Noen studenter har nok økonomisk hjelp til å fokusere på skolearbeid og knytte nye vennskap. Andre er stresset over penger hele tiden.
Men uavhengig av dine nåværende midler, er finansiell kompetanse en viktig livsferdighet for alle unge voksne.
Noen av avgjørelsene du tar nå vil påvirke løpet du skal løpe i årene som kommer - spesielt hvis student lån gjeld setter deg 10 fot bak startstreken.
Til syvende og sist er tid den eneste ressursen du ikke kan gjenopprette, og du kan ikke alltid gjøre opp for tapte muligheter senere. Slik kommer du opp i fart.
Ikke gå glipp av
Hva er finansiell kompetanse?
Finansiell kompetanse refererer til en grunnleggende forståelse av viktige økonomiske emner og ferdigheter. Du trenger ikke å lære å drive en bedrift; det handler om personlig økonomi, den typen som vokser og krymper din egen bankkonto.
Konsepter som faller inn under paraplyen finansiell kompetanse inkluderer sparing, læring hvordan bygge kreditt, investere, betale ned gjeld, pensjonsplanlegging og mer.
Husk at finansiell kompetanse ikke bare består av å kjenne alle definisjonene. Det er også å bruke den kunnskapen i den virkelige verden gjennom smart pengestyring.
Når du først har verktøyene, vil ikke din langsiktige økonomiske suksess være basert på håp, drømmer og gjetting. Du vet hva du må gjøre for å nå dine økonomiske mål.
Hvorfor er finansiell kompetanse viktig for studenter?
Til å begynne med kan finansiell kompetanse virke som et spill for eldre mennesker - personer som er langt på vei i karrieren og har mer disponibel inntekt enn en gjennomsnittlig student.
I sannhet er finansiell kompetanse spesielt relevant for studenter nettopp på grunn av deres ungdom og begrensede midler.
Mange studenter bor alene for første gang, men har ikke penger til å brenne på enkle feil. Det gjør budsjettering og økonomisk planlegging til presserende prioriteringer.
En fjerdedel av studenter har opplevd matusikkerhet, og 17 % har opplevd boligusikkerhet, en nylig undersøkelse avdekket.
Og det er ikke slik at eksamen gir umiddelbar lettelse. Gjennomsnittlig studentgjeld ved å forlate skolen har skutt i været til $37,113 XNUMX – det er opp 317% siden 1970, når det er justert for inflasjon.
Det ser ut som mye penger for en nyutdannet - og det er det - men du vil kunne begynne å kartlegge en plan når du får en ide om startlønnen din.
Akkurat nå er gjennomsnittlig startlønn for alle høyskoleutdannede rundt $ 56,000 et år. Det er klart at mye avhenger av faget ditt. Du kan få et bedre inntrykk av dine individuelle prospekter ved å søke etter jobben du ønsker hos staten Bureau of Labor Statistics nettsted.
Dette vil hjelpe deg med å beregne gjeld-til-inntektsforholdet, eller DTI, som er en nøkkelmåling for budsjettering og låneopptak.
Til beregne DTI, ta dine totale månedlige gjeldsbetalinger og del tallet på brutto månedlig inntekt (hvor mye penger du tjener hver måned før skatter og fradrag trekkes fra).
DTI for klassen i 2021 er rundt 54% - ikke så ille som klassen i 2012 på 66%, men fortsatt en høy DTI.
Långivere ønsker vanligvis å se denne prosentandelen mye lavere når det gjelder å godkjenne lån, spesielt store som boliglån og autolån, fordi det signaliserer høyere sannsynlighet for tilbakebetaling.
En DTI på mindre enn 43 % viser at du kan håndtere gjelden din og vil gjøre det lettere å få et rimelig lån.
5 pilarer for finansiell kompetanse
Finansiell kompetanse dekker et bredt spekter av emner, men de kan sorteres i fem nøkkelkategorier.
Her er en rask titt på hver enkelt, og berører noen av de viktigste elementene du vil lære om:
Tjen
Det er ikke nok å vite hvor mye du tjener; du må forstå hva som skjer med pengene.
Si at du søker sommerjobb. Arbeidsgiveren din vil gi deg lønn før skatt, ofte gjennom en skriftlig arbeidskontrakt. Det vil du gjør regnestykket for å bestemme hvordan dette tallet vil se ut etter føderale skatter samt andre fradrag, inkludert statlige skatter og trygdeavgifter.
Dette vil gi deg en nøyaktig forventning om netto- eller hjemmelønnen din, slik at du kan budsjettere deretter.
Bruke
Noen utgifter er avgjørende: Du må spise, komme deg rundt, betale for skolen og ha tak over hodet. Noen utgifter er det ikke.
