Rentene på sparekontoer stiger, men de er fortsatt lave. Faktisk er den nasjonale gjennomsnittsrenten på en sparekonto bare 0.07 %, selv om du kan finne mange nettbanker som betaler rundt 1 % (du kan se noen av sparekontoene som betaler de høyeste prisene her). Og selv om disse prisene kanskje ikke stopper deg i sporene dine, betyr ikke det at du ikke bør spare - eksperter sier at du trenger 6-9 måneders utgifter til sparing. Men det betyr at du sannsynligvis lurer på: Hvor kan jeg tjene mer?
En rekke banker annonserer nå høyere priser på sparing, men du må selvfølgelig forstå det som står med liten skrift (og ofte er det bedre å bare velge en av kontoene med høyere avkastning som betaler omtrent 1%). Digital Federal Credit Union tilbyr 6.17 %, Blue Federal Credit Union tilbyr 5.00 %, Landmark Credit Union tilbyr 7.50 %, nettbanken Mango Money tilbyr 6.00 % og Consumers Credit Union og nettbanken T-Mobile Money, begge tilbyr 4.00 %. "Det er ikke det at disse annonserte høyavkastningskontoene er illegitime, men de er definitivt ikke så imponerende som de ser ut," sier Lauren Anastasio, direktør for finansiell rådgivning hos Stash. Tilføyer Greg McBride, finansanalytiker i Bankrate: «De fleste kontoer som betaler 4 % til 7 %, gjør det bare opp til en grense,» og det er ofte andre krav som er skissert i det som står med liten skrift for at du også skal få høy APY, som å bli med kredittforeningen, for eksempel.
Faktisk, her er noen av de fine skriftene på disse tilbudene: Landmark krever direkte innskudd for å tjene 7.50 % APY, og du får bare den prosentandelen på opptil $500. Mango Money krever minst $1,500 i signaturkjøp i måneden med Mango forhåndsbetalte kort for å kvalifisere for 6.00 % APY og det er kun på opptil $2,500. Consumers Credit Union Rewards Checking krever $1,000 4.09 i månedlige kredittkortkjøp i tillegg til andre krav for å kvalifisere for 10,000 % APY på opptil $XNUMX XNUMX.
Hvis du gjør regnestykket, basert på den fine skriften, kan det du faktisk tjener ikke være verdt hodepinen med å flytte kontoer, sier proffene. Anastasio gir dette hypotetiske eksemplet: «Hvis du skulle sette inn $500 på en konto som betaler 6% årlig, sammensatt månedlig, vil du på slutten av året ha tjent litt over $30. Med priser så lave som 0.10 % på din gjenværende saldo, kan det hende at $30 ikke er nok for tiden og energien det vil ta å åpne og finansiere en ny konto, sier Anastasio. Det betyr at for å få mest mulig ut av pengene dine må du kanskje "åpne flere kontoer i forskjellige banker eller bare finne en som gir en konkurransedyktig avkastning på hele saldoen din," sier McBride. (Du kan se noen av sparekontoene som betaler de høyeste prisene her.)
Du kan velge det siste: "Det er online sparekontoer hos føderalt forsikrede finansinstitusjoner som er tilgjengelige for forbrukere i alle 50 stater uten minimumsinnskudd som betaler så mye som 1.25 % og stiger. Disse kontoene er bokstavelig talt tilgjengelige for alle, og avkastningen er opptjent på hele saldoen din, noe som representerer en umiddelbar 10 ganger eller mer forbedring i forhold til gjeldende renteinntekter, sier McBride.
Uansett hva du bestemmer deg for å gjøre, om du ser et sparetilbud nå eller i fremtiden, les det som står med liten skrift, undersøk finansinstitusjonen og tilbudet, og verifiser det gjennom pålitelige kilder, sier Chanelle Bessette, bankspesialist i Nerdwallet. "Sørg alltid for at du setter inn penger direkte hos en regulert og føderalt forsikret finansinstitusjon," sier McBride. Legger til Bessette: «De bør være forsikret via FDIC eller NCUA eller jobbe direkte med en bank eller kredittforening altså. En annen måte å se om en finansinstitusjon er legitim, er å slå opp eventuelle formelle klager eller disiplinære handlinger som er inngitt gjennom kilder som Better Business Bureau eller Consumer Financial Protection Bureau, sier Bessette.
Kilde: https://www.marketwatch.com/picks/can-you-earn-6-on-your-savings-yes-but-heres-the-catch-01655298784?siteid=yhoof2&yptr=yahoo