CFPB signaliserer inngrep mot skjulte gebyrer for banker, kredittkort

Consumer Financial Protection Bureau signaliserte onsdag en bred nedbryting av skjulte og overdrevne gebyrer som belastes av banker, boliglånslånere og andre finansielle enheter.

Det føderale byrået, opprettet i kjølvannet av finanskrisen i 2008, søker forbrukernes innspill på såkalte useriøse gebyrer knyttet til deres bank-, kredittforenings-, forhåndsbetalte eller kredittkortkontoer, boliglån, lån eller betalingsoverføringer.

Slike opplevelser knyttet til et produkt eller en tjeneste inkluderer: Gebyrer folk trodde var dekket av grunnprisen; uventede gebyrer; gebyrer som virket for høye; og gebyrer der det var uklart hvorfor de ble belastet, ifølge byråets kunngjøring onsdag.

Mer fra Personlig økonomi:
Millioner av skattebetalere venter fortsatt på fjorårets skatterefusjon
SEC-leder ser tøffere cyberregler for å beskytte investorer mot hackere
Hjelp amerikanere kan få fra en mindre Build Back Better

Det har vært en "eksplosjon" i useriøse gebyrer, for eksempel overtrekksgebyrer belastet av banker, forsinkelsesgebyrer pålagt av kredittkortselskaper, og stengegebyrer ved kjøp av bolig, sa CFPB-direktør Rohit Chopra under en pressesamtale onsdag morgen.

"I mange tilfeller fungerer useriøse gebyrer som straffer" i stedet for kompensasjon for en legitim tjeneste, ifølge Chopra, som ble utnevnt av president Joe Biden. De gjør det også vanskelig for forbrukere å velge et produkt eller en tjeneste siden de ikke er klar over den sanne kostnaden på forhånd, sa Chopra.

CFPB vil bruke offentlige kommentarer til å målrette nye regler, gi veiledning til firmaer og fokusere sine tilsyns- og håndhevingsressurser, sa byrået. Kommentarfristen går ut 31. mars.

"I dag, med vår forespørsel om offentlig kommentar om søppelgebyrer, begynner vi prosessen med å avslutte bankenes avhengighet av disse utnyttende inntektsstrømmene," noe som gjør kostnadene mer transparente og kanskje sparer amerikanske forbrukere for milliarder av dollar, sa Chopra.

Richard Hunt, presidenten og administrerende direktør for Consumer Bankers Association, en handelsgruppe som representerer detaljlångivere, sa at CFPBs initiativ var et forsøk på å «frykte», og kalte det «uklar matte på sitt beste og politisk teater på sitt verste».

"Virkeligheten er, til tross for deres påstander om det motsatte, kassekreditt som en prosentandel av de totale inntektene i bransjen utgjorde mindre enn 2% i 2019," sa Hunt i en e-postmelding. "Byrået har et ansvar for å kommunisere med klarhet og presisjon - ikke med overdreven retorikk for å angripe en bransje."

Kredittkortselskaper tjente 14 milliarder dollar i "straffende" forsinkelsesgebyrer i 2019, mens bankene tjente 15 milliarder dollar i kassekreditt og ikke-tilstrekkelige midler, anslår CFPB.

Initiativet er også et svar på Bidens oppfordring om å stimulere til mer konkurranse i den amerikanske økonomien, ifølge Chopra, som utformet høye, oppblåste avgifter som en konkurransehemmende praksis som har vokst med industrikonsolidering.

«Kapitalisme uten konkurranse er — er ikke kapitalisme; det er utnyttelse, sa Biden mandag på et møte med Det hvite hus konkurranseråd.

Hunt presset tilbake på forestillingen om at banknæringen er konkurransehemmende.

"Den godt regulerte, godt overvåkede banknæringen er også blant de mest konkurransedyktige i verden," sa han. "Forbrukere drar nytte av muligheten til å velge en av landets nesten 5,000 banker for å dekke deres økonomiske behov."

Noen banker som Bank of America og Capital One har nylig flyttet for å eliminere eller redusere overtrekksgebyrer på egen hånd.

"Dette er fremskritt, men det er ikke nok," sa Chopra om noen store banker som vedtar mer forbrukervennlige retningslinjer.

Det er også noe uklart om hvor effektivt CFPB vil være i stand til å regulere gebyrene som långivere krever. De offentlige innspillene vil bedre hjelpe byrået med å målrette innsatsen, ifølge en senior CFPB-tjenestemann som snakker om bakgrunn.

"Vi har betydelige myndigheter, regelverk," sa tjenestemannen. "Vi kommer til å bruke myndighetene våre så godt vi kan."

CFPB ber også om offentlig tilbakemelding fra småbedriftseiere, ideelle organisasjoner, juridiske bistandsadvokater, akademikere og forskere, statlige og lokale myndighetspersoner og finansinstitusjoner, inkludert små banker og kredittforeninger, heter det.

Byrået opprettholder også en egen klagedatabase knyttet til alle finansielle produkter og tjenester.