Gjør disse 15 tingene i 2023, og du vil bli betydelig rikere

Jeg skrev om å spare mye penger i 2022, og det betydde at jeg så mange måter folk foreslår at du sparer penger på. De fleste av dem, helt ærlig, var trøtte (ja, vi vet alle at vi burde lage kaffe hjemme i stedet for å få en gresskarspice latte) og/eller sparte deg ikke massevis av penger i forhold til hvor mye tid de tok (sikkert , Jeg kunne analysert dagligvarebutikkens rundskriv i en time for å spare $3, men tiden min er verdt mer enn det). Så hvis du er i leiren for å endre dine økonomiske mål og til slutt spare mer i 2023, her er 15 måter formuesforvaltere og finansielle rådgivere anbefaler å samle litt ekstra moolah:

1. Bytt til en høyavkastningssparekonto – mange betaler mer enn de har gjort siden 2009

Proffene sier at du trenger et nødfond på et sted mellom 3-12 måneder med viktige utgifter. Gode ​​nyheter på den fronten: Mange online høyavkastningssparekontoer betaler mer enn de har gjort på over et tiår. Denne renten, som kan nå så høyt som 4.5 % og noen ganger mer, er i utgangspunktet gratis penger lagt til kontoen din.

Derimot betaler tradisjonelle sparekontoer uhyre 0.19 %. På en sparekonto med $50,000 4 som betaler 2,000%, er opptjente renter omtrent $95, mot $0.19 på en tradisjonell konto med en rente på XNUMX%. Se de høyeste sparekontoprisene du kan få nå her.

2. Du kan bidra mer til 401(k) i år - gjør det. 

Enkeltpersoner kan bidra med $22,500 til sine 401(k)-planer i 2023, opp fra $20,500 i 2022, og årlige IRA-bidrag øker til $6,500. Hvis du kan maks, gjør det, sier proffene.

Selv om du ikke kan treffe maks, får du i det minste matchen. "Sørg for at du bidrar nok til din arbeidsgivers kvalifiserte pensjonsordning til å motta maksimalt tilsvarende bidrag. Matchende bidrag er bokstavelig talt gratis penger, sier Bradley Nelson, sertifisert finansiell planlegger hos Point Loma Advisors.

3. Vurder I-Bonds. 

«Hvis du har ekstra sparing utover nødfondet ditt, kan det være verdt å vurdere I-Bonds. Disse betaler over to ganger de høyeste bankrentene, 6.89 % mot dagens konkurransedyktige bankrenter på 3 %, sier Autumn Campbell, en sertifisert finansiell planlegger hos Facet Wealth. Selv om det er topp prioritet å plassere kontanter i et nødfond, hvis du er fullt finansiert der, kan I-Bonds være en klok måte å spare mer penger på.

4. Hjemmeaksjen nådde rekordhøye. Slutt med privat boliglånsforsikring (PMI) hvis du kan.

"Hvis du betaler PMI på hjemmet ditt fordi du har mindre enn 20 % ned, bør du vurdere å få boligen din vurdert for å se om verdien har økt nok til der egenkapitalen din er over 20 %. Å fjerne PMI-betalingen vil frigjøre en god mengde besparelser, sier Alexis Woodward hos Blend Wealth.

Dette er fordi egenkapitalen i hjemmet er rekordhøy akkurat nå, noe som betyr at mange huseiere sannsynligvis vil kunne droppe PMI. Freddie Mac anslår at de fleste låntakere betaler mellom $30 og $70 per måned i PMI-premier for hver $100,000 XNUMX som lånes.

5. Velg en saldooverføring.

En rekke kredittkort tilbyr nå 0% rente i mellom 18-21 måneder. «Hvis du har tilbakevendende kredittkortgjeld, kan det være verdt å vurdere en saldooverføring. Ignorer fordelene med poeng hvis du er fokusert på nedbetaling av gjeld. Å redusere interessen din kan ha en betydelig innvirkning på utbetalingstidslinjen din, sier Campbell. Selv om du ikke ønsker å gjøre det, "å ringe din nåværende kredittkortservice og be om en lavere rente kan til og med redusere gjeldende rentesats med et betydelig beløp," sier Campbell.

