrensninger eller medlemskrav. "Sørg for at du har å gjøre direkte med en regulert, føderalt forsikret finansinstitusjon og ikke en tredjepartsløsning," sier McBride.

Fremtiden for sparerenter

En ting McBride sier vi kan forvente fra Federal Reserve-møtet 1. februar er en annen renteøkning. "Dette vil opprettholde presset mot høyere avkastning, så vi vil se bankene fortsette å øke avkastningen, med topprentende, nasjonalt tilgjengelige kontoer som beveger seg over 4.5 % på kort tid," sier McBride.

Uten en krystallkule er det umulig å si nøyaktig hvor rentene vil gå, men med renteøkninger som potensielt truer i horisonten, kan sparere forvente en forbedring i avkastningen for sparekontoer, spesielt i nettbanker, mindre fellesbanker og kredittforeninger. «Vi har ikke sett toppen i sparekontoavkastningen. Det vil fortsette å være oppadgående mens Feds renteøkninger pågår, sier McBride.