Din jobb er å identifisere riktig hvilken som er hvilken, og holde deg på budsjettet samtidig som du minimerer kostnadene og maksimerer verdien du får tilbake.
Start med å spore forbruket ditt, enten manuelt eller med en app som overvåker bankkontoen din. Du kan bare ta en avgjørelse om $150 i måneden er for mye å bruke på takeaway hvis du vet at du bruker $150 i måneden.
Ta deg deretter tid til å virkelig undersøke alternativene dine. Mange lignende produkter og tjenester selges for helt forskjellige priser — inkludert mat, klær og forsikring — og du bør bare bruke ekstra når det gjør deg lykkeligere.
Spar og invester
Mange studenter behandler dette som et problem for "senere", men du vil bli overrasket over hvor raskt "senere" kan komme. Sparing og investering er ikke frivillig, men avgjørende for langsiktig finansiell stabilitet og for å nå dine livsmål.
Hovedmålet nå er å gjøre sparing og investering til en konsekvent vane når du øker inntektene dine over tid. En nylig studere av Northwestern Mutual viser hvordan forskjellige generasjoner gjør det når det gjelder å bygge opp sine personlige sparing og pensjonssparing – og Gen Z holder stand – men du bør strebe etter å være i forkant når det er mulig.
Pluss pga compounding, sparingen og investeringen du gjør nå er verdt mye mer enn sparingen og investeringen du vil gjøre senere.
Compounding skjer når interessen du gjør i en sparekonto begynner å generere sin egen interesse, eller inntektene du tjener på investeringene dine blir reinvestert og begynner å generere sin egen inntjening.
Denne effekten kan øke raskt, selv med en liten sum penger. Det er å starte tidlig som er nøkkelen.
Unge mennesker eier ikke en veldig stor del av aksjemarkedet, data fra Federal Reserve viser, men ikke la det stoppe deg fra å lære om ulike typer investeringer og sette inn ekstra penger du har for å jobbe.
Låne
Selv om du har klart å betale for college uten å ta opp store studielån, vil du sannsynligvis låne mye penger på mange forskjellige måter gjennom hele livet.
Det inkluderer boliglån for kjøpe et hjem, billån for finansiering av bil og kredittkort for daglige kjøp. Å forstå hvordan disse lånene fungerer og hvilke alternativer som er tilgjengelige, vil hjelpe deg å unngå store fallgruver.
Kredittkort er for eksempel praktiske, men langt dyrere enn andre låneformer. Noen lån er sikret, som er billigere, men du må godta å gi fra deg noe av verdi hvis du slutter å betale. Noen lån er stengt, noe som betyr at du ikke bare kan betale dem raskt ned hvis du vil.
Ta deg tid til å bestemme beste type lån for din situasjon, sammenlign deretter tilbud fra forskjellige långivere. Vær nøye med renten og hvor lenge du må betale tilbake lånet, og se opp for gebyrer som er skjult i det som står med liten skrift.
Beskytt
Å tjene penger er ikke lett, så ikke tap det til en katastrofe du ikke var forberedt på.
Å beskytte deg selv starter med en nødfond — et bestemt beløp kontanter du legger til side på bankkontoen din for uventede økonomiske behov. På den måten, når den bærbare datamaskinen blir stjålet, trenger du ikke å låne penger (og dermed bruke mer) for å betale for det.
Det andre store elementet er forsikring. Bilforsikring, leietakers forsikring og helseforsikring vil tappe økonomien din, men du vil være glad du har dem når du trenger dem.
Nøkkelen er å velge riktig type og mengde dekning – slik at du ikke er overbeskyttet og overforbruk, eller underbeskyttet og underforbruk – og sammenligne tilbud fra flere leverandører. Ulike selskaper bruker forskjellige formler for å bestemme prisene sine, så du kan spare mye bare ved å shoppe rundt.
12 statistikk om finansiell kompetanse
Føler du deg ikke som en stjernestudent når det kommer til finansiell kompetanse? Sannheten er at mange amerikanere mangler på dette området, noe som kan ha en kaskade av konsekvenser for deres økonomiske velvære.
Ta en titt på disse 12 statistikkene – og bli inspirert til å gjøre det bedre enn dine klassekamerater og naboer.
Amerikanerne plass 14 innen finansiell kompetanse globalt.
Nesten 58% av amerikanerne mislyktes i en nasjonal finansiell kompetansetest.
Gjennomsnittlig poengsum på National Financial Literacy Test blant personer i alderen 19 til 24 er 71% — knapt bestått karakter.
Bare 1 i 3 voksne over hele verden forstår grunnleggende økonomiske konsepter.
