En 65 år gammel person har i dag nesten 70 % sjanse for å trenge langtidspleietjenester på et tidspunkt, ifølge Administration for Community Living (ACL) og Administration on Aging (AOA). Av den gruppen vil 20 % trenge det i over fem år. Så sjansen er stor for at du også kan trenge denne typen tjenester. Men hvordan vil du betale for det? En langsiktig omsorgsforsikring er en metode for å redusere pleiekostnadene. Dette er hvordan.
Vurder å jobbe med a finansiell rådgiver mens du forbereder deg på muligheten for at du må kunne betale for langtidspleie.
Hva er langsiktig omsorgsforsikring?
For å si det kort, hjelper langsiktig omsorgsforsikring å dekke kostnadene ved langtidspleietjenester, for eksempel i et hjelpehjem. Andre steder der en langsiktig omsorgsforsikring vil refundere deg inkluderer en voksen barnehage, et sykehjem og ditt eget hjem.
Vanligvis starter kvalifikasjonen når du ikke lenger kan opptre uavhengig av to av de seks daglige aktiviteter (ADL): mobilitet, som kan inkludere å kunne forflytte seg mellom rullestol og seng; bading eller dusjing; bruk av toalettet; opprettholde kontroll av blære og tarm; dressing; og spise. Da kan du benytte deg av et bredt spekter av hjelpemidler.
Vanlig helseforsikring dekker ikke denne typen kostnader. Og begge deler Medicare og Medicaid har begrensninger, noe som gjør dem upålitelige for den gjennomsnittlige personens langtidspleie.
Selv langsiktig omsorgsforsikring krever at du betaler for tjenester fra egen lomme opp til en viss tid. Etterpå begynner forsikringsselskapet å refundere deg. Poliser kan betale opptil en daglig grense, med en maksimal levetidsgrense som tak. Imidlertid kan par komme rundt det ved å bruke et delt omsorgsalternativ. Med dette kan du samle fordeler.
Prisen du betaler for polisen vil avhenge av flere faktorer, inkludert alder, sivilstatus, kjønn, helse, dekningsnivå og forsikringsselskap.
Hva dekker langtidspleieforsikring?
Hva type langtidspleie langtidsforsikring dekker avhenger av polisen du kjøper.
Imidlertid er disse retningslinjene omfattende og vil dekke utgiftene som Medicare ikke gjør. Kostnader som den betaler for inkluderer:
De kan også inkludere å betale for assistanse med ADL, som å bade.
I tillegg kan det dekke opphold på hospice eller avlastning. Hospiceomsorg er generelt kortsiktig og gir følelsesmessig og fysisk støtte til uhelbredelig syke og deres familier. I motsetning til dette gir avlastning eller midlertidig omsorg primæromsorgspersoner en pause ved å tilby omsorg gjennom andre fasiliteter eller fagpersoner. Mens disse to tjenestene dekker to forskjellige behov, kan forsikringstakere få hjelp til å betale for begge.
Husk imidlertid, langtidspleie dekning betaler ikke for alt. Den er designet for forvaring, ikke medisinske kostnader. Visse faktorer kan også påvirke kvalifiseringen din, for eksempel en eksisterende medisinsk tilstand, for eksempel demens eller Parkinsons sykdom.
Det er opp til deg å bestemme hvor mye dekning du trenger og hvor mye du har råd til. Det er avgjørende at du kjøper innenfor budsjettet ditt. Men du vil fortsatt ha en tilstrekkelig mengde fordeler for å støtte deg mens du blir eldre.
Grunner til å få langtidspleiedekning
Vurder mangfoldet av forsikringer du allerede eier. Fra huseiere til bil til liv, du har sannsynligvis flere grunner til at du kjøpte dem. På samme måte er det flere grunner til at folk ser verdien i langtidspleiedekning. Her er noen måter det kan påvirke livet ditt til det bedre.
Bevarer dine eiendeler
Selv om du kan få et estimat, er det vanskelig å finne den nøyaktige prisen du betaler for langtidspleie. Mens du kan finne estimater, for eksempel gjennom Genworth Cost of Care Survey verktøyet gjør gjetningen det vanskelig å spare nok.
I tillegg kan det å stole på Medicare eller Medicaid føre til et økonomisk tap. Medicare vil ikke hjelpe med kostnadene ved permanent og pågående behandling. På samme måte har Medicaid sine begrensninger, nemlig inntektsretningslinjene og omsorgsnivået som trengs for å kvalifisere seg.
En forsikring sikrer at du ikke trenger å tappe alle sparepengene dine for å være kvalifisert for økonomisk hjelp. Og det tar den økonomiske byrden av familien din ved å beskytte noen av de gjenværende pensjonsmidlene.
Skaper omsorgsmuligheter
Vi har alle en ideell fremtid når vi blir eldre. Å kjøpe en langsiktig omsorgsforsikring sikrer at du har et sikkerhetsnett installert i din økonomiske plan. Det kan være utrolig kostbart å betale for langtidspleie selv. Og mens Medicaid kan hjelpe med å betale for spesifikke kostnader, som for eksempel sykehjem, når du er tom for sparing, vil det ikke betale seg for alt. For eksempel dekker det ikke alltid hjelpetilbud eller hjemmebasert omsorg.
