Til tross for lavkonjunkturfrykt, har de fleste investorer ikke flyttet 401(k) eiendeler

Mange investorer bekymrer seg for en lavkonjunktur på grunn av stigende renter, høy inflasjon og volatilitet i aksjemarkedet. Men flertallet har ikke endret sine porteføljer, ifølge forskning fra Fidelity Investments.

Bare 5 % av 401(k) og 403(b)-investorer flyttet aktivaallokeringer i løpet av andre kvartal 2022, rapporten funnet, litt lavere enn de 5.3 % som gjorde endringer kvartalet før. 

Blant sparerne som foretok justeringer, gjorde flertallet av investorene kun én, med den øverste endringen som innebar skift til mer konservative eiendeler, viser funnene.

Mer fra Investor Toolkit:
3 tips for å betale ned kredittkortsaldoene dine
Husdemokrater ber om reform av sosial sikkerhet
Investorer strømmer til grønne energifond

Det er ikke overraskende, siden mange 401(k) investorer bruker såkalte mål-dato fond, et "sett det og glem det"-alternativet som automatisk og gradvis flytter investorens allokering til mer konservative eiendeler når de nærmer seg pensjonisttilværelsen. Disse endringene er ikke en del av 5% Fidelity notert, siden fondet gjør justeringene.

Faktisk tilbød 95 % av 401(k)-planene måldatomidler i 2021, ifølge Vanguard, og 81 % av deltakerne brukte disse midlene.

Men hvis du vil at porteføljen din skal reflektere bekymringer rundt økonomien, er det noen alternativer du bør vurdere.

Selv om det kan være begrensede muligheter for å sikre inflasjon i en 401(k)-plan, kan investorer ha flere valgmuligheter på andre kontoer, sa den sertifiserte finansplanleggeren Bill Brancaccio, medeier av Rightirement Wealth Partners i Harrison, New York.

Firmaet hans begynte å skifte kundeporteføljer i fjor sommer, og forventet høyere inflasjon med mulighet for stigende renter. "Du må gjøre endringer før toget forlater stasjonen," sa han.

En "bred kurv av varer", inkludert energi, materialer og metaller, typisk 3% til 10% av den totale porteføljen, har vært et godt tillegg, sa han.

"Hvis vi skal ha vedvarende inflasjon, er råvarer en veldig god sikring mot det," la han til, og la merke til at eiendelene også kan prestere bra når rentene stiger.

Mens mange rådgivere bygde porteføljer for å tåle volatilitet, kan gjør-det-selv-investorer fortsatt ha rom for forbedring, sa CFP Anthony Watson, grunnlegger og president for Thrive Retirement Specialists i Dearborn, Michigan. 

For eksempel bør du vurdere obligasjonenes såkalte durasjon, som måler følsomhet for renteendringer. Uttrykt i år, varighetsfaktorer i kupongen, tid til forfall og avkastning betalt gjennom løpetiden.

"Du vil være sikker på at obligasjonene dine har lavere varighet," for når rentene stiger, kan du reinvestere inntektene tidligere for å tjene mer, sa Watson. 

Og du vil sørge for at det er "obligasjonseksponering av høy kvalitet", inkludert såkalte obligasjoner med investeringsgrad, som generelt har lavere risiko fordi utstederen er mindre sannsynlig å misligholde.

Mens markedsrenter og obligasjonskurser bevege seg i motsatte retninger — Høyere priser får verdiene til å falle — disse eiendelene spiller fortsatt en nøkkelrolle for å diversifisere porteføljen under langvarige nedgangstider, sa Brancaccio.