Å få en heftig mengde endring fra en arv er en fin måte å booste på din pensjonisttilværelse besparelser. Men om det er nok å leve av som pensjonist eller ikke, er et veldig personlig spørsmål. Hvis du har mottatt rundt $200,000 XNUMX og du lurer på om uventet vil sette deg i kategorien "Jeg er klar" for pensjonisttilværelsen, må du kanskje sjekke regnestykket først. Det finnes en rekke strategier du kan bruke for å komme deg dit også. Disse inkluderer å investere, jobbe med en finansiell rådgiver, maksimere dine andre pensjonsordninger og mer. Hvis du har spørsmål om pensjoneringsplanlegging, vurder samarbeide med en finansiell rådgiver.
Hva du skal gjøre med arven din på $200,000 XNUMX
Hvis du er så heldig å ha mottatt en arv fra en du er glad i, er det mange ting du kan gjøre med den. Hvis du håper å strekke det langt nok, vil du unngå å bruke det. I stedet kan du:
Disse alternativene utelukker ikke hverandre, og det er en god sjanse for at du kan forfølge en kombinasjon av disse strategiene. Nedenfor er noen viktige eksempler på hva du kan gjøre med pengene dine hvis du ønsker å pensjonere deg.
Aksjeinvestering
Hvis du vil se seriøs, langsiktig avkastning på arven din, og du ikke har noe imot litt kortsiktig risiko, bør du investere i aksjemarkedet. Hvis du planlegger å ta en gjør-det-selv-tilnærming for å investere, kan du gjøre det gjennom en online megling. Dette lar deg håndplukke verdipapirene du vil investere i.
Så hva slags avkastning kan du forvente? Gjennomsnittlig avkastning på aksjemarkedsinvesteringer er 10 %. Men siden markedet svinger opp og ned mye mer enn sparekonto-APYer, kan du oppleve både ekstrem vekst og massivt tap. La oss være konservative med våre anslag.
Si at du er 45 med planer om å gå av med pensjon om 20 år. Hvis du tok hele $200,000 4 og satte det inn i et nettmeglerhus, er dette hva du vil få tilbake uten ekstra bidrag og en avkastning på XNUMX %:
1 år: $8,000
10 år: $96,049
20 år: $238,224
Som du kan se, investere i aksjemarkedet mer enn doblet den opprinnelige investeringen. Når det er på tide å ta ut, har du totalt $438,224 XNUMX.
Husk at denne metoden er i den nedre enden av gjennomsnittet. Hvis du på en eller annen måte hadde en gjennomsnittlig årlig avkastning på 10 % etter 20 år med investering, kunne du ta ut med $1,345,500 200,000 XNUMX. Det er din opprinnelige investering på XNUMX XNUMX USD mer enn seks ganger.
Merk at disse tallene kommer fra inntekter alene og tar ikke hensyn til gebyrer eller andre bidrag du gir til kontoen din.
Arbeid med en finansiell rådgiver
Ikke trygg på din evne til å administrere dine egne investeringer? Finn en finansiell rådgiver i ditt område og la dem ta rattet. Vanligvis vil en rådgiver bare belaste rundt 1 % av kontoverdien årlig for å administrere investeringene dine. Og selv om det er vanskelig å finne nøyaktig hvor mye merverdi en rådgiver kan gi til bordet, tyder forskning på at du kan se ytterligere årlig investeringsavkastning som varierer fra 1.5 % til 4 %. Mange rådgivere tilbyr også tjenester for finansiell planlegging.
Hvis du ikke ønsker å jobbe med en finansiell rådgiver, kan du i stedet investere med en robo-rådgiver. De pleier å være litt billigere, men du vil ikke få praktisk behandling, og pengene dine vil sannsynligvis bli investert i en modellportefølje i henhold til din risikotoleranse.
Maksimer pensjonsplanene dine
Enten du har en 401(k) plan gjennom jobb eller en IRA du åpnet på et meglerhus, kan det være verdt å bidra til begge deler, spesielt siden du har ekstra penger til å maksere dem begge. For 2021, bidragsgrenser for pensjonsordninger er:
401(k) bidragsgrense (tradisjonell og Roth): $19,500
401(k) innhentingsbidragsgrense (over 50): $6,500
IRA-bidragsgrense (tradisjonell og Roth): $6,000
IRA-innhentingsbidragsgrense (over 50): $1,000
Hvis du er 50 år og eldre, kan du bidra med oppover $33,000 200,000 i året til både din arbeidssponsede pensjonsplan og din IRA. Det ville tatt deg seks år med å maksimere bidragene dine med $XNUMX XNUMX før du gikk tom for penger til å bidra.
Veksten på pensjonskontoene dine kan variere basert på din alder, når du planlegger å pensjonere deg og hvilken type investor du er. Men du kan forvente en gjennomsnittlig avkastning på 5 % til 8 %, avhengig av markedsforhold. Dette er på nivå med dine vanlige investeringskontoer.
Åpne en høyavkastningssparekonto
Kanskje du ikke har mage til å plassere alle pengene dine på aksjemarkedet. Og selv om du gjør det, bør noen av pengene dine fortsatt være i kontanter. Mens spareratene for øyeblikket er lave på grunn av COVID-19-pandemien, er det best høyavkastning sparekontoer i løpet av de siste årene tilby rundt 2% årlig prosentandel (APY). Hvis du går denne veien, her er hva du kan tjene i renter alene uten andre bidrag:
Første året: $4,000
10 år: $43,798
20 år: $97,189
Så hvis du er 45 og planlegger å gå av med pensjon om 20 år, vil du ha tjent nesten $100,000 XNUMX ekstra på arven din gjennom en høyavkastningskonto. Men husk at APY-er kan gå opp eller ned, og långiveren du velger for kontoen din kan ha forskjellige kontominimum og gebyrer. Og tenk også på at inflasjonen vil kutte ned i noe av verdien av sparerentene dine.
Bottom Line
Hvis du nylig har fått en arv på $200,000 XNUMX, er det en sjanse for at du kan trekke deg tilbake på disse pengene alene. Det avhenger av hvordan du investerer det, hvilken type investor du er og når du planlegger å pensjonere deg. Jo mer aggressiv du er, jo mer sannsynlig er det at du får høyere avkastning, men det betyr også et høyere risikonivå i porteføljen din. Husk også at jo lenger du utsetter pensjonering, jo lenger forblir pengene dine i markedet med potensial til å vokse.
Pensjonistplanleggingstips
Å få en heftig arv er fint, men hvis du ikke er sikker på hva du skal gjøre med den, vil det være en god idé å få innsikt i en finansiell rådgiver. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Å planlegge for pensjonering kan være vanskelig å gjøre på egen hånd. Bruk SmartAsset sine pensjonskalkulator for å få en ide om mulighetene dine for å nå dine mål.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html