Å pensjonere seg når du er i 60-årene eller yngre er målet for hver arbeidstaker. Men kan du trekke deg komfortabelt i en alder av 65 med 1 million dollar? For noen mennesker, ja. Men det sanne svaret er at det ikke finnes ett svar på dette spørsmålet. Alles livssituasjon er forskjellige. Vi vil diskutere eksempler for å se hvordan du kan administrere din pensjonisttilværelse og dine sparemål, som alle kan hjelpe deg med å ta dine egne beslutninger.
En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en økonomisk plan for utgiftene dine ved pensjonisttilværelse.
Kan jeg gå av med 65 år med $1 millioner?
Ja, det er mulig å trekke seg med 1 million dollar. Å pensjonere seg i en alder av 65 med 1 million dollar kan virke som mye penger for mange pensjonister. Men sannheten er at beløpet avhenger helt av husholdningen din, din økonomi og dine behov.
For eksempel, hvor stor eller liten familien din er og ansvaret du måtte ha som forsørger kan i betydelig grad avgjøre hvor mye $1 million som kan bære økonomien din i løpet av pensjonisttilværelsen.
En annen faktor å vurdere er hvor mange inntektsstrømmer du har for å opprettholde 1 million dollar i løpet av pensjonisttilværelsen. Du må huske at når du går av med pensjon, ønsker du å forbli slik resten av livet.
Så å strekke $1 million for de neste 25 til 30 årene i det minste er kanskje ikke nok for noen mennesker. Her er oppgaver som hver pensjonist må ta i betraktning.
Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Sosial sikkerhet og Medicare
Når vi snakker om pensjonering, må vi først se på Social Security og Medicare. Hvis du går av med pensjon ved 65 år, vil du være på eller nær kvalifisering for begge programmene, noe som er veldig bra.
Når det gjelder Medicare, betyr dette at du ikke trenger å planlegge for ekstra helseutgifter. Nå for å være veldig tydelig, betyr ikke dette at du ikke trenger å planlegge for helsetjenester. Medicare dekker ikke alt, og det er ikke gratis. Du trenger imidlertid ikke å betale for grunnleggende helseforsikring, noe som er flott.
Social Security, derimot, er litt mer komplisert.
For alle som er født i 1960 og senere begynner ikke full pensjonsalder før 67 år. Hvis du tar trygd før denne alderen vil du få reduserte månedlige ytelser gjennom hele pensjoneringen. Du får fulle fordeler hvis du begynner å samle ved 67 år. Du får forbedrede fordeler hvis du begynner å samle etter 67 år, opp til 70 år når du mottar maksimale månedlige utbetalinger.
For eksempel, her er de maksimale månedlige trygdeytelsene for noen som begynner å samle trygd i 2023:
I en alder av 62 – Opptil $2,572 XNUMX per måned
I en alder av 67 – Opptil $3,808 XNUMX per måned
I en alder av 70 – Opptil $4,555 XNUMX per måned
Dette er en stor forskjell. Bare å vente fra 67 til 70 år kan generere nesten $9,000 XNUMX per år i tilleggsinntekt for resten av pensjonisttilværelsen, underlagt Social Security Administrations (SSA) årlige levekostnadsøkninger.
Fordelene
Det er to resultater av alt dette. For det første, hvis du går av ved 65 år, er du nær full pensjonsalder ifølge Social Security Administration. Dette betyr at du ikke trenger å forutse å fylle ut gapet lenge.
Men hvis du ønsker å samle full ytelse, bør du forberede deg i minst to år uten trygdeinntekt. Og hvis du vil samle maksimale fordeler, bør du forberede deg på fem år uten disse pengene. Det betyr å sørge for at pensjonskontoen din kan håndtere flere uttak tidlig for å gjøre opp for forskjellen.
Totale inntekter
Mens pensjonisttilværelsen har mange bevegelige brikker, er spørsmålet vårt til syvende og sist dette: Kan pensjonskontoen din pluss trygdeinntekten din kompensere for utgiftene dine? Hvis svaret er bærekraftig ja, så har du nok penger. Hvis ikke, så ikke. Når det gjelder 1 million dollar i en alder av 65, vil "penger inn"-siden av den formelen generelt være sterk.
En måte å se dette på er med industristandard tommelfingerregel. Den klassiske regelen er at du bør planlegge å ta ut omtrent 4 % fra pensjonskontoen din hvert år. Regnskapsføring av inntekt, avkastning og trekk på hovedstol, bør dette gi deg flere tiår med sparing.
En pensjonskonto på $1 million gir deg rundt $40,000 65,000 per år de første årene av pensjonisttilværelsen. Når trygden starter, vil dette i gjennomsnitt gi deg alt fra $95,000 XNUMX til $XNUMX XNUMX per år, avhengig av din livstidsinntekt og når du begynte å samle inn ytelser.
