Forbrukergjelden når rekord på 16.9 billioner dollar ettersom forsinkelsen også øker

Forbruksgjeld slo en ny rekord på slutten av 2022, mens forsinkelsesratene steg for flere typer lån, rapporterte New York Federal Reserve torsdag.

Gjeld på tvers av alle kategorier utgjorde 16.9 billioner dollar, opp om lag 1.3 billioner dollar fra for ett år siden da saldoene steg i alle hovedkategorier.

Til tross for en nedgang i opprinnelse, økte boliglånsaldoene til 11.9 billioner dollar, opp rundt 250 milliarder dollar fra tredje kvartal og ca. 1 billion dollar fra et år siden. Opprinnelsen til nye boliglån og refinansieringer falt til 498 milliarder dollar, mindre enn halvparten av de var for 4. kvartal i 2022 og et fall på rundt 135 milliarder dollar fra tredje kvartal.

Boliglån ansett som "alvorlig kriminalitet" på 90 dager eller mer steg til en rente på 0.57 %, fortsatt lav, men nesten det dobbelte av hvor de var fra året før. Mislighold av billån økte 0.6 prosentpoeng til 2.2 %, mens kredittkortgjelden steg 0.8 prosentpoeng til 4 %.

"Kredittkortsaldoene vokste kraftig i fjerde kvartal, mens boliglåns- og billånssaldoene vokste i et mer moderat tempo, noe som gjenspeiler aktivitet i samsvar med nivåene før pandemien," sa Wilbert van der Klaauw, økonomisk forskningsrådgiver i New York Fed.

"Selv om historisk lav arbeidsledighet har holdt forbrukernes økonomiske fotfeste generelt sterkt, kan hardnakket høye priser og stigende renter prøve noen låntakeres evne til å betale tilbake gjelden," la han til.

Økningen i saldoer kom midt i en aggressiv renteøkningskampanje fra Fed da den kjempet mot inflasjonen rundt de høyeste nivåene på mer enn 41 år.

Fed hevet referanserenten syv ganger i løpet av året, og la til en ny økning i januar som tok over natten lånerenten til et målområde på 4.5 %-4.75 %. Inkludert i den serien var fire påfølgende økninger på tre fjerdedeler av et prosentpoeng, noe som øker rentene for flere forbrukergjeldsinstrumenter som kredittkort, boliglån og billån.

Studielånsgjelden økte også for måneden etter å ha holdt seg flat under store deler av pandemien, blant statsstøttet amnesti for låntakere. Den totale saldoen nådde 1.6 billioner dollar i fjerde kvartal.

Billånsgjelden økte til 1.55 billioner dollar, mens kredittkortsaldoene steg til bare 1 billion dollar.

Eksplosjonen i forbruksgjeld kom midt i en pågående økning i føderale myndigheters lån. Den totale amerikanske statsgjelden er nå nær 31.5 billioner dollar, fra 29.6 billioner dollar ved slutten av 2022, ifølge data fra finansdepartementet.