OK, så en million dollar er ikke hva det pleide å være.
Det er bekymringen blant et overraskende antall av amerikanske millionærer. Så, i det minste, rapporterer pengeforvaltningsgiganten Natixis, som blant annet eier obligasjonsbutikken Loomis Sayles. Natixis spurte rundt 1,600 personer med minst 1 million dollar i "investerbare eiendeler."
Og litt over en tredjedel, eller 35 %, sa at de trodde "det vil ta et mirakel for å oppnå en sikker pensjonisttilværelse," melder firmaet.
Et mirakel, ikke mindre. Og dette i en sekulær tidsalder.
Den gjennomsnittlige personen i undersøkelsen hadde 2 millioner dollar i investerbare eiendeler.
Det er kanskje ikke spesielt overraskende. Alle er utsatt for en strøm av undergang, dysterhet og økonomisk nederlag, noe som får ting til å virke mye vanskeligere og verre enn de faktisk er.
I mellomtiden er det utbredt uvitenhet om hvor mye vi egentlig trenger for å pensjonere oss.
Det hjelper ikke at pengeforvaltningsbransjen er avhengig av tommelfingerregler som, alt i alt, gir svært lite mening. Som "erstatningssatser", som hevder at for en komfortabel pensjonering må du erstatte en viss prosentandel av inntekten før pensjonering. Det vanlige tallet som brukes er 85 %.
Det logiske resultatet av det konseptet er at hvis du får en økning på jobbfinansieringen, blir pensjoneringen vanskeligere, ikke enklere, for nå vil du "trege" å generere 85 % av et høyere inntektsnivå.
Er det fornuftig for deg?
Naturligvis er det noen mennesker som virkelig er i fare, selv med $1 million eller $2 millioner eller mer. Det inkluderer for eksempel mange som har alvorlige og kroniske medisinske tilstander som blir neglisjert av sykeforsikringen.
Men for alle andre? La oss kjøre tallene.
Livrentesatsene er opp i år. Helt, langt opp. Du kan takke Federal Reserve, inflasjonskrisen og kollapsen i obligasjonsmarkedet. De har konspirert for å sende renten skyhøye på selskapsobligasjoner. Ettersom forsikringsselskaper må bruke disse obligasjonene til å finansiere livrenter, betyr det at utbetalingsrentene for livrente er opp.
For et år siden ville en mann på 65 med $100,000 6,000 som konverterte pengene til en livsvarig livrente ha låst inn en inntekt som ikke var høyere enn $30 i året. I dag vil det samme beløpet gi ham en inntekt som er 7,900 % høyere, eller $XNUMX XNUMX.
Så de med 1 million dollar å investere kan garantere seg selv en årlig inntekt på rundt 79,000 76,000 dollar i året. (For en kvinne vil tallet være $XNUMX XNUMX, fordi kvinner har en tendens til å leve lenger.)
Så er det Social Security, som for en topptjener ville maksere på ytterligere $40,000 67 i året forutsatt at du utsetter å ta den til du er 70. Hvis du utsetter å ta den til du er 50,000, når alderskredittene er maks ut, får du XNUMX XNUMX dollar i året.
Hvis du har 1 million dollar i investerbare eiendeler, har du sannsynligvis betalt ned på boliglånet ditt innen du går av med pensjon - noe som generelt er en god idé. I så fall bor du nesten husleiefritt på $120,000 XNUMX i året (naturligvis vil du fortsatt ha ting som vedlikehold, leilighetsavgifter, skatter og så videre å betale).
Hvis du ikke har betalt ned på boliglånet, har du sannsynligvis utnyttet den økonomiske krisen forårsaket av COVID-nedstengingene for to år siden og refinansiert med 2.5 % i året. Så du betaler litt mer for levekostnadene, men neppe jorden.
Oh, og hvis du har $2 millioner i investerbare eiendeler, lever du leiefritt, eller leiebillig, på rundt $200,000 XNUMX i året.
Ikke alle ønsker å legge alle sparepengene sine i en livsvarig livrente når de går av med pensjon – ikke minst pga. trusselen om inflasjon, kjører for tiden med 8 % i året.
Den vanlige strategien for dem er den såkalte 4%-regelen, noe som betyr at du investerer pengene dine i en konservativ portefølje, tar ut 4% av dem det første året og øker deretter uttaket ditt hvert år i tråd med inflasjonen.
Les: Tror du at du kan stole på 4%-regelen ved pensjonering? Tenk igjen.
For noen med 1 million dollar gir det en porteføljeinntekt på 40,000 XNUMX dollar det første året, og øker etterpå. Så de får mye mindre enn de ville gjort med en livrente, men de har inflasjonsbeskyttelse på lang sikt.
Den gode nyheten for de som ønsker å følge denne strategien er at finansuroen i år har gitt oss mange flere muligheter for pensjonsporteføljer enn det var for ett år siden. Blue-chip aksjer og obligasjoner er nede. (Inflasjonsbeskyttede statsobligasjoner, med null risiko, vil betale inflasjon pluss 1.2 % i året. For et år siden betalte de mindre enn inflasjonen.)
Hvis noen fortsatt sliter med en sikker pensjonisttilværelse med disse tallene, har de fortsatt tilgang til de tre mirakelteknikkene for å få en bedre pensjonisttilværelse ut av pengene dine: jobbe lenger, flytte billigere og bruke mindre penger.
Kall det et julemirakel.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Kan du fortsatt gå av med 1 million dollar? Det er det dagens millionærer vil vite.