6. Inflasjonen er frodig. Ikke kjøp en bil eller ta den turen, hvis du kan hjelpe det.

Inflasjonen har økt kostnadene for visse ting - spesielt biler, reiser og mat. Mens du må spise, trenger du kanskje ikke å reise eller kjøpe den bilen. Totalt sett steg flyprisene 42.9 % fra september 2021 til september 2022, ifølge US Bureau of Labor Statistics (BLS). Car and Driver rapporterer at den gjennomsnittlige bilprisen toppet $47,000 i desember i fjor, opp fra $40,000 våren før.

"Hvis du tenker på å kjøpe en nyere bil, sammenligne kostnadene for det med å beholde ditt nåværende kjøretøy i ett eller to år til. Sammenlign eierkostnadene til luksus-, ytelses- og SUV-modeller med mer økonomiske alternativer. Kanskje du liker å regelmessig legge til mer til investeringene dine enn å kjøre en høykostbil, sier Nelson.

Og «med flyreiser, hoteller, spisesteder og gass som alt koster mer enn tidligere år, er ferier dyrere. Vurder å reise med venner og andre familier og dele kostnadene for Airbnbs eller hytter, sier sertifisert finansplanlegger Alexis Woodward hos Blend Wealth.

7. Bytt forsikringsleverandør.

Klart det er irriterende å forhandle alt fra bilforsikring til huseierforsikring, men det kan spare deg for hundrevis av dollar hvert år. Du kan også spørre din nåværende forsikringsgiver om rabatter tilbys hvis du har en ren kjørejournal, er interessert i å samle reglene for bilen din, hjemmet eller leietakeren din, har flere biler eller har medlemskap i visse grupper som lærere, militære, alumni og lokale organisasjoner.

Mens du er i gang, tenk på dette: «Bytt til å betale premier hver 6. til 12. måned for å kutte ned kostnadene, men du må planlegge for de større kostnadene. La oss si at bilforsikringen din er $100 i måneden, men du kan bytte årlig lønn for en kostnad på $900. Det du trenger å gjøre er å spare $900 delt på 12, som tilsvarer $75 på en konto for å dekke det årlig. Ett lite skritt kan føre til noen hundre dollar tilbake i kontantstrøm, sier Woodward.

8. Få kontroll på gjentakende utgifter.

Som MarketWatch Picks nylig rapporterte, når det kom til månedlige kostnader for mobiltelefon, internett, filmstrømmeapper og mer, brukte amerikanere $213 dollar hver måned i 2022, ifølge en rapport fra C+R Research. Så det er på tide å ta en oversikt over disse utgiftene (kom igjen, bare se på bankkontoen eller kredittkortrapportene fra det siste året og se hva som skjer) og kutte det du ikke bruker nok.

Og hvis du har kabel og en haug med strømmealternativer, tenk på dette: "Trenger du virkelig alle disse kanalene," sier Nelson. "Kanskje du kan eliminere kabel-TV helt og dekke underholdningsbehovene dine gjennom utvalgte nettstrømmetjenester. I noen tilfeller kan dette frigjøre $100 per måned eller mer for å spare eller investere.» Eller Struthers sier: "Bruk annonseversjonen av strømmetjenester."

9. Prøv "cash-stuffing".

Lag et kontantbudsjett og hold deg til det. Marketwatch-valg nylig fremhevet TikTok-trenden kjent som cash-stuffing, som i hovedsak er en måte å budsjettere på ved kun å bruke penger som du bruker til forskjellige utgifter.

"De fleste som har kontantbudsjetter hver måned har en tendens til å holde seg innenfor dem. Dette betyr ikke et minimalistisk budsjett, men et realistisk budsjett som dekker dine behov. Det er en psykologisk effekt av å se bankkontoen din gå ned, kontra et kredittkort som går opp, noe som skaper litt mer smerte når du sveiper debetkortet ditt eller har kontanter fra hånden, sier Sandra.

Og mens du er i gang, er "avtaler" ganske ofte falske. Slutt å lytte til det språket; gjør leksene dine først. Bare fordi det er billig, betyr det ikke at du trenger det. «Ikke kjøp noe bare fordi det er et godt tilbud. Jeg hørte en gang "å få en elefant for en krone er en god del", med mindre du ikke har en krone eller ikke trenger en elefant, sier sertifisert finansiell planlegger Steve Weiss hos Buckingham Strategic Wealth.