32% av amerikanere føler at de ble mer disiplinerte når det gjelder pengeforvaltningen som et resultat av Covid-19-pandemien.
Omtrent 25% av forbrukerne anslå at feiltrinn i personlig økonomi har kostet dem $30,000 XNUMX eller mer i løpet av livet.
60% av amerikanske voksne føler seg engstelige ved å tenke på privatøkonomi, mens 50 % føler seg stresset med å diskutere temaet.
Kvinner er mer sannsynlig å oppleve økonomisk angst enn menn: 65% sammenlignet med 54%.
For Gen Z, finansiell kompetanse har en tendens til å være lavest blant dem som aldri har gått på høyskole.
Omtrent 83% av amerikanske voksne si at foreldre er de mest ansvarlige for å lære barna sine om penger. Imidlertid snakker 31 % ikke med barna sine om økonomi.
Mindre enn halvparten av stater krever at videregående skoler underviser i personlig økonomi.
Finansiell kompetanse pleier å være det størst blant babyboomere og lavest blant Gen Z.
5 steder å gå for å forbedre din økonomiske kompetanse
Med mindre du er født rik, vil du ikke kunne oppnå økonomisk sikkerhet uten å jobbe med din økonomiske kompetanse.
Nå, hvis du ikke har hatt noen økonomisk utdanning før nå - og det beskriver mange unge mennesker - vet du kanskje ikke hvor du skal henvende deg.
Det er ikke ett riktig svar, så her er bare noen av alternativene dine for å få den økonomiske kunnskapen du trenger.
Ta økonomikurs på høgskolen
Du er student, så få mest mulig ut av denne tiden. Hvis høyskolen eller universitetet ditt tilbyr kurs i finansiell kompetanse, grip muligheten til å lære i en strukturert setting og kanskje tjene et par studiepoeng.
Hvis personlig økonomikurs ikke er tilgjengelig, kan til og med noe så bredt som økonomi vise seg å være nyttig for å lære om emner som inflasjon, børskrakk og boligbobler - alt som kan ha en veldig reell innvirkning på livet ditt nå og i fremtiden .
Utnytt offentlige og ideelle organisasjoners ressurser
Mens utdanning først og fremst er et statlig og lokalt ansvar, er det noen føderale ressurser tilgjengelig for alle amerikanere.
Den amerikanske regjeringen har satt opp ulike plattformer for å hjelpe folk å lære om personlig økonomi og få svar på spesifikke spørsmål. MyMoney.gov, drevet av US Treasury's Financial Literacy and Education Commission, er et flott utgangspunkt.
Andre byråer inkluderer Consumer Financial Protection Bureauden US Securities and Exchange Commission og Internal Revenue Service.
ideelle organisasjoner er et annet alternativ. For eksempel tilbyr United Way noen ganger gratis økonomisk coaching.
Henvend deg til finansinstitusjoner og eksperter
Banker og kredittforeninger gir et vell av finansiell informasjon til kunder og allmennheten. Sjekk bankens nettsted for å se hvilke tjenester den har for å hjelpe deg, fra artikkelbiblioteker til budsjettverktøy og kalkulatorer.
Du kan også konsultere finanseksperter, enten gjennom banken din eller uavhengig, for å hjelpe med oppgaver som å sette opp investeringskontoer.
Husk: Ikke alle råd er gratis, og ikke alle råd er objektive, så still mange spørsmål og sammenlign med andre ressurser før du godtar det du hører.
Vurder mindre tradisjonelle ressurser
Ikke alle har tid eller tålmodighet til å ta en klasse eller rote rundt på offentlige nettsteder. Noen ganger vil du at informasjon skal nå deg der du er.
Mens sosiale medier er en sump av dårlige råd, kan du finne folk som virkelig kan sakene sine.
Bare gjør din due diligence når du konsulterer online kilder, og se alltid på en persons kvalifikasjoner og bakgrunn. Å være på sosiale medier betyr ikke at noen er upartiske, og å ha mange følgere betyr ikke at de gir gode råd.
Følg nettsteder for personlig økonomi
MoneyWise er selvfølgelig ikke det eneste alternativet, men vi prøver å gi enkel tilgang til verktøy og ressurser for å hjelpe deg med å mestre viktige pengesaker.
Vi er ikke know-it-alls - faktisk prøver vi hardt å ikke bli know-it-alls. Vi er alltid nysgjerrige og lærer alltid, og vi liker å ta leserne våre med på turen når vi oppdager nye måter å få mest mulig ut av pengene dine.
Hvis du leter etter godt undersøkte artikler som ikke får øynene dine til å bli blanke, kan du gå til Pengemessig eller meld deg på vår nyhetsbrev.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html