OK, så en million dollar er ikke hva det pleide å være.
Det er bekymringen blant et overraskende antall av amerikanske millionærer. Så, i det minste, rapporterer pengeforvaltningsgiganten Natixis, som blant annet eier obligasjonsbutikken Loomis Sayles. Natixis spurte rundt 1,600 personer med minst 1 million dollar i "investerbare eiendeler."
Og litt over en tredjedel, eller 35 %, sa at de trodde "det vil ta et mirakel for å oppnå en sikker pensjonisttilværelse," melder firmaet.
Et mirakel, ikke mindre. Og dette i en sekulær tidsalder.
Den gjennomsnittlige personen i undersøkelsen hadde 2 millioner dollar i investerbare eiendeler.
Det er kanskje ikke spesielt overraskende. Alle er utsatt for en strøm av undergang, dysterhet og økonomisk nederlag, noe som får ting til å virke mye vanskeligere og verre enn de faktisk er.
I mellomtiden er det utbredt uvitenhet om hvor mye vi egentlig trenger for å pensjonere oss.
Det hjelper ikke at pengeforvaltningsbransjen er avhengig av tommelfingerregler som, alt i alt, gir svært lite mening. Som "erstatningssatser", som hevder at for en komfortabel pensjonering må du erstatte en viss prosentandel av inntekten før pensjonering. Det vanlige tallet som brukes er 85 %.
Det logiske resultatet av det konseptet er at hvis du får en økning på jobbfinansieringen, blir pensjoneringen vanskeligere, ikke enklere, for nå vil du "trege" å generere 85 % av et høyere inntektsnivå.
Er det fornuftig for deg?
Naturligvis er det noen mennesker som virkelig er i fare, selv med $1 million eller $2 millioner eller mer. Det inkluderer for eksempel mange som har alvorlige og kroniske medisinske tilstander som blir neglisjert av sykeforsikringen.
Men for alle andre? La oss kjøre tallene.
Livrentesatsene er opp i år. Helt, langt opp. Du kan takke Federal Reserve, inflasjonskrisen og kollapsen i obligasjonsmarkedet. De har konspirert for å sende renten skyhøye på selskapsobligasjoner. Ettersom forsikringsselskaper må bruke disse obligasjonene til å finansiere livrenter, betyr det at utbetalingsrentene for livrente er opp.
For et år siden ville en mann på 65 med $100,000 6,000 som konverterte pengene til en livsvarig livrente ha låst inn en inntekt som ikke var høyere enn $30 i året. I dag vil det samme beløpet gi ham en inntekt som er 7,900 % høyere, eller $XNUMX XNUMX.
Så de med 1 million dollar å investere kan garantere seg selv en årlig inntekt på rundt 79,000 76,000 dollar i året. (For en kvinne vil tallet være $XNUMX XNUMX, fordi kvinner har en tendens til å leve lenger.)
Så er det Social Security, som for en topptjener ville maksere på ytterligere $40,000 67 i året forutsatt at du utsetter å ta den til du er 70. Hvis du utsetter å ta den til du er 50,000, når alderskredittene er maks ut, får du XNUMX XNUMX dollar i året.
Hvis du har 1 million dollar i investerbare eiendeler, har du sannsynligvis betalt ned på boliglånet ditt innen du går av med pensjon - noe som generelt er en god idé. I så fall bor du nesten husleiefritt på $120,000 XNUMX i året (naturligvis vil du fortsatt ha ting som vedlikehold, leilighetsavgifter, skatter og så videre å betale).
Hvis du ikke har betalt ned på boliglånet, har du sannsynligvis utnyttet den økonomiske krisen forårsaket av COVID-nedstengingene for to år siden og refinansiert med 2.5 % i året. Så du betaler litt mer for levekostnadene, men neppe jorden.
Oh, og hvis du har $2 millioner i investerbare eiendeler, lever du leiefritt, eller leiebillig, på rundt $200,000 XNUMX i året.
Ikke alle ønsker å legge alle sparepengene sine i en livsvarig livrente når de går av med pensjon – ikke minst pga. trusselen om inflasjon, kjører for tiden med 8 % i året.
Den vanlige strategien for dem er den såkalte 4%-regelen, noe som betyr at du investerer pengene dine i en konservativ portefølje, tar ut 4% av dem det første året og øker deretter uttaket ditt hvert år i tråd med inflasjonen.
Les: Tror du at du kan stole på 4%-regelen ved pensjonering? Tenk igjen.
For noen med 1 million dollar gir det en porteføljeinntekt på 40,000 XNUMX dollar det første året, og øker etterpå. Så de får mye mindre enn de ville gjort med en livrente, men de har inflasjonsbeskyttelse på lang sikt.
Den gode nyheten for de som ønsker å følge denne strategien er at finansuroen i år har gitt oss mange flere muligheter for pensjonsporteføljer enn det var for ett år siden. Blue-chip aksjer og obligasjoner er nede. (Inflasjonsbeskyttede statsobligasjoner, med null risiko, vil betale inflasjon pluss 1.2 % i året. For et år siden betalte de mindre enn inflasjonen.)
Hvis noen fortsatt sliter med en sikker pensjonisttilværelse med disse tallene, har de fortsatt tilgang til de tre mirakelteknikkene for å få en bedre pensjonisttilværelse ut av pengene dine: jobbe lenger, flytte billigere og bruke mindre penger.
Kall det et julemirakel.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/millionaires-ask-can-i-still-retire-on-1-million-11670429611?siteid=yhoof2&yptr=yahoo