Med andre ord, virkelig vurdere kostnadene for noe. "Noe til en god pris er kanskje ikke en så god idé hvis det kutter for mye i budsjettet ditt," sier Weiss. Amazon endrer for eksempel prisene på ting mye. Du kan sjekke hvor god avtale det er på CamelCamelCamel. Google Shopping lar også forbrukere spore priser når de aktiverer prissporingsbryteren på shoppingfanen.

10. Vurder en boligkredittlinje (HELOC). 

"Hvis du eier et hjem som har satt pris på at du eier over 20% av verdien, kan du ha nytte av å åpne en HELOC. Dette kan brukes til å ta ut noe av egenkapitalen i boligen og nedbetale annen høyere rentegjeld. Ikke at dette ikke er et forslag om å ta på seg mer gjeld, men snarere å omorganisere gjelden til kostnadene du har totalt sett, sier Campbell. 

For øyeblikket er prisene på 20-års HELOC-er omtrent 7.78 %, noe som er lavere enn mange personlige lån, hvorav noen har en rente på opptil 36 %. Men det er viktig å merke seg at fordi du setter boligen din som sikkerhet når du tar ut en HELOC, risikerer du å miste boligen hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet. Over 10 år vil en HELOC på 50,000 7.78 dollar på 15 %, versus et personlig lån på 36,000 %, spare en låntaker for rundt XNUMX XNUMX dollar. Se de laveste HELOC-prisene du kan få her.

11. Inntekt er viktig for denne ligningen, så vurder det.

Det er lettere å spare mer når du lager mer. "Forhandle en ny lønn eller ny jobb," sier Struthers - det er hvis du kan. Og vurder sideopptredener.

Eller tenk slik: Selg ubrukte varer. "Hvis du har gjenstander rundt i huset som fortsatt er brukbare ike-klær, hvitevarer, utvokste barneartikler, verktøy eller kunstverk som du ikke bruker, kan det være verdt å føre opp på en av de mange brukte sidene eller sosiale medieplattformene for å få tilbake noen av kostnadene og gjenbruk disse midlene til noe annet som vil gi deg mer glede, sier Campbell. Nettsteder som TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy og flere tilbyr en rekke plattformer hvor du kan selge brukte varer.

12. Bygg en obligasjonsstige. 

"Bygge en obligasjonsstige for kontantstrøm kan være en veldig effektiv strategi, sier sertifisert finansiell planlegger Mark Struthers hos Sona Wealth Advisors. For å bygge en 10-årig statsobligasjonsstige, for eksempel, kjøp 10 obligasjons-ETFer, en for hvert år med løpetid i løpet av det neste tiåret. 

13. Behandle bonusen din slik den fortjener å bli behandlet.

"Når du får en bonus på jobben, tilordne umiddelbart en prosentandel til en IRA [eller annen pensjonskonto]. Det er en bonus, behandle det som det. Bonuser bør ikke være en del av dine månedlige utgifter, sier Josh Chamberlain, sertifisert finansiell planlegger hos Chamberlain Financial Advisors. 

14. Kjenn timeprisen din.

"Når du vurderer et ikke-nødvendig kjøp, oversett kostnadene for kjøpet til hvor mange timer du trenger å jobbe for å betale for det," sier R. Michael Parry, sertifisert finansiell planlegger hos Liberty Wealth Advisors.

15. Bruk tryggere strategier. 

Svindel koster penger og tid. Bruk kredittkort i stedet for debetkort og bruk tofaktorautentisering når du foretar nettkjøp for å beskytte deg mot kostnadene og bryet med å måtte håndtere internettsvindel. "La aldri telefonen eller datamaskinen automatisk lagre passordene dine på bankkontoer eller kredittkortsider på nettet," sier Parry.

Den individuelle kostnaden ved tradisjonell identitetssvindel hadde et gjennomsnittlig tap per offer på $1,551 i 2021 og Experian avslører at økonomiske tap fra svindel steg med 77 % fra 2021 til 2022, tilsvarende mer enn 6.1 milliarder dollar.