"Kan dette være en indikasjon på at de svindler oss?" Vår økonomiske rådgiver ba om kopier av passet og lisensene våre. Bør vi være på vakt?

Spørsmål: Min partner og jeg har engasjert tjenestene til en finansiell planlegger. Vi er i de aller tidligste stadiene med å sette opp ting, og de har bedt om bekreftede kopier av passene og lisensene våre. Er dette en standard del av å sette opp en økonomisk plan? Hvilken personlig informasjon ber planleggere vanligvis om, og kan dette være en indikasjon på at de svindler oss? (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Svar: Dette er et så godt spørsmål, og et som mange kanskje bare antar er nødvendig, noe som fører til at de overleverer sin mest personlige informasjon til en virtuell fremmed. 

Først og fremst er det viktig å forstå at KYC, som står for 'Know Your Customer', er en standard i investeringsbransjen designet for å sikre at finansielle rådgivere kan verifisere en klients identitet og et par andre ting. "Så ja, å bekrefte identiteten din og bekrefte at du er den du sier du er er en standard del av å engasjere seg med en legitim finansiell planlegger," sier sertifisert finansiell planlegger Kaleb Paddock fra Ten Talents Financial Planning.

Men det betyr ikke at du trenger å oppgi all informasjonen din. Vanligvis vil økonomiske planleggere be om et førerkort for å bekrefte og tilfredsstille deres KYC-krav. «Å be om pass virker litt for grundig, og du kan spørre om det er nok å levere kopier av førerkort for å tilfredsstille kravene deres. Dessuten, hvis du ikke setter opp finansielle kontoer eller ansetter dem for investeringsforvaltning, er det ingen grunn til at de noen gang skal be om personnummeret ditt, sier Paddock.

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Danielle Miura, sertifisert finansiell planlegger hos Spark Financials, sier i sin erfaring at hun har hørt om økonomiske planleggere som ber om lisenser, men ikke pass. "Vanligvis er innsamling av dokumenter et skritt i å lage en økonomisk plan. Hvis du føler deg urolig for å oppgi passinformasjonen din, spør din økonomiske rådgiver hvorfor de trenger denne personlige informasjonen, sier Miura. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Hvis du fortsatt er bekymret for at du blir svindlet, anbefaler Miura å gjøre litt research om planleggerens bakgrunn. "Gjør en meglersjekk på finra.org og lær mer om selskapet deres og deres betegnelser," sier Miura. Dette veilede vil hjelpe deg å forstå alle spørsmålene du bør stille før du vurderer en finansiell rådgiver, og denne en vil gi flere tips for å undersøke rådgiveren.

Føler du deg fortsatt usikker på hvilke dokumenter du lett bør overlevere til en potensiell rådgiver? CFP-styrets forbrukernettsted, Let's Make a Plan, har en side dedikert til spørsmål som disse, kalt Sjekkliste for ditt første besøk med en finansiell planlegger.

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].