Tommelfingerregelen på 4 % har imidlertid kommet under kritikk. Det viktigste er at det i økende grad ikke reflekterer markedet de siste 40 eller 50 årene. For eksempel betaler selskapsobligasjonsmarkedet i gjennomsnitt en rente på 4 % i gjennomsnitt per år.
Porteføljen din
En portefølje på 1 million dollar uten annet enn selskapsobligasjoner av investeringsgrad kan generere omtrent 40,000 XNUMX dollar per år – på ubestemt tid – fra rentebetalinger, bare å måtte handle eiendeler når de underliggende obligasjonene forfaller.
I den andre enden av risikospekteret har S&P 500 en gjennomsnittlig 10 % – 11 % total avkastning. Dette betyr at en portefølje på 1 million dollar som bare inneholder S&P 500-indeksfond kan generere et gjennomsnitt på 100,000 XNUMX dollar i ren avkastning.
Til slutt kan en livrente på $1 million noen ganger gi en veldig sjenerøs utbetaling. Ifølge Schwab, selv om du investerte i livrenten din på pensjonsdagen, kan du med 1 million dollar potensielt samle inn 6,000 dollar per måned eller mer for resten av livet.
Alt dette er å si at med $1 million, kan du sikkert samle en komfortabel sum penger i pensjonisttilværelsen. Ved de mest konservative anslagene, kan det hende du må budsjettere veldig nøye for de to første årene for å strekke pengene dine til Social Security starter, men ellers er dette veldig gjennomførbart.
Utgifter og behov
Basert på tallene våre ovenfor, kan du forvente alt fra $80,000 180,000 til $XNUMX XNUMX per år i pensjonisttilværelsen din, avhengig av hvordan du bestemmer deg for å bygge porteføljen din og hvilken trygdeinntekt du kan forvente.
Vil det være nok penger til å dekke dine behov? Det er et område som blir vanskeligere siden det iboende blir mer personlig.
En god tommelfingerregel når du anslår pensjonsbehovet ditt, er forholdet på 80 %. Som en generell regel, i pensjonisttilværelsen, vil du mest sannsynlig trenge omtrent 80 % av din nåværende inntekt for å opprettholde din nåværende levestandard. Skiftet er fordi økonomien din endrer seg i pensjonisttilværelsen.
For eksempel trenger du ikke betale løpende innskudd til pensjonskontoen din, skatten har en tendens til å gå ned og du har generelt færre daglige utgifter. På både store og små måter trenger du bare mindre penger.
Så for eksempel si at du tjener $100,000 80,000 per år akkurat nå. Du bør budsjettere for rundt $XNUMX XNUMX per år i pensjonisttilværelsen. Ønsker du å se hva dine egne behov blir, anbefaler vi å bruke en god pensjonskalkulator.
Utover det generelle, se til ditt eget liv for store utgifter som du bør gjøre rede for. Vanlige problemer inkluderer:
Urbane boliger
Hvis du bor i en storby, leier du sannsynligvis og det er sannsynligvis dyrt. Sørg for at budsjettet ditt kan vokse etter hvert som husleien øker i årene som kommer.
Medisinske behov
Hvis du har noen spesielle medisinske behov, sørg for å gjøre rede for disse utgiftene tidlig. Utover det, ikke glem å budsjettere for problemer som tilleggsforsikring.
Avhengige
Oddsen er at du ikke har pårørende. Men hvis du gjør det, sørg for å gjøre rede for deres behov i både pensjonisttilværelsen og eiendomsplanleggingen.
Nødfond
Sørg for å ha en solid kontantreserve for å dekke uventede utgifter, alt fra et ødelagt tak til et flatt dekk. Det kan være vanskeligere å få kreditt i pensjonisttilværelsen, så du vil ha kontanter på hånden.
Markedsberedskapsfond
Sekvensrisiko er sjansen for at du må selge eiendeler fra porteføljen din under et nedgangsmarked. Hvis du kan sette av en solid mengde kontanter, kan du unngå denne risikoen ved å bruke sparepengene dine når eiendelene er nede og fylle på fondet når de kommer tilbake.
Bottom Line
Ja, det er mulig å trekke seg tilbake med 1 million dollar i en alder av 65. Men om dette beløpet er nok til din egen pensjonisttilværelse vil avhenge av faktorer som inkluderer trygdeytelsene dine, investeringsstrategien din og dine personlige utgifter.
Tips om pensjoneringsplanlegging
Fotokreditt: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Innlegget Kan jeg gå av med 65 år med 1 million dollar? dukket opp først på SmartAsset-bloggen.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html