Har du råd til investeringsforvaltningsgebyrer?

Hovedregelen for honorar til finansiell rådgiver er ca. 1 %. Mer spesifikt, ifølge a 2019-studie av RIA in a Box, er gjennomsnittlig honorar for finansrådgiverfirmaet lik 1.17 % av aktiva under forvaltning (AUM), sammenlignet med et gjennomsnitt på 0.95 % i 2018. Som et eksempel vil en konto på 1 million dollar måtte betale investering administrasjonsgebyrer på omtrent $11,700 XNUMX per år for tjenester som ytes, og gebyrer vil sannsynligvis bli betalt kvartalsvis. Det er mange andre faktorer og variasjoner når det gjelder investeringsrelaterte kostnader.

Mens den mest nøyaktige informasjonen når det gjelder din personlige situasjon ville komme fra å oppsøke og potensielt rådføre seg med en profesjonell finansiell rådgiver, hjelper det å kjenne mutterne og boltene.

Hva betaler investeringsforvaltningsgebyrer for?

Investeringsforvaltning innebærer profesjonell vurdering og forvaltning av eiendeler. Eiendeler kan falle inn under ulike typer, eller klasser, inkludert aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, ETFer og alternative typer investeringer som eiendom, råvarer, etc.

En del av investeringsforvaltningsgebyrene dine går sannsynligvis til støtte for dette analyse. Finansielle rådgivere og deres team er ansvarlige for å undersøke markeder og trender og lage strategier for å bringe pengene dine til sitt fulle potensial. Noen investeringsfilosofier og -strategier som ofte brukes inkluderer:

Bedrifter vurderer også faktorer som risikotoleranse, tidshorisont, likviditets- og inntektsbehov og eventuelle spesifikke økonomiske eller investeringsmål du måtte ha når du setter sammen disse strategiene.

Typer gebyrer og gebyrplaner

Mange ganger har rådgivere en mulighet til å tjene provisjoner fra forsikringssalg, som er en tjeneste som sannsynligvis vil falle utenfor rekkevidden til gjennomsnittlige investeringsforvaltningstjenester. Hvis dette gjelder et firma, vil det gjøre firmaet gebyrbasert, ettersom den mottar inntekter fra både klienthonorarer og eksterne kilder. Dette er forskjellig fra a kun gebyr firma, som unngår denne typen interessekonflikt ved kun å tjene kompensasjon fra gebyrene som kundene betaler.

Historien fortsetter

Innpakningsgebyrprogrammer er en annen type gebyrstruktur som firmaer bruker som også samler mer enn de vanlige tjenestene i én pakke. Innpakningsgebyrer inkluderer handelsgebyrer, provisjonsgebyrer, administrative kostnader og andre investeringskostnader i én kostnad.

I tillegg kan gebyrer også være faste, i motsetning til å være basert på AUM. Noen ganger tilbys visse tjenester mot en fast avgift eller til en timepris. Svært ofte omfatter ikke tjenestene som tilbys for disse avgiftene de gjennomsnittlige investeringsforvaltningstjenestene, men snarere engangstjenester som kortsiktig finansiell planlegging eller konsultasjon.

For å finne ut mer spesifikk informasjon, er en ressurs som er tilgjengelig for potensielle investorer og kunder til et rådgiverfirma firmaets Skjema ADV, som et firma sender til Securities and Exchange Commission (SEC) under spesifikke krav. Du bør se nøye på ADV-skjemaet – det er mye med liten skrift – for å forstå typer gebyrer og gebyrplaner. Å ha en finansiell rådgiver å snakke med kan tillate en ekspert å lede deg gjennom alle de små detaljene.

Andre avgifter å se opp for

Enten du investerer ved hjelp av et rådgiverfirma eller på egen hånd, er det viktig å forstå alt som gebyrene dine går til, og hvilke andre gebyrer som kan være nødvendige. Andre gebyrer som klienter kan måtte dekke inkluderer visse transaksjonskostnader og meglergebyrer. Som nevnt ovenfor kan visse provisjoner gjelde, samt resultatbaserte honorarer. Å gjøre mer forskning for hvert firma du vurderer, vil hjelpe deg å forstå hvorvidt noen av disse utgiftene allerede er inkludert i gjennomsnittskostnadene.

Robo-rådgiverhonorarer

For de som er relativt ferske eller har mindre kontosaldo til å begynne med, kan det være nyttig å vurdere å jobbe med en robo-rådgiver. Vanligvis krever robo-rådgivere lavere gebyrer enn tradisjonelle rådgivere, med noen avgifter så lave som 0.25 % til 0.89 % av AUM. Ulike plattformer vil tilby ulike nivåer av service, planlegging og tilgang til ressurser.

Bottom Line

Gjennomsnittlig investeringsforvaltningshonorar er over 1 % for 1 million dollar i forvaltningskapital. Det er viktig å vite hva slags gebyrer bedrifter kan kreve og hvordan de strukturerer dem. Hvis du ikke er klar til å jobbe med et rådgivningsfirma som jobber med høyere AUM-beløp og vil kreve mer, kan det være lurt å se på muligheten for å bruke en robotrådgiver. Imidlertid kan de ikke være i stand til å håndtere mer komplekse økonomiske situasjoner med ekspertisen som en profesjonell tradisjonell rådgiver kan.

Tips til investorer

• Hvis du først og fremst investerer for å bygge en sikker pensjonisttilværelse, bør du først vurdere å sjekke ut vår pensjonskalkulator. Bare slå inn gjeldende sparing, målpensjonsalderen og noen få andre detaljer, og kalkulatoren vil indikere om du er i gang med å møte dine behov for pensjonsinntekt.

• Finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

Bildekreditt: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Innlegget Hva er det gjennomsnittlige investeringsforvaltningshonoraret? dukket først på SmartAsset-blogg.