Langtidsforsikring sikrer at du kan betale for den type omsorg du ønsker og trenger når den tid kommer. Du kan bruke den til å supplere sparingen du allerede har.
Beskytter familien din
Naturligvis vil de fleste av oss gjerne bo i våre egne hjem gjennom de siste årene. Men med sannsynlighet for å trenge langsiktig omsorg, kan det legge en belastning på våre kjære. Som et resultat av dette tar ofte familiemedlemmer, partnere og venner på seg omsorgsrollen, noe som kan være vanskelig. Ifølge American Association of Retired Persons (AARP) data, gir én av tre omsorgspersoner omsorg helt alene. Mange av disse går ulønnet til tross for omsorg for mottakere med sammensatt støtte og medisinske behov.
Hvis du vurderer langsiktig omsorgsforsikring, tenk på fremtiden du ser for deg selv og din potensielle omsorgsperson. Hvordan ser innvirkningen ut på livet deres? Det vil komme økonomiske og følelsesmessige belastninger i tillegg til arbeidet.
Ved å kjøpe en forsikring sikrer du at det er litt økonomi å betale for hjelp utenfra. Det tar en vekt av skuldrene dine og dine kjære også.
Hvordan kjøpe langtidspleiedekning
Alternativene som er tilgjengelige for deg kan variere. Noen arbeidsgivere tilbyr sine ansatte muligheten til å kjøpe en langsiktig omsorgsforsikring gjennom sin arbeidsplass. Noen ganger kommer dette til en rabattert gruppepris fra deres megler. Selv om du kanskje må svare på noen spørsmål om helsen din for å kvalifisere deg, kan det være enklere eller rimeligere enn å kjøpe en forsikring på egen hånd.
Ellers kan du kjøpe dekning direkte gjennom en agent eller forsikringsselskap.
Hvis du kjøper en polise, husk å få flere tilbud fra forskjellige selskaper. På den måten kan du sammenligne prisalternativene dine. Sammenligning av shopping er viktig, uansett om du kjøper selvstendig eller gjennom jobb. Rabatten som kan komme med en arbeidsgivers plan kan være fin, men det er fortsatt mulig å finne konkurransedyktige priser.
Det er også tilrådelig å samarbeide med en uavhengig langtidsforsikringsagent som kan selge produkter fra ulike transportører. Derfra er det et spørsmål om å finne en policy som passer dine behov.
Trenger jeg langsiktig omsorgsdekning?
Hver persons situasjon er forskjellig. Hvis du har svært lite midler i løpet av seniorårene dine, kan du kvalifisere deg for Medicaid. Dette alternativet kan tilby færre valg, men det gir finansiering for lavinntektsindivider. På den annen side, hvis du har mer enn nok sparing, kan det være bedre å betale fra egen lomme i stedet.
Men hvis du faller mellom de to endene av det økonomiske spekteret, kan langsiktig omsorgsforsikring være verdt å vurdere. Det beskytter din pensjonssparing fra dyre og uventede medisinske kostnader, sikrer valg i omsorg og gir deg og din familie trygghet.
I tillegg, tenk på livsstilen du lever. For eksempel, hvis du ikke har noen du kan stole på som omsorgsperson, trenger du sannsynligvis muligheten til et anlegg. Eller, hvis du er kvinne, vil du sannsynligvis leve lenger og trenger lengre pleie som et resultat. I gjennomsnitt trenger kvinner 3.7 års omsorg, mens menn bare trenger 2.2 år. ifølge ACL.
Bunnlinjen
Langtidspleie er utrolig dyrt. Genworth anslår at mediankostnadene for hjemmesykepleie, omsorgsboliger og sykehjemsfasiliteter alle overstiger $50,000 XNUMX per år. Som et resultat er det lurt å vurdere hvordan du vil betale for dine potensielle behov for langsiktig omsorg. En langsiktig omsorgsforsikring er bare én metode. Selv om det gir økonomisk og følelsesmessig beskyttelse, kan det fortsatt være det en ekstra kostnad du er ikke villig til å betale.
Langtidspleieplanleggingstips
Langtidspleie kommer med millioner av spørsmål. Du kan kontakte dem med en erfaren finansiell rådgiver. SmartAssets gratis matchingsverktøy gjør det enkelt å finne en kvalifisert, lokal fagperson også. Bare svar på noen få spørsmål, og på kort tid har du opptil tre rådgivere som kan veilede deg gjennom prosessen. Hvis du er klar til å takle økonomisk planlegging, kom i gang nå.
Planlegging for langtidspleie er avgjørende for enhver økonomisk plan. En høy prosentandel av amerikanere vil sannsynligvis trenge denne viktige tjenesten på et tidspunkt. Så, gjennomgå SmartAsset's veiledning for å lage en økonomisk plan for å sikre at din inkluderer den muligheten.
Bildekreditt: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants
Innlegget Trenger jeg langtidspleieforsikring? dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html