Baby boomer-par bør forvente å betale ut $315,000 20 i løpet av en XNUMX-årig pensjonering for co-pays, egenandeler, premier, resepter og andre helsekostnader, ifølge Fidelity Retiree Health Care Kostnadsestimat.
Dette tallet blir enda mer skremmende sammenlignet med median pensjonssparing boomers har satt til side. Basert på tall fra Transamerica Center for Retirement Studies, har den gjennomsnittlige 65-åringen 202,000 113,000 dollar socket bort, noe som utgjør en mangel på 80 XNUMX dollar innen XNUMX år - og mange pensjonister vil leve mye lenger.
Blant mennesker som er 65 år i dag, ifølge Centers for Disease Control and Prevention, vil omtrent 22 % av mennene leve til 90 år og 9.5 % vil komme til 100, mens omtrent 34 % av kvinnene vil leve til 90 og 14.9 % vil feire 100-årsdagen sin.
Ved hjelp av 4% regelen av pensjonsuttak, ville boomers trenge et reiregg på $393,750 for å dekke bare deres estimerte $15,700 i årlige helsekostnader.
Legg til inflasjon - som kan øke kostnadene for dagens $100 medisinske kostnader til $164 på 20 år - og boomere vil vurdere hvordan de kan spare mer for å håndtere ikke bare helsekostnader, men også alle andre pensjonsutgifter.
Ikke gå glipp av
Hvis du skylder $25K+ i studielån, finnes det måter å gjøre det på betale dem raskere
For mange amerikanere går fortsatt glipp av billigere bilforsikring
Forbes: Med to tredjedeler av amerikanerne som innrømmer å tappe sparepengene sine for å holde tritt med inflasjonen, har pensjonister en hemmelig nøkkel å øke budsjettene sine i tøffe tider.
Fokus på årlige kostnader
I stedet for å se på det store antallet, bør du vurdere dine årlige kostnader for helseforsikring, resepter og andre regelmessige utgifter.
For eksempel er standard 2022-premien for Medicare Part B - som dekker legetjenester, polikliniske sykehustjenester, noen hjemmehelsetjenester og medisinsk utstyr - $170.10, med en årlig egenandel på $233.
Del A-egenandelen for de første 60 dagene med sykehusbehandling er $1,556. Og det er ingen premie for del D-medisindekning før inntekten din er mer enn $91,000 182,000 ($12.40 XNUMX for et par), når den månedlige betalingen er $XNUMX.
Til sammen utgjør det mindre enn $4,000 i året, noe som virker mye mer håndterlig.
Skill langsiktige og katastrofale omsorgskostnader
Ettersom de fleste vil oppleve at helsekostnadene øker etter hvert som de blir eldre, vil noen kanskje vurdere en livrente for å dekke store utgifter senere i pensjonisttilværelsen, inkludert livrenter med ytelser for langsiktig omsorg.
Andre alternativer inkluderer en omvendt pantelån på hjemmet ditt, eller livsforsikring for å betale ned medisinske regninger, dekke omsorgen for en gjenlevende ektefelle eller som en eiendel å låne mot.
Uførhet eller langsiktig omsorgsforsikring er dyrt, men kan være et bedre alternativ enn å betale mer enn $100,000 XNUMX i året for en omsorgsinstitusjon. Ifølge American Association for Long-Term Care Insurance, i 2022 ville et 55 år gammelt par betale 5,025 165,000 dollar per år for 400,500 85 dollar i umiddelbare ytelser og 3 XNUMX dollar ved XNUMX år, med fordeler som øker med XNUMX % per år.
Vurder en helsesparekonto (HSA)
HSAer tilbyr skattefradrag på bidrag og uttak for kvalifiserende helseutgifter er skattefrie.
Hvis du jobber og arbeidsgiveren din tilbyr en kvalifiserende helseplan med høy egenandel, du kan spare $3,650 for en enkelt person eller $7,300 for en familie, pluss ytterligere $1,000 per person hvis du er over 50.
For å kvalifisere må planen din kreve en minste egenandel på $1,400 for en enkelt person ($2,800 for en familie) og maksimale ut-av-lomme beløp på $7,050 for single ($2,800 for familier).
Hvis du har inntekt, kan du også fortsette å bidra til en tradisjonell Individuell pensjonskonto eller Roth IRA.
Hold deg frisk og opptatt
Å ta hensyn til trening, ernæring og regelmessige kontroller for forebyggende behandling kan holde typiske aldersrelaterte helseproblemer håndterbare, i stedet for å la dem bli dyre helsekriser senere.
Å jobbe lenger er også en flott strategi for å redusere helsekostnader. Holder på jobben betyr å beholde arbeidsgiverens helsefordeler, noe som gjør at pensjonssparingene dine kan fortsette å vokse i stedet for å betale medisinske premier.
En tilnærming er å tilby overgang fra heltids- til deltidsarbeid hos arbeidsgiveren din i de første årene av pensjonering. Dessuten betyr det at du kan jobbe lenger forsinkelse med å kreve trygd, som kan øke det månedlige stønadsbeløpet for når du gjør krav på fordelene dine senere.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir bare informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den tilbys uten noen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/enough-cash-cover-own-health-